平安人寿业务员告诉我，买个人寿保险三年后可以贷款年交保费的25-40倍，是真的吗？

梁子521

我是小东，一直从事于贷款财经领域，新手不易 阅读后如感觉有帮助，可关注。星星之火可以燎原，好文章齐分享。

随着国民们的保险意识逐渐上升，国内保险公司也是百花齐放，很多财团都想参与进来分一杯羹。随着保单的业务增长也衍生出不少产品，其中保单贷款就是保险的衍生品，既保单不仅可以保人身，也可以作为资金急需时的贷款保障。其中平安保险最为常见，也最为广泛。

直入主题，如果买一份保单交够三年后能贷年交保费的25-40倍吗？

（一）首先了解什么是保单贷款？

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。或者说以保单保费为基础资产进行的一种信用无抵押贷款。

（二）保单贷款分几种？

保单贷款分两种①保单质押贷款:就是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。

（三）投保人、被保人、受益人皆可贷吗？

非也，保单贷款需要是投保人才能贷，也就是每期交保费的人。被保人和受益人无权用其做贷款

（四）只要有保单就可以贷吗？

非也，保单贷需要有现金价值才能贷，一般传统型保单6个月后就可以做商业贷款，分红型和万能需要两年三次或者三年四次，年交保费2400以上，最主要的是个人征信。征信不好，保单份数再多，保费再高也贷不了商业贷款。只能做保单质押贷款，贷其现金价值，不看征信，不上征信。

总结:有保险意识是好事，但是如题主所言交够三年后的保单并非能够贷年交保费的25-40，最重要的还是看个人征信。

小东观财经

平安普惠:保单年交2400以上，保单满6个月，额度最高50万。6个月以后可以提前还款，适合短期用。综合月息6厘9到1分79。在信保机构里平安普惠是最良心的，说平安普惠高利贷的，我只能说你不会贷款。

平安银行新一贷:产品跟平安普惠一样，保单要求满足两年三次交费，征信要求比普惠高，长期用比较合算。利息4厘9，6厘4，8厘5。

中国银行:房贷5厘8，征信要求高。

兴业消费金融:1分2左右

建设银行:快贷年华5.25，先息后本，装修贷，月息3.5等额本息。

工商银行:公积金贷款，审批不稳定，超级随意，基数达不到白搭。

农行，农商三五户联保。利息很低

还有一些银行也有装修贷，条件太局限。市面上主流信贷差不多就这些。银行就在路边，谁不会去问问？最后沦落到做平安普惠的，80%的人都是银行做不下来的，也有一部分人是不了解，嫌麻烦，短期用钱的。大部分人是资质达不到银行要求的，有平安普惠你们就谢天谢地吧，还有个平安普惠让你们融资，没有平安普惠，这些资质不好的，真的就绝望了。

呐谁谁35609423

保单贷款并不是什么新鲜事，不光是平安的保险，绝大多数保险公司的寿险保单，都可以做贷款。

保单贷款分为两类。

第一类，保单质押贷款。

这种贷款是直接向保险公司申请，通常可以贷款保单现金价值的80%，利息也比较低，通常年利率在5%—7%。

第二类，是保单信用贷款。

这种贷款可以直接向银行或者贷款公司申请。不同的银行对于保单信用贷款的政策不完全一样。授信额度通常跟年交保费和缴费次数有关。贷款的利率也比保单质押贷款要高不少。

比如，某银行的保单信用贷款就支持：国寿、平安、新华、太平、阳光、友邦、太平洋等等很多家保险公司。只要缴费满3次，也就是保单期间满2年，就可以贷款。但是缴费次数越多，授信越高。

缴费3次：贷款额度为年交保费20倍。

缴费4次：贷款额度为年交保费30倍。

缴费5次：贷款额度为年交保费40倍。

而且，不同的保险公司的保单还可以叠加。

具体的贷款政策因为不是完全固定的，可以去银行咨询一下。

但是，既然是信用贷款，那么除了保单的情况外，还跟你的个人资信情况有关，并不代表你有符合条件的保单，就一定能够贷款。

所以，保单能够贷款，这是真的，而且不只是平安保险，大部分保险公司的寿险保单都可以向银行申请贷款。但是，能不能贷款审批通过，还跟你的个人资信情况有关。

老萌有个存钱罐

单纯从保单的角度来讲是可以的！并且是需要寿险保单，投保人是本人就行。年缴费额大于2400以上（短险金额不计入），连续缴费2年3次以上。中间不能断缴。

那为什么说单纯保单角度来看呢？

你保单满足条件，只是满足申请资质的条件。

贷款，除了资质满足以外，还需要看个人征信和综合负债及收入流水的情况下才能看最终能不能批，能批多少金额。

通过保单方案来贷款，理论可贷额度：

缴费满2年3次，可贷额度=年缴费额的20倍

缴费满3年4次，可贷额度=年缴费额的30倍

缴费满5年6次，可贷额度=年缴费额的40倍

以上是理论额度，最高额度是50万

上班族是最高30万，有营业执照最高50万！（最多可叠加3份保单，一般大陆保险公司都可以，不局限于平安）

然后对于征信的要求有高有低！因为通过保单能贷款的机构还是很多的，除了银行，几乎覆盖所有贷款机构。每个机构对征信的要求也有高有低。有保单，想要拿到更低利息的贷款，还是要养好征信为前提。

目前，通过保单能贷款的银行，只有平安银行，月利息从6厘到8厘5。然后再就是消费金融，月利息0.85%—1.25%。再往后就是信保机构，也包括平安普惠，月利息从7厘到1分79。再就是其它机构了，利息至少1分5以上。同样要求也是从高到低。还款年限都是1—3年！

