公司代缴社保十五年和不上班个人缴十五年，退休养老金一样吗？

王昆立

依据《社会保险法》的规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工本人共同承担相应的保险费用。企业参保是强制制的,个人参保是自愿的，两者有区别吗？

1、应缴费比例是不同的。职工个人缴费的比例，国家有统一规定，是本人缴费基数的8%。用人单位的缴费比例，有的地方执行的是用人单位的工资总额，有的是以参保职工的缴费基数为基准。缴费比例从2019年5月1日起各地可以普遍下降到16%。

2、公司缴纳和个人缴纳社保的缴费种类不同。公司缴纳社保会缴纳养老、医疗、失业、生育和 工伤保险 ；而个人缴纳社保只能缴纳养老和医疗保险 。也就是说，公司缴纳社保， 失业 时可以享受失业补助，生育有生育津贴，因工受伤后有工伤赔偿，而个人缴纳社保，则享受不了这三项补贴。

3、公司缴纳社保和个人缴纳社保的缴费形式不同。个人缴纳社保是完全由个人支付，费用从个人账户扣除，而公司缴纳社保是从公司公户扣除。

两种缴费方面对比：公司缴纳是按参保缴费基数乘以缴费比例。如果是相同缴费基数情况下，企业缴纳基本养老保险的缴费比例是24%，个人参加灵活就业人员保险缴养老保险比例是20%。

举个例子，缴费基数都是5000元，由企业代缴需要交1200元/月，个人自己缴纳需要承担养老保险费1000元/月。

领取养老金待遇的比较：

退休年龄对于一个人来说没有不同，但是划入个人账户的钱数都是按照缴费基数的8%划入。按照1200元每月由企业缴费，记入个人账户的钱数是400元；按照1000元每月由个人缴费，记入个人账户的钱数也是400元。因此，个人账户养老金是一样的。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%（缴费指数实际上是等于当年的本人缴费基数÷当年的社平缴费基数。）

如果当年社平缴费基数是6000元，按照3600元缴费基数缴费，不管是在企业还是个人自己参保缴费指数都相同。因此，对基础养老金的影响也都一样。

对于灵活就业人员而言，他们按照一定的缴费基数缴纳养老保险，缴费基数一般是当地 平均工资 的60%-300%之间，缴费比例为20%，其中12%进入社会统筹账户，8%进入个人账户。

结论

采取公司缴纳社保和个人缴纳社保的缴费形式，作为单位在岗职工（单位缴费）和灵活就业人员（不上班个人缴费），同样是缴纳15年养老保险，退休时的养老金待遇肯定是完全不一样的。

马哥同学

公司代缴15年社保和不上班个人代缴15年社保，在养老保险的缴费年限、缴费基数、缴费所在地等相同的情况下，养老金才会一样。

一般来讲，公司缴纳社保十五年和个人缴纳十五年会有很大的不同。

首先，公司缴纳和个人缴纳社保的缴费种类不同。公司缴纳社保会缴纳养老、医疗、失业、生育和工伤保险；而个人缴纳社保只能缴纳养老和医疗保险。也就是说，公司缴纳社保，失业时可以享受失业补助，生育有生育津贴，因工受伤后有工伤赔偿，而个人缴纳社保，则享受不了这三项补贴。

其次，公司缴纳和个人缴纳社保的费用比例不同。公司缴纳社保时，养老和医疗保险的费用由公司和个人承担，一般公司承担20%，个人承担10%，生育保险和工伤保险费用由公司承担；而个人缴纳社保时，养老和医疗保险费用完全由个人承担，缴纳十五年，这将是一笔不菲的支出。

最后，公司缴纳社保和个人缴纳社保的缴费形式不同。个人缴纳社保是完全由个人支付，费用从个人账户扣除，而公司缴纳社保是从公司公户扣除。

不论是公司缴纳社保还是个人缴纳社保，养老金的计算方式相同。

养老金包括基础养老金和个人账户养老金。

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%。其中本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。

因此，不同的缴费基数、缴费年限、缴费所在地，所领取的养老金会有所不同。

小可职场日记

“公司代缴”和“个人缴纳”15年的社保，退休的养老金一样吗？

首先，在岗职工和灵活就业人员都是缴费15年，退休金肯定是不一样的，在岗职工是以实际工资来作为缴费基数，不上班个人是按照社平工资来作为缴费基数，单位缴费是按照用人单位和个人按比例缴费的方式，公司代缴社保，你要承担单位缴费比例16%，个人缴费比例8%，一共是24%的缴费比例。

而且一般还要给帮你代缴的公司或中介一定的服务费，通过单位缴纳社保，个人缴纳的养老保险比例是8%，单位缴纳的比例从今年5月下调至16%，个人缴纳的部分要全部纳入到个人账户，单位缴纳的部分要纳入统筹账户。

