我是第一代獨生子女，現在父母年齡都超過半百，面對家裡4個老人。
我不敢遠走，每天只想著怎麼多掙錢。
父母的身邊只有我，感覺每天都活在巨大的壓力裡 。
身邊一位超過30歲的同事說道。
20年後養老需要多少錢
如何養老，已成為人到中年後常常思考的問題。
一些外國中產階級可以住著二層小樓，擁有獨立車庫與修剪整齊的花園，享受著長長假期同家人一起出遊。
中國中產階級鮮有如此愜意的生活。人到中年，開始一面擔心自己的前途，一面擔心自己的贍養父母與教育子女的能力。
中國第一代獨生子女已經進入婚育年齡，“4-2-1”的家庭模式即將到來。一對夫婦要撐起4個老人和1個孩子的家庭，夫妻二人站在了最尷尬的位置，拼命掙錢，不敢遠離父母。
有報道認為，養老沒有100萬元，幾乎免談。更有甚者表示20年後，需要攢夠300萬至500萬元才敢養老，類似京滬廣深這樣的一線城市，1000萬元養老也未必夠用。
現在養老越來越奢侈，在一二線城市裡，護工的價格漲到了200到300元一天，等於每月6000到9000元。一個好的養老院也成了，更是會達到4至10萬一個月。
不管是何種方式，開支都不小。“孝順”也是對子女們經濟實力的考驗。
我的養老金將從哪裡來
說到底，我們最關心的還是：我們未來養老的錢，到底來自於哪裡？
中國的養老體系，脫胎於蘇聯制度的50年代。經歷了市場經濟的痛苦轉型，和綜合國力的突飛猛進，形成了現在的框架和格局。
其中養老金的來源，按照政府、企業和個人區分，清晰地形成了三大支柱：
第一支柱（政府）：基本養老保險
第二支柱（企業）：企業年金制度
第三制度（個人）：商業養老保險
這三大支柱和儲蓄，構成了你我養老的本錢。這裡面居民最關心的，當屬覆蓋面最廣泛、社會關注度最高、承擔養老經費最大的基本養老保險。
養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金
=（全省上年度在崗職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資）÷ 2 ×繳費年限 × 1%
= 全省上年度在崗職工月平均工資 ×（1 + 本人平均繳費指數）÷ 2 × 繳費年限 × 1%
*本人指數化月平均繳費工資 = 全省上年度在崗職工月平均工資 × 本人平均繳費指數
個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額÷ 計發月數
*計發月數略等於（人口平均壽命 - 退休年齡）× 12
統籌賬戶對應的是基礎養老金，它有三個參數，一個是繳費年限，一個是你自己的繳費基數，一個是你所在省的上年度在崗職工平均工資，很顯然繳費年限越長，繳費基數越高，你能拿到的基礎養老金越多。
而在中國發布的全球退休生活調查數據顯示，在中國內地，平均每年需要約16.61萬元的退休收入，才能確保舒適的退休生活，20年就需要332萬元。
目前社保可以解決的也就10年，還有10年的養老金缺口。也就是說，“一個將在2027年之後退休的人，需要兩三百萬元才夠養老，類似京滬廣深這樣的一線城市，只怕還需要更多”。
要有為養老配置資產的意識
中年人在擔心養老，而年輕人似乎對養老保險並不在意，覺得交也可以，不交也沒什麼影響。有些人甚至覺得交養老保險是在為父母一代人交錢，對於自己退休來說，充滿了不確定。
無論哪種立場，我們都不能否認，養老保險是我們抵抗風險的一種手段，也是一種資產配置。
養老可以看成是一種長期投資，但需要藉助有效的資產配置。各種不同流動性、不同風險偏好，或者不同趨向的配置，都是很重要的組成部分。
我們可以做到以下幾點：
1、樹立長期投資、定期投資的理念
2、從年輕的時候就規劃養老儲蓄金
3、有一份穩定的工作與正向現金流
4、儘量生活在更大的城市，越是經濟發達，補貼能力越強。
沒錢的人覺得活好當下就可以了，考慮20年之後的事情做什麼。有錢的人覺得自己有錢，老了也可以衣食無憂。
其實每個人都應該未雨綢繆，讓自己的未來多一份保障。
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