03.03 定期存款5年5.3和理财5.3连买5年，哪个合适？

冬日83261432

定期存款5年利率5.3%与连续购买5年5.3%收益理财产品，要说哪个合适多方面因素考虑的是需要，理财产品1年到期后本息转存这样收益上是比定期存款5年收益要高些的，因为连续购买5年每年到期后在本息转存可形成复利计息本金一直在增加收益自然也就增加。

安全保本风险选择

要是从安全与保本上选择的话，银行5年定期存款可以说是稳定保险，因为银行是有存款保险的本息50万元内，即便是银行因为各种原因导致破产倒闭，储户存款本息在50万元内，保险公司是会全额赔偿储户的。理财产品能达到年利率5.3%的产品属于中等风险产品有可能会有本金损失，现在年利率4.7%稳健型理财产品都不能承诺保本就别说5.3%收益的理财产品是否保本！理财产品多少是会风险存在的，银行定期5年存款5万元可以说是无任何风险，所以说从安全保本与风险上考虑选择银行定期存款比较合适。

灵活性

从灵活性上考虑选择理财产品比较合适，定期存款5年可以说这笔存款在未来的5年内是无任何灵活性的。一年期理财就不同了每年到期一次，如果遇到某些问题稍微坚持下1年也就很快过去了，即便是无法坚持选择提前支取理财产品也是会按照购持有天数来计算相应的利息收益，并不想银行定期存款提前支取就自动转为活期利率收益，你对于存款的灵活性要求比较高选择理财产品比较合适。

收益

从收益上选择的话同利率同金额同期限，理财产品还是比银行定期存款5年收益略高的，因为理财每年本息转存一次可实现复利利滚利的收益。这里计算下让你刚好的理解。

如果理财产品每年都能达到5.3%稳定收益比银行定期存款5年收益是略高些的，所以说从收益上选择理财产品比较合适。

总结

收益上选择5年期同等收益利率5.3%的理财产品的确比5年定期存款合适，要求收益高的选择理财产品合适。要求存款灵活性高的选择理财产品，必定理财产品可以随时取现，取现按照持有天数对应的利率计算不会以活期利率计算收益，所以灵活性要求高的选择理财产品。要求保本安全稳定那就选择银行定期存款合适，这个是理财产品无法比的，必定银行有存款保险的保障。

如果本人选择会选理财产品，必定灵活性以及收益比较高，定期理财产品虽说有一定风险，但是多家关注自己所购买的理财产品基本上不会有本金的损失。

福星卡汇

毫无疑问，肯定是定期存款5年合适呀！

首先收益率一样，但是风险不一样啊，定期存款基本上没有风险，属于无风险产品，但是理财产品肯定是有风险的，而且收益率只是预期收益率，不一定100%实现，但是存款，肯定是要实现的。

其次，理财5.3连续买五年，明年能不能有这么高的收益率还是一个未知数，因为你根本不知道银行产品的政策，资管新规一出，有些就根本达不到了。如果理财一年到期后不能续上，那收益率就会少很多。

最后，至于说定期存款流不动不行，如果实在是缺钱，可以做存单质押贷款，也可以缓解流动性不足的问题

以上！

鄧行长

收益对比

单论收益的话，那么理财产品的收益高于银行定期存款，因为银行的定期是单利，而理财产品的收益是按年复利计算，我们假设你本次的投资款项为10万元。

1、定期5年的利息：100000*5.3%*5=26500元；

2、理财连续5年利息：100000*（1+5.3%）^5-100000=29461元。

所以购买理财的话，同等的利率的条件下，五年的理财收益比定期多29461元-26500元=2961元，故而单纯考虑收益的话，选择理财产品会更好。

安全性

银行定期存款是除国债之外最为安全的投资产品，定期存款属于刚性兑付的产品，到期后银行必须无条件付款付息，且银行破产倒闭的话，50万元以内的金额还可以受《存款保险条例》的保障。

而5.3%银行理财产品虽然属于低风险的理财产品，但是低风险仍然是存在风险，银行的理财产品不承诺保本保息，到期无法达到预期的收益率或者出现本金亏损的话，银行也不负责兜底刚性兑付。

因此从风险方面的因素来说，银行定期的安全性远高于理财产品。

流动性

五年期的定期存款，如果急需使用资金是可以随时提取的，不过提前支取会损失收益；理财产品，未到期是不允许提前支取的，即使你愿意损失收益也无法提前支取，不过理财产品一年到期一次，相比定期五年到期又有一定的优势。

故而流动性而言，两者不相上下，但是如果定期存款有靠档计息的话，则定期存款的流动性更高，因为靠档计息，收益损失较小。

总结

如果说你追求收益，那么选择连续5年的理财，毕竟理财的可以多拿近3000元，虽然名义上理财存在风险，但是实际中出现风险的概率极低；当然如果你对风险极度厌恶的话，那么选择定期存款会更好。