其次，无单位个人缴费需要承担全部缴费额，个人以灵活就业者参加职工养老保险，缴费比例一般是20%，而且还可以在全口径平均工资的60%和300%区间选择适合自己的缴费基数，所有费用也是全部由自己承担，与上班职工缴纳的总社保费用一样多，单位在岗职工是按照每月实际工资的来确定的缴费指数；无单位的个人是按照社平工资来确定的缴费指数。

最后，如果说交同样的钱，虽然养老金计算方法一样，但是退休养老金是不一样的，公司代缴社保要少一些，公司代缴的社保缴费比例要高于个人参保，所以相同的缴费基数之下，公司代缴社保花的钱要更高，负担更重一些。

但是养老金领取的金额，不仅与缴纳年限有关，还与你的工资、退休时的年龄、当地平均工资有关，如果缴纳的年限相同都是15年，你通过单位缴纳社保和自己交社保，个人承担的金额也相同，在同一个城市，退休时的年龄也一样，显然通过单位缴纳社保，退休后领取的养老金会更多。

慧算账

如果两者每个月交的钱一样，那么退休以后的待遇肯定不太一样。

对于有公司的职工而言，公司按照职工工资总额的16%缴纳养老保险（19年5月1日以后下调的），这部分进入社会统筹账户。个人按照工资总额8%的比例缴纳养老保险，这部分进入个人账户。也就是两者合计需要缴纳工资总额的24%，而因为缴费人员是找公司代缴社保，所以公司缴纳的这部分其实也是由缴费人员自己出。

而对于灵活就业人员而言，他们按照一定的缴费基数缴纳养老保险，缴费基数一般是当地平均工资的60%-300%之间，缴费比例为20%，其中12%进入社会统筹账户，8%进入个人账户。

所以不管是公司代缴还是按灵活就业人员来缴纳养老保险，其实最终都只有8%的金额进入个人账户。

而按照我国养老金的计算方式：

1、基础养老金是按照参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

对于代缴社保和个人自己缴而言，本省上年度在岗职工月平均工资和缴费年限是一样的，而本人指数化月平均缴费工资就是通过每个月的缴费基数计算出来的，因此只要缴费基数一样，那么基础养老金就是一样的。

2、个人账户养老金的计算，是通过参保人员退休时个人账户储存额除以计发月数。

对于代缴社保和个人自己缴而言，计发月数是一样的，而个人账户储存额每个月都是缴费基数的8%，因此缴费基数一样，那么个人账户养老金也是一样的。

所以，只要缴费基数一样，那么退休后的养老金就是一样的。

而如果缴费基数一样，那么代缴社保每个月需要缴纳基数的24%，而自己缴只需要缴纳基数的20%，所以这样看来自己缴其实是更划算的！

流雷电

如果说交同样的钱，虽然养老金计算方法一样，但是退休养老金是不一样的，公司代缴社保要少一些。

大家好，我是社保专家思之想之，所谓公司代缴社保，意思就是你没有工作，但是你找一个挂靠公司来缴纳社保，所有养老保险费是自己出的，包括单位缴费和个人缴费。

而个人缴纳社保就是以灵活就业者的身份参加职工养老保险，所有费用也是全部由自己承担。

公司代缴社保花费更高

从花费上来看，公司代缴社保，你要承担单位缴费比例16%，个人缴费比例8%，一共是24%的缴费比例。而且一般还要给帮你代缴的公司或中介一定的服务费。

而个人以灵活就业者参加职工养老保险，缴费比例一般是20%，而且还可以在全口径平均工资的60%和300%区间选择适合自己的缴费基数。

可见，公司代缴的社保缴费比例要高于个人参保，所以相同的缴费基数之下，公司代缴社保花的钱要更高，负担更重一些。

举个例子，社保缴费基数是2000元，公司代缴社保的话，个人花费至少480元，还要加上服务费；个人参保花费是400元。

公司代缴社保养老金更少

从养老金待遇来看，公司代缴社保和个人参保，养老金计算都使用的是企业职工的养老金计发办法，办法是一样的，但是养老金却可能不一样。

因为公司代缴社保花费的钱更高，所以你在付出同样的钱的情况下，公司代缴社保缴费年限短，养老金待遇要更少一些。

公司代缴社保违法违规

思之想之要郑重声明一下，公司代缴社保是违法违规的，是有法律风险的，因为这实际上是虚劳动关系。

因为你并没有和代缴公司签订劳动合同，也不存在劳动关系，所以国家是不承认的，人社部也曾公开声明说，这是违规违法的。

女性个人参保退休年龄是55岁

不过，个人参保对于女性来说也是有利有弊的，因为灵活就业人员女性退休年龄呢是55岁，如果说是公司代缴社保的话，那么可以在50岁退休。

建议大家还是选择合法合规的参保方式，这样更靠谱一些。

游戏人超超

如果是正常的上班族，那么都应当为其代扣代缴社保，缴纳的为城镇职工社保，按月缴纳，费用由单位和个人共同承担，单位承担30%左右，个人承担10%左右。

如果是不上班的个人缴纳社保15年，那么缴纳社保所需的费用全部由自己承担，与上班职工缴纳的总社保费用一样多。

两者缴纳的起止时间相同，缴费城市相同，基数相同，缴费年限也相同，那么退休时领取的养老金也是一样的，但是上班族更加划算一些，问题就出在当时缴费方面了，个人缴费15年是一笔巨额费用，而上班族缴纳的费用却很少。