我这样一说，大家想通过保单贷款，贷款顺序就应该清楚了。这点很重要。通过保单，想出来更多额度，贷了银行或者消费金融还可以再贷要求低的，但是如果顺序搞反了，就很难往高的批了。同样时间差很重要。一个资质好的客户，如果保单年缴费比较高，缴费年限长，操作得当，单纯用保单融资100万左右是没问题的！

信用有风险，融资需谨慎！

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程世鹏

可以，不仅仅是平安，国内大部分保险公司寿险保单都可以。

关于保单贷款有两种，

1取现金价值，这个很低的，我年缴7000+的交了两次了才能取一千多，低于1500。这个利息虽然不高，不过对于做生意来讲通常满足不了需要，除非是家里有个什么事应急，如果交了有几年且年缴费额度比较高能贷出来几万块钱。

2贷款公司信用贷，这个很多都可以，而且不需要等三年。平安的话半年以后即可，阳光需要9个月，其它一些公司一般也是半年，当然缴费期限越长，那么可贷款额度就越高(贷款额度跟年缴费的倍数)，满一年交了两次大概20倍，三次30倍……具体还要看征信以及负债，当然工作状况也很重要。

阳光，人保，平安这些大公司的话不存在什么套路，当然了，人家也是挣钱的，利息肯定比银行的高，房贷抵押贷款利息还n厘多呢，这几个公司利息在1分到2分之间。其中包含多种费用，但是这个所有费用加一块称为综合利息，就是上面说的综合起来在1——2分之间，征信及工作状况好的也有很多低于1分的，不过从整体比较来讲不多。至于网上某些无脑喷子说的什么保险费担保费，这些就是综合利息的一部分，不是综合利息以外的。

还有一个问题是现在各个公司基本上都会要求购买意外险，就是如果贷款人及其家庭重要直系亲属(父母子女配偶)因疾病或者意外导致贷款人丧失还款能力，这个保费就会生效，有承担保险责任的公司负责偿还贷款，保费大概是十万块钱300。

至于有的人说利息高，高利贷，就以我自身所见所闻来讲，有的人你白给它，它拿去吃喝玩乐堕落了，回头还会喷你一口黑血说你给它钱害它了。对于正常做生意等经商经营的人，他用这些钱来生产经营賺了钱，他会觉得贷款很划算。银行房贷属于抵押贷款，实际上比银行的正常信用贷还高(门槛也高，能贷款出来的比例很低)也不见这些人出来乱叫，一个是因为房子目前来讲是升值的，有利可图了，另外就是这些人压根就不懂贷款，随心所欲，自己觉得如何就是如何。

最后说一下关于保单信用贷，它的利息肯定比你去银行信贷要高，相对来讲高的多，至于你要不要贷款取决于你的用途，没人逼迫你贷款。还有就是这种贷款不建议使用超过一年，这个贷款就是应急资金周转用的，三个月半年的就很划算。还有征信问题，收到的信用卡及贷款短信还是慎重一点，一般都是营销短信，包括头条抖音上面的那些贷款，不要自己跟个傻子一样乱点。中国的广告就是这样，自己看见一个广告说最高能贷30万就乐呵呵去点。输入资料，回头大数据及征信花的不成样子了又出来乱嚷嚷，说某某平台如何黑……

青叶的无所谓

确实如此，平安目前有:

一、新一贷

寿险保单3千元以上，保单满3年可贷保单年交保单到30～40倍，最高可贷50万。

二、普惠贷

1、保单宝贷: 福类产品满半年就可以有一笔贷款了，其他产品满3年可以有10～30倍的贷款金额，最高可贷50万。(有平安车险也会有一笔额度)

三、车抵贷

有车就可以贷

当然以上都要征信好的情况下，才能贷的到。

加贝舍予

我是保险梦语，但从不说梦话。

从题目来看，初步判断业务员说的并不是保单本身的质押贷款功能，而是信用贷款。

老规矩，我们还是先来了解下2种不同贷款形式：

保单质押贷款

写在最后供您参考的话：购买保险的目的是提供风险保障，并不是贷款。无论哪种贷款，其实都是有一定利率的。在急用钱的时候可以通过贷款解决资金压力，但是请不要以贷款为目的购买保单，避免不必要的损失。

喵宁葭郢

和你说的这个事是真的，现在有很多信保贷产品，平安、人保、阳光、大地等等，但是三年后你能不能贷款还要根据你的个人信用情况而定，比如说你的负债情况，征信履约情况，如果不符合要求就不会授信通过，所以不是你有保单就可以拿到贷款的，另外这一类的信保贷综合利率是非常高的，你除了要支付正常的借款利率，还要支付平台管理服务费，信用保证保险费，按目前已经发生的信保贷一般来说加上利息，服务费保险费，综合年化利率达30%以上。所以，尽管保险业务员说的是真的，如果你的目的只是为了贷款，那要慎重考虑。还有那些手上有保单的朋友们想做信保贷款也要谨慎，是否能接受这样的利率。

知信信用

寿险保单年交保费大于2400元，缴费满6个月的，征信良好，理论上都可以做保单贷款，具体能贷多少要系统测额度，缴费多少？缴费时长，个人征信都会有影响，这个是系统管控的，业务经理是无法掌控的

安康李智

三年后，可以贷款25—40倍。是可以的，但前提是，信用与征信没问题，且资产与负债为正。（俗话说，你不太缺钱）

贷款方，不是银行，是平安普惠、或一些其他保险贷款平台。

综合评估后，能贷多少，仍是未知。

交费三年的保单可申请银行贷款。贷款额度取决于保单现金价值。

只能说他没骗你，只是没讲清楚。毕竟放大这么多倍的杠杠效率，银行是不会干这种事的。