鲤行者

我建议选择定期存款5年5.3%。给出这样的建议主要是基于以下几个方面的原因：

一、募集期

定期存款存5年，利率5.3%。拥有这个利率的前提条件是定期存款需要存满5年，一天都不能少。

理财利率5.3%，连买5年，可不是要求存满5年，而是要在每一期理财规定的期限内存够就可以，所以连买5年有可能要买好多期。每一期与每一期之间还有募集期，很少有这边直接到期，那边募集期结束直接到期的情况出现。

5.3%这个利率指的是年利率，银行又是按天计息，很明显买定期存的天数是高于买理财存的天数。综合下来存定期得到的收益就会比存理财要高。

相比之下定期存款要多得3631元。

二、安全性

定期存款的安全性毋庸置疑，它有银行刚兑和存款保险基金的双重保障。理财要达到年利率5.3%，以当下的资产价格来说，一定配置了一些风险稍高的资产。这样的理财风险评级至少也在pr3级以上。

pr3级也就是中风险，再往上是中高风险和高风险。这三种等级的理财，无论哪一种都有可能损失本金。适应的客户群体也主要是平衡型、积极型、激进型。

平衡型客户：风险承受能力适中，可以忍受小部分本金的损失，这类人群适合股票加货币基金这种高风险与低风险组合方式。

积极型：这类人群倾向于高风险高收益的客户群体，银行理财多半都满足不了他们。股票或者至少股票型基金才是他们考虑的产品。

激进型：这是风险承受能力最高的人群。他们热衷于选择高风险高收益的产品。他们很喜欢投资一些创新型、高风险型、能够博取高收益的产品。

只要你是上述任意一种类型的人群，选择理财都没有什么风险层面的问题。

三、银行规模

存款产品的利率能达到5.3%，一定不是大银行。理财利率达到5.3%基本上各家银行稍微释放一些风险都可以实现。所以选择哪种产品说到底就变成了选择哪类银行。

如果要贷款，我推荐大银行，因为大银行资金成本低，贷款利率也低。可说到存款，我则推荐投资人选择小银行。

小银行的性价比高于大银行，配置同样的资产，拥有同样的风险，小银行的利率就要比大银行要高。这是由市场来决定的。同样是存款，如果利率一样，小银行往往还会给客户一些礼品。这也就是为什么大银行资金成本低的原因。

可以得出这样的结论：买大银行5.3%利率的理财产品，风险等级大概率是高于买小银行5.3%利率的理财产品。既然这样，那我为什么不选小银行呢？小银行选定了，就又回到前面两个问题上，小银行有同样5.3%的存款，也有5.3%的理财，存款又比理财风险低，那为什么不选择存款呢？

总结：

5.3%的存款存5年比5.3%的理财连买5年要好，不仅收益高，风险也相对降低。

如果你觉得我说的有道理，欢迎关注我：银行研究僧。

银行研究僧

题主问的这个问题，估计现在多数人都会选择定期存款五年了。

我们从以下几方面分析一下：

第一，收益对比。我们来看一下存款的利息，五年定期存款5.3，因为五年定期存款的利率取决于存入日的利率，所以五年定期存款利息没有悬念：

五年定期到期利率100000*5.3%*5=26500元；

假定理财的利率五年保持不变，而且中间连贯无空档期。

理财连续5年利息：100000*（1+5.3%）^5-100000=29461元。

所以购买理财的话，同等的利率的条件下，五年的理财收益比定期多29461元-26500元=2961元，故而单纯考虑收益的话，似乎选择理财产品会更好。

但是不要忘了，定期存款收益是确定的，理财收益是我们假定不变的。实际上，银行理财大多数是一年以内的，两期理财之前有一般七天的募集期。而且，资管新规落地后，以后的理财要打破刚性兑付，不再承诺保本，这就给收益带来了太多的不确定性。9.16央行降准，今日美联储第二次降息等等不确定性因素下，理财收益持续下降。如果是我我宁可选择确定的定期存款。

第二，流动性对比。

五年期的定期存款，如果急需使用资金是可以随时提取的，不过提前支取会损失利息；理财产品，尤其是封闭式理财，未到期是不允许提前支取的。即使你愿意损失收益也无法提前支取。不过理财产品最多一年到期一次，相比定期五年到期又有一定的优势。

如果五年定期是靠档计息的产品，那就相对完美了。

第三，安全性对比。

五年定期存款，属于普通存款序列，是除国债之外最为安全的投资产品，刚性兑付。到期后银行必须无条件付款付息，且银行破产倒闭的话，50万元以内的金额还可以受《存款保险条例》的保障。

