据媒体报道指出，通过走访北京、广州多地银行机构发现，除个人房贷利率上调，银行对公贷款利率悄然上浮。对此，多位专家和银行业内人士表示，今年以来，银行负债端成本上升推动资产端定价“水涨船高”。为保持合理息差水平，银行资金“定价”上调趋势仍将持续。尤其是个人住房按揭贷款在银行贷款余额中比重较大，利率仍有上调空间。
近日，据融360最新数据显示，2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比上升0.91%，相比去年4月首套房贷款平均利率4.52%，上升23.01%。这也就意味着，从2017年1月份至今，全国首套房贷款平均利率已连续16个月上涨。其中，在监测的全国35个城市中，首套房贷款利率最低为上海的5.13%，最高为郑州的5.96%。
也就是说，首套房贷利率从85折、9折到回归基准，再到上浮5%、10%、20%、甚至25%，也不过是一年多的时间。房贷利率的不断上调，把很多购房者拦在了门外，但是银行却仍喊“不赚钱”。
“八五折时期，银行房贷业务根本不赚钱，低于八五折更是赔钱”，一位股份制银行时任副行长去年3月底曾表示，“银行住房按揭的目的还是在于获客。”然而，即便是经过了五次调整，银行对如今房贷业务的性价比似乎依旧不满意。
“银行房贷利率多次上浮后的绝对值也不算高，毕竟负债端成本高企有目共睹。事实上，从长周期看，利率仍然处于较低水平，银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价，对住房贷款利率自主进行定价、扩大利率的浮动区间，总体上符合利率市场化的要求和趋势。此外，银行也考虑到市场的接受程度，近一年多也是在逐步进行重新定价。而且，相对于消费贷款等其他个人贷款业务，房贷业务的并不算赚钱”，在某股份制银行任职的李磊（化名）表示。
而这一番抱怨，也提到了银行负债成本攀升问题。事实上，不仅仅是个人住房贷款，银行对公贷款利率已悄然上浮。
一国有大行北京地区某支行负责人表示：“我们这个区域央企、国企比较多。往年，这类客户贷款利率以基准利率为主，有时甚至可以在基准利率基础下浮。但是，今年总行给我们的考核压力较大，就算是央企、国企客户贷款也都是‘价高者得’了，5%起步。”
这一切的背后，是银行“赖以为生”的息差水平正面临考验。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，一季度，银行净息差回落至2.08%。分机构看，国有大行净息差继续上升，从上年末的2.07%上升至2.1%。外资银行从1.71%回升到1.82%，仍低于行业平均。股份制银行和城商行净息差继续下行，较2017年有加速趋势。这反映出强监管环境中，对金融市场资金依赖较高的机构，会面临着更大的息差下行风险。
交通银行首席经济学家连平说，在严监管背景下，金融部门杠杆率整体回落，负债端承压。影子银行受较大限制，信托贷款、委托贷款、票据融资等一系列融资渠道在调控下受到约束，由此导致经济体运行中依靠表外获得融资的需求部分转到表内。“需求在增大，但信贷供给相对不足，这同金融机构负债端压力有关，由此会推动资产端价格上升。”
兴业研究分析师孔祥预计，今年金融市场流动性仍整体偏紧，资管新规要求银行很多表外类信贷资产要回到表内，所以当前结构性存款扩张很快。在此情况下，考虑到一部分便宜的负债替换成结构性存款。整体来看，今年银行负债端压力仍较大。“负债端成本高位，这使资产端收益要求居高不下，银行对客户有更高的收益要求。”
（综合自：中国证券报、经济参考报、证券日报、南方都市报）
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