这就是上面所说的费用承担着的问题，就拿目前来说，每月社保费大约为1500元，上班族每月至于缴纳380元左右，其余的由单位缴纳，而个人缴费的则需要每月全额缴纳1500元，那么缴纳15年后，上班族社保缴纳的费用为15×12×380＝68400元，个人交社保的15年后缴纳社保总额为15×12×1500＝270000元，相差了近4倍，最后领取的养老金却是一样的。虽然此处为粗略计算，但是道理是一样的。

所以只看结果似乎自己赚了，看过程的话亏的一发不可收拾了，所以还是需要有一家工作单位，正常上班，正常缴纳社保最划算。

笔记簿杏豆

楼主您好，公司代交社保15年和不上班。个人自己交15年的社保退休养老金会一样吗？那么这个社保的缴费年限，是决定自己退休金的一个重要因素。也就是说，公司代交社保15年，和个人交15年的一个年限是没有任何区别的，只要是能够保证相同的一个缴费年限，并且是所在地区同一年退休，那么基本上获得的退休金都是完全一致的。

但是这里面有不一样的地方，就是自己参保的这个，缴费标准是不相同的。因为你通过公司形式代交，那么你要承担企业单位所承担的一个缴费比例，比如说，养老保险的缴费比例大约是28%，那么从今年开始逐步降低到24%，因为企业单位需要承担16%个人需要承担8%，那么这个医疗保险，需要交费8%都需要你个人来承担！还有就是失业保险，工伤保险和生育保险，本身作为灵活就业的个体是不需要交这三类保险的，但是你挂靠企业一般情况下都是要交这三种保险的。

所以说挂靠企业，自身所交的这个社保的费用相对会多一些，那么通过灵活就业的形式来缴纳社保的费用相对会低一些，那么灵活就业对个人来说更加的有好处，因为对于自己的经济压力不会造成太大的一个负担，更何况作为灵活就业的个人，是具备享受社保补贴待遇的，所以如果你通过企业挂靠来缴纳自己的社保，那么就享受不到这个社保补贴待遇了。

社保小达人

大家都知道企业可以给职工缴纳社保，但是很多人也听说自己也可以给自己缴纳社保，那么两种缴纳方式有什么不同呢？有的人说，企业缴纳社保退休待遇高，那么我们是不是选择由企业给代缴社保比较划算呢？

实际上大家在这方面的疑问很多，其实主要问题应该集中在这么几点：

第一，由公司代缴保险实际上是一种违法行为，它应该叫做虚构劳动关系。

按照《劳动法》、《劳动合同法》的有关规定，建立劳动关系应该签订劳动合同，应当给职工缴纳社会保险。相应的社会保险费应当由用人单位和职工本人共同承担。

如果职工本人交给用人单位企业负担部分，这就涉及到一些违法的会计操作了。而且涉及到骗保问题。

职工的缴费基数应当是按照职工上年度的月均工资计算，不给发放工资，当然也是涉及到虚构社保基数问题。如果被劳动部门查处所有的社保费都会被清退，企业缴纳的部分不会被清退，这样可能就会吃大亏。

第二，参保政策不同

并不是所有人都可以随意参加灵活就业人员保险，自己给自己缴纳社保的。一些地区的农村个体工商户和农村居民是不能够参加城镇职工养老保险的。不过，他们可以到企业工作，由企业给缴纳城镇职工基本养老保险。

第三，缴费政策不同。

不管是个人缴纳社保还是企业缴纳社保，都是缴费基数乘以缴费比例得出缴费钱数。

企业缴纳社保的缴费比例，一般是按照24%的比例缴纳。其中，职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%。

这是从2019年5月1日开始实行的，在此之前各地的缴费基数普遍在13~20%之间，差距非常大。

灵活就业人员缴纳社保的比例，上海是参照企业缴费比例缴纳24%，过去是28%。但是全国各地普遍按照20%的比例进行缴纳，比如北京、四川、青岛等多个地方，杭州市甚至出现了18%的缴费比例。

