保險行業一直流傳著一個說法:人的一生罹患重大疾病的可能性高達72%。
聽到這個數字,相信大家都或多或少有些生無可戀的感覺吧。
繼上篇 ,今天龍哥就給大家再來測算一下,人一生罹患重疾的概率到底有多大?
測算完,發現按照行業經驗的發生率表來看,這個概率還真有這麼高!
而且繼男性超過一半活不到80歲的結論之後,超過一半的男性80歲前會罹患重大疾病!
更多分析結論,且聽龍哥下文分解。
01重疾風險
首先還是帶大家正視一下重疾風險。
重疾,俗稱重大疾病,一般具有“病情嚴重”“和治療花費巨大”兩大特徵。
其給我們帶來的風險,主要體現在以下三個方面:
收入損失:重大疾病通常病情嚴重,易導致患者暫時或永久喪失工作能力而收入中斷。
以上就是重疾給我們帶來的風險。
02重疾風險到底有多高?
這部分,龍哥採用我國最新第三代生命表《中國人身保險業經驗生命表(2010-2013)》非養老類業務一表的數據和《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)》,運用精算模型,給大家測算了一下,不同性別年齡群體未來罹患行業規範的25種重疾的風險到底有多大。
行業規範的25種重疾的具體病種情況如下:
測算出的發生率,見下表:
數據來源:中國保監會頒發的《中國人身保險業經驗生命表(2010-2013)》非養老類業務一表(保監發〔2016〕107號)和中國保監會頒發的《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)》25病種經驗發生率表(保監發〔2013〕81號),並由龍哥按照精算模型推算而得。
由此我們可以發現:
於是我們會發現,少兒定期重疾險,就是那種少兒投保,保至成年的重疾險,一般女性的費率要比男性貴,而定期到70歲或終身的時候,年性費率就要高於女性。
因此,買重疾如果預算足夠的話,買份終身的重疾其實很有必要,老年的時候,你可能更需要一份重疾保障。
這兩張表,細細研究其實還會有不少結論。重要的龍哥都點到了,其他結論不再贅述啦。
哈哈,其他年齡段重疾發生率情況,感興趣的可留言諮詢。
03 如何應對重疾風險?
風險的應對方法很多,比如大家可以多多儲蓄。但相比儲蓄這種原始的方法,龍哥建議大家可以適當考慮一些商業保險,利用保險這個金融工具來轉移掉這部分風險。
商業保險如何選呢?一份百分醫療險搭配一份重疾險,是一份相對完善的解決方案。
百萬醫療,住院費用報銷額高達2到3百萬,一個30歲左右的男性,一年的保費也就300元左右,人人都可以負擔的起。
如此重疾帶來的住院醫療費用風險,可以很好的覆蓋掉。
至於康復和護理費用及收入損失風險,則可以配置一份重疾險來解決。
重疾險指以保險合同約定的重大疾病為給付保險金條件的保險,屬於定額給付性質的保險。
通俗而言,就是不幸罹患保險合同約定的相關疾病,保險公司賠付你一筆錢的保險。
關於重疾險的其他詳細基礎知識,建議看看我之前的文章:
寫的非常詳細啦。
文章就到這裡啦,覺得有用的話,積極分享給周圍的小夥伴吧。