理财产品，题主未说明是什么理财，姑且认为是银行理财产品。虽然相对风险较低，但是在资管新规落地之后，银行理财打破刚性兑付，不再承诺保本保收益。虽然风险较低，但是仍然还是有风险的。而且理财产品新产品随着资管新规的要求连续发售，产品不一定都是低风险的。

总而言之，定期和理财不是一种产品，不能这么简单对比。建议题主认真考虑自己资金的使用情况和自身的风险承受能力，合理配置自身资产，达到流动性和收益性的平衡。

理财经理李玉娟

定期存款5年5.3%和理财5.3连续买5年，哪个更合适？

我认为要评估哪个更合适要从自身用钱需要进行评估，因为理财方式只有适合自己才是最好的。

一双鞋穿在别人的脚上人家说很好穿、很合适，如果脱下来给你穿可能就会过小夹脚。

所以理财方式就像买鞋一样，合不合脚只有自己的脚知道。因此，在进行理财方式的选择之前要先做风险评估，在选择何种理财方式。

像上述5.3%的收益率在银行是不存在的，定期理财也一样，现在理财收益普遍在4.5%左右。

现在我说下银行定期存款和定期理财的区别，好让大家知道如何进行选择：

01.

5年期银行定期存款，就是把钱存银行5年不取出来，到期就会给你5.3%的利息。

假如你存10万在银行，是一次性10万都存5年，那么5年到期就可以获得100000*5.3%*5=26500元。

但是你一旦有急用要提前支取，这10万就只有0.3%的利率，也就是代表一万一年本来是530元的收益变成了一年只有30元。

因此非要存银行定期存款我建议：分开几张存单进行定存，这样碰到急用钱时就可以按需支取，不会损失全部的利息。

02.

定期理财一般指的是定开净值型理财，它是非保本的，虽然收益高但是存在一些小风险，不过也不用担心，截止目前为止都是100%赔付的。

购买定期理财一定要注意以下两点：

001.

定期理财是通过购买国债、企业债券等固定收益类资产，整体收益较为稳健，其公布的收益是历史收益，真实收益会随着时间的波动而有所增减，但是幅度不大。

002.

定期理财一旦买入，没有到期是无法提前进行赎回的，所有买入之前一定要对自己的用钱情况做充分评估。

综上，定期存款和定期理财就像春兰秋菊各有千秋，主要看你的资金使用情况以及对安全的渴望程度来进行评估选择。只有适合自己的才是最好的。

小方聊投资理财

首先，假定10万元，分别投资定期存款与理财产品。

定期存款为一张5年期年利率为5.3%的存单；理财为固定收益类产品，一年期预期收益率为5.3%，连买5年。

分别从收益率与流动性比较：

1、收益情况比较：

定期存款：定期存款为单利，10万元5年利息5.3%，则到期本息合计12.65万元；

10万×（1+5.3%×5）=12.65万元

固收类理财：按复利计算，10万元分别买5次1年期产品，预期收益率5.3%；

10万×（1+5.3%）^5=12.946万元

结论：正常情况下，做理财投资比存5年定期，5年收益多近3000元，做理财投资胜出！

2、流动性比较：

定期存单：定期存单未到期虽然也可提前支取，但利息收入会大幅降低。提前支取部分将按活期利率计算。如不提前支取，则只能5年后到期取出；

固收类理财：每年有一次到期回款机会，可根据实际情况决定下一期投资金额和时间；

结论：正常情况下，固收类理财流动性优于定期存单！

因此，综合上述比较，正常情况下，选连买5次1年期固收理财产品优于定期存单！

注意事项：

1、定期存单利率即为实际利率；而固收类理财产品为预期收益率，最后实际收益情况可能不及预期！

2、定期存单只要愿意损失利息，可随时支取；理财产品买入后通常无法提前赎回，部分平台有产品转让功能，通过付出部分利息及手续费，提前赎回产品。但并非所有平台都有该功能，假如没有只能等待到期赎回！

以上为个人观点，供参考，祝2019投资顺利！

不怕小猫

定存5年年利率5.3%和理财收益率5.3%连买5年，安全性比较存款高，收益率稳定的情况理财收益高，流动性比较理财更有优势。

安全性比较

收益比较

5年5.3%年利率和5.3%年利率连买5年，看着收益率一样，实际不同。

我们按10万元定存5年5.3%年利率来计算到期后利息收入：

10万元×5.3%×5=26500元。

按10万元购买5.3%年化率的理财产品，每年本金和收益为新一期的本金，自动滚入下一期5.3%的理财产品：

10万元×（1+5.3%）^5-10万元=29461.864元。

定存和理财二者最终收益差了2961元左右，主要在于定存是按单利计息，理财是按年复利计算收益，因此收益上理财产品完胜。

流动性比较

定存5年，虽然年利率5.3%，保本保息，但是定期存款一旦存入，如果提前支取，只能按活期利率计息。比如你存的5年期定期，第四年急需用钱需要使用本金，那极有可能前几年的利息只能按活期利息支付，时间成本花费掉了，却没有得到相应的利息收入，亏不亏？

