對於父母買保險:
扒姐之前的文章,
為什麼?
01
對於百萬醫療險、意外險這種每個年齡買起來,都不需要有太多決策阻礙的險種來說。
50-55歲買,也是無需糾結的。
便宜實惠,產品選擇也可選眾安尊享e生2019(比較健康人群選)、眾惠-惠享一生(三高、糖尿病等小疾病的選)。
但重疾險要不要買,卻很難。
為什麼?
保費不便宜了。
扒姐給大家列一列市場上,極致性價比重疾險的價格水平:
備註一下:嘉和保45週歲,最高只能買40萬保額;
50歲只能買20萬;55週歲只能買10萬。是為了做價格對比。把保額添上去的。
45歲,買50萬就已經很貴了。
當然即便如此,45-49週歲買重疾險是沒糾結的。成年人買重疾險的最後一班相對容易上的車。
考慮的只是買多少保額而已。
因此,扒姐也列了一個30萬保額,大概的價格區間。
45年的父母,出生年代在74年、75年。
這個年齡層的父母,相對富裕。
如果要配重疾險,他們有能力為自己支付保費。買30萬沒問題。
但接下來的保費,就很誇張了。
50歲買30萬保額,55歲買20萬保額,按照最長的繳費年限繳費,年繳保費就要過萬。
扒姐之前說:為什麼這個保費難以承受。
因為,給這些人群配置保險的,大多是子女。
給父母買保險,年繳保費要負擔個萬把塊。是沒幾個能承受的。
但此時不買重疾險,疾病保障能依賴的就只剩下:百萬醫療險。
02
我們很清楚:
百萬醫療險什麼都好。保費低、保額高,能抗大事。但唯一一點,它保費採取的是自然費率。遲早有一點會貴到你買不起。
我們看好醫保·長期醫療的費率:
再怎麼咬牙繳納,大概率都只能堅持到:75歲。
76歲開始,年繳保費就要5463塊。
如果不是前一年就住著院,明顯有確定性報銷費用,我想很多人的百萬醫療保障就截止在75週歲。
甚至70週歲。
為什麼之前扒姐強調:給老人買百萬醫療險,要看保費的延續性是否好。
就是這樣:保費年長的時候,還便宜。
你才能能買得起啊。
當然即便是保費極便宜極便宜、性價比極高極高的醫療險,大多數人最最多也就買到80週歲。
甚至有的70歲、75歲就承受不起醫療險的保費了。
後續的保障該怎麼辦?
只能依靠重疾險。
所以重疾險在年輕時買著是補充收入損失,到年紀大了,就是用來治病的一筆錢。
03
那麼問題來了:
如果重疾險買不起,光靠醫療險又漏風。
有沒有能稍稍做填補能做給付、又比較便宜的險種呢?
是有的。
那就是防癌險。
之前扒姐就寫過防癌險這個險種。
很明顯的優點就是:它把最高發的重疾——癌症,保了。
相互寶80%的理賠都是惡性腫瘤。
所以買不上重疾險,有它也很不錯的。且它的健康告知略寬鬆。非常適合身體有些許小毛病的父母輩買(尤其三高、糖尿病人群)。
但這個險種唯一的缺點就是:
市場上的產品,太少了。
有些不夠用。
市面上,只有2款產品值得買:
1)瑞泰人壽-泰安心;
2)崑崙保險-康愛保;
橫向對比一下。
防癌險,價格要低一大截。
對應保額,年繳保費4、5千還是很可以接受的。保額也差不多夠。
兩款保險裡,最便宜的,當然仍然是崑崙-康愛保。
極致性價比,選它沒錯。
泰安心有的優點是:成人有16種特定惡性腫瘤,可以額外賠50%。
因此,它價格略貴。
此外,如果在55週歲投保,瑞泰-泰安心繳費年限比康愛保長,年繳保費壓力小。
最主要,因為泰安心的上線,來了一大競品。
崑崙·康愛保,極大的調整了核保條件。
很多常見疾病,放寬了核保。比如原本拒保的甲狀腺結節0、2、3級、乳腺結節2級、肺結核等小疾病,現在都有機會標體承保。
真正成為最實用、也有購買意義的防癌險。
(原來康愛保無智能核保,核保很嚴,別提多麻煩。)
總之,50-55週歲要買防癌險,就在這兩款裡挑好了。。