灵活就业人员的缴费基数是可以从60~300%的社平缴费基数之间进行灵活选择的。

企业人员的缴费基数则是根据工资来定，当然如果是企业申报的话企业就掌握自主权。下一步我们社保征缴将会移交税务部门管理，如果按照企业的工资总额缴纳社保，那么就无法出现企业代缴社保的情况了。因为企业不可能虚构工资，这可是严重违法的行为。

第四，退休政策不同。

主要涉及到企业女工人退休，如果是企业缴纳社保，只要定性为工人身份，一般是50岁退休。而灵活就业人员自己缴纳社保，一些地区执行的是55岁退休，当然也有一些地区执行的是50岁退休。

另外，其实个人可以参保的另一项保险是城乡居民养老保险，这个保险是按年缴费，而职工社保是按月缴费。这两种保险的退休年龄也不相同，城乡居民养老保险是男女都是60岁，而职工养老保险则是根据实际情况确定了很多退休年龄。比如女工人50岁退休，女干部55岁退休，男工人干部60岁退休；失去劳动能力，男同志可以50岁，女同志45岁退休；从事特殊工种满足相应年限，男同志55岁，女同志45岁退休等等。

第五，养老金计算待遇是一样的。

根据我们的养老金计算公式分析，我们的养老待遇一般包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金跟缴费年限、缴费指数、退休上年度社会平均工资等因素挂钩，影响缴费指数的还是我们当年的缴费基数和当年的社平缴费基数。

个人账户的余额实际上按照每年个人缴费基数的8%划入。

只要我们缴费基数相同，退休待遇就一样，因为我们的养老金计算公式是一样的。

总体来看，缴费基数一样，退休待遇一样。但是，企业缴费和个人缴费的钱数是不一样的。

暖心人社

有单位的是退休金，无单位的是养老金。

退休金改过几次。

原由国家占12，企业占8，员工占4。

改由国家占8，企业占12，员工占4。

再改为国家占2，企业占14，员工占8。

再为企业占16，员工占8。

以后准备由个人缴税调节。

国家退出为有单位人员补贴，是国家不再偏心眼，城镇乡村兼顾促成的。

所以城镇个体户摸式移向乡村，从而乡村也有了养老金。撒企事业的国家资金用于乡村人员处了。所以2016年前农村老人领60.80月费，其缴金额最终是退回的。

2019年后改成统交费，只是有企事业单位的退休金，公司交大头.员工交小头，无单位的个人交费是养老金，养老金全由自己掏，没有单位所交份额的。

但不论是谁，统筹金都16，个人财户8。

所谓统筹是交满15年，岁数男达60，女达50，都可拿个人帐户的钱了，可有人能活90岁以上，且在60岁后不交费只领钱了，超出15年多，而多出年份由统一国家账户拨付。

当由具体个人缴税计提老年后生活费用后，城乡差距就没有了，全民都按个人缴税多少，拿自养老金了；而缴税总额上有差别了，从而国家层面平公了，但个人缴税不平均突现出来了。

悟空问看后咱也在其上留上点啥。

味哎儿

养老金领取的金额，不仅与缴纳年限有关，还与你的工资、退休时的年龄、当地平均工资有关。所以，不能笼统地说，公司和个人缴纳15年社保，退休后养老金待遇是否一样。

我们来看一下养老金的计算公式：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数

你的工资越高，当地的平均工资越高（全省上年度职工平均工资），缴纳的年限越长，退休时的年龄越大（计发月数越小），退休后每个月领取的退休金金额就越高。

如果缴纳的年限相同都是15年，你通过单位缴纳社保和自己交社保，个人承担的金额也相同，在同一个城市，退休时的年龄也一样，那么显然通过单位缴纳社保，退休后领取的养老金会更多。

通过单位缴纳社保，个人缴纳的养老保险比例是8%，单位缴纳的比例从今年5月下调至16%，个人缴纳的部分要全部纳入到个人账户，单位缴纳的部分要纳入统筹账户。

如果你是自己缴纳社保，如果是城镇职工社保，不仅要承担个人缴纳的部分，还要承担单位缴纳的部分，也就是24%，但是只有8%是纳入到你个人账户。

如果你缴纳的是城乡居民社保，你交的钱，只有40%纳入到个人账户，60%纳入到统筹账户。

统筹账户中的钱其实就是公众的钱，不都是你的，你只能从中分到一点。所以个人缴纳社保其实是很吃亏的，最好通过单位缴纳社保，可以减轻很大负担。

如果你不工作，那么最好按照最低标准去缴纳社保，因为你交的钱越多、充公的钱就越多，也就越吃亏。如果你会理财的话，其实没必要去缴纳养老保险了，自己拿去理财，比缴纳养老保险更划算。毕竟现在养老金支付压力这么大，以后养老金替代率会进一步降低，与其这样，把钱掌握在自己的手中会更靠谱。