理财5.3%连买5年却不一样。每年我们可以拿到相应的本金和收益，次年我们可以选择将原始本金继续购买理财，收益拿出来用掉。需要注意的是，理财产品一旦购买，无法提前支取，不过如果中途到期不再购买了，本金收益都可以自由支配了。

因此理财产品流动性高于银行定期存款。

综合上述，定存和理财各具优势，我们可以根据我们的风险喜好以及追求的是收益还是稳定来选择。

奇葩财经说

如果理财规划非常明确，能够比较准确的确定投资时间，肯定选择定期5年期定期存款好。如上所述，首先二者名义收益率是一致的，在此条件下，定期存款保本固定利息，且50万以内受存款保险条例保护，几乎属于零风险产品，毫无风险，当然更适合普通投资者。反观理财产品，不仅具有风险属性（多少总有一点风险），而且收益率并不固定，偶尔也可能会有下浮，5.3%只是预期最高收益率。

但是，如果投资期限不能很好的确定，最好还是选择理财产品，毕竟5年时间跨度太长，期间不可预测因素太多。因为，5年期普通定期存款如果中途急需用钱提前支取的话，利息全部按照活期存款利率（目前活期存款利率0.3%或0.35%）计算，利息损失会很大。而理财产品虽然属于非保本浮动收益型，但作为当前的银行理财，大多数属于中低风险类，以年化收益5.3%来看，应该属于风险等级R级以下产品，保本没有悬念，即使到期收益浮动的可能性也不会太大，一般可以实现预期收益。

同时，银行理财产品之所以流动性好，主要是其产品种类多，各期产品期限灵活，比如1个月，3个月，6月乃至1年以上，非常个性化，给投资者更大的选择空间。虽然频繁操作显得麻烦，但个人投资者完全可以手机银行自助操作，且到期自动到账，也很方便。这样，就不会因提前支取造成收益损失，做到了收益最大化，且保证了足够流动性。如果金额太大，比如超过100万以上的，投资者还可以将每期利息再投资，从而取得额外利息收入，相当于复利制，很实在。而5年期定期存款则在存期内享受的是单利制计息规则，存期内利息相当于被银行无偿使用。。

以10万本金为例，假如5年期定期存款满3年时，因特殊原因需要提前支取，利率为:

100000*0.3%*3=900

而如果理财产品收益率基本稳定，操作得当，3年收益为:

100000*5.3%*3=15900

这差距也太大了，话说回来，即使理财产品收益率再不稳定，也不会低于活期存款利率。

人生随时都可能碰上更赚钱的机遇，该出手时就出手，存款可以作为我们暂时积累财富，以及挣点小钱的工具，但绝不能成为投资理财的终极目标，否则这格局也就太小了。连通胀都跑不赢的理财，最终财富只会缩水，而不是增值。

龙门山财经

要具体说哪个更加合适，需要根据实际的资产配置情况进行具体分析，不能够一概而论，毕竟投资的金额总量不同，实际的收益率不同，所承受的风险不同，对于最终的收益而言都会形成很大的差异。

假设定期存款 10 万，理财产品每年投入 2 万，连续投资五年。（投入的金额相同，才具备可比性）

1）五年期定期存款的利息

10 万 * 5 * 5.3% = 2.65 万

选择五年期定期存款，根据年化 5.3% 的利率进行计算，到期后一共能够获得 2.65 万的利息。这些钱都是实实在在的，只要利率约定，期限掐准，到期后就会获得这么多利息。

2）选择连买五年 5.3% 的理财产品

①假设理财产品的收益率固定，不多不少就是 5.3%。

那么每年投入两万，连投五年所能获得的利息为：

2 * 5.3% （5 + 4 + 3 + 2 + 1 ）= 1.59 万

通过解答一道小学生算数题目，我们得到了最终的结果：每年配置两万年化 5.3% 收益的理财产品，到期后所能获得的利息是

②假设理财产品的收益率发生变动。

几乎只要是理财产品，其收益率就不会是固定不变的。即便是很多理财产品在推销、打广告时标注一个吸引投资者眼球的年化收益率，其实细细看来，也不过是“预期收益率”，至于到期后究竟能够获得多少，还是看运气和人品。甚至有些理财产品到期后，最终的结果会是亏本，都是有可能的。

况且，就实际情况来说，理财产品出现预期收益率的可能性更大。所以拿不固定收益和确定的收益相比较，哪个更加合理、划算，这样的比对也是没有太多实质性意义的。

对于理财产品而言，收益率基本都是不确定的，而且是具备一定风险的，我们在进行理财配置时一定要小心而三思。

总结

适合自己风险偏好的理财配置才是最好的，不要轻易被虚高的预期收益率迷惑。