重疾险是干嘛的，如果你拿这个问题问身边的人，十有八九会说，当然是用来看病的了。
也不怪我们身边的人对重疾险的认识有这个误区，以为“买重疾险就是为了看大病用的”。有太多不专业的业务员是这样给客户讲的，得了重大疾病，就拿钱看病，进一步促使大家加深了这个误解。
如果您早就关注青争君的文章，一定会有独到的看法。您的答案一定是，错！
没错，这里青争君要再跟大家强调，重疾险不是用来看病的！
您先别着急来反驳我，下边我们就来说说，为什么重疾险不是用来看病的。
1.重疾险覆盖的疾病范围有限
中国保险协会和中国医师会在2007年联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，其中只是统一了最常见的25种重大疾病定义标准。
国内这几年重疾险市场发展很快，尤其是互联网的重疾保险，甚至有些重疾险条款中保障的疾病种类有上百种。
但是大家要注意，一定赔付的疾病种类依然只是在规范中规定的25种，很多其他疾病并不在赔付范围内。
2.理赔条件苛刻
我们以发生率和理赔率最高的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心必保疾病为例，来分别说明。
这六种重大疾病是很常见的重疾，也是属于中国保险协会和中国医师会联合制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的疾病种类。只要是国内保险公司销售的重疾险，不管是大公司的还是不知名保险公司的，对于疾病规定的条款都是一模一样的。
① 恶性肿瘤
条款规定如下：
理赔必要条件：病理学检查明确诊断。也就是仅有影像学和临床经验两方面诊断出来的结果，保险公司并不是100%认可。对于这两项检查，经过了新冠肺炎的我们，都知道大概是什么意思了，这两项已经可以确认新冠肺炎了。但是对于恶性肿瘤还是不够的。
恶性肿瘤要病理确诊，就需要有标本。而采集标本，对于不同的病情、不同的患病部位比如脑部、不同的体况比如老人，采集标本的难易程度也不同，比如老人要采用手术的方式取标本的话，就不一定是可行的了。
所以，从合同的条款上来看，如果没有拿到病理确诊报告，是达不到理赔条件的。
② 急性心肌梗塞
条款规定如下：
理赔必要条件：上述四项要满足三项。
您大概看一下也能知道，实际情况中，这四项不管是哪三项，都是非常危险的状态，要求也算很苛刻了。
③ 脑中风后遗症
条款规定如下：
理赔必要条件：1.确诊180天；2.满180天后，还要保留上述3种障碍中的一种或以上情况。
换成通俗的话说，就是要确诊脑中风以后，通过积极的治疗，还要遗留了上述功能障碍，才算满足赔偿条款。
那么，什么事一肢机能完全丧失？
如果是上肢，就是从肩关节以下算一肢；如果是下肢，就是从髋关节以下算一肢。而且是完全丧失。
那么，什么叫肢体机能完全丧失？
如果是上肢，就是肩关节、肘关节、腕关节中的两大关节僵硬，不能随意识活动；
如果是下肢，就是髋关节、膝关节、踝关节中的两大关节僵硬，不能随意识活动。
语言能力完全丧失呢？
是指无法发出四种语音(包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音)中的任何三种(比如拼音字母“b”，就是发口唇音)、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。
咀嚼吐吞咽能力完全丧失。
是指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
6项基本日常生活活动又都是指什么？
穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
移动：自己从一个房间到另一房间；
行动：自己上下床或上下轮椅；
如厕：自己控制进行大小便；
进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
条款规定，这6项基本日常活动不能完成3项。
所以不管是上述3种功能障碍中的一种还是以上，基本上都达到了失能的状态，条款也是很严格的。
④ 重大器官移植术或造血干细胞移植术
条款规定如下：
理赔必要条件：
先看看重大器官移植术：
1.实施肾脏、肝脏、心脏或肺脏手术，这里要注意，其他器官是不算的；2.必须是异体，同体不算；
其次，造血干细胞移植术：
1.已实施了造血干细胞移植手术；2.必须是异体，同体不算。
常见的移植手术都需要自己先拿出100多万放在医院里面排队等待器官，然后才有资格申请手术，等你做完手术以后，重疾险才会赔你，也就是说，在你最需要钱的时候，重疾险是帮不上忙的。
⑤ 冠状动脉搭桥术
条款规定如下：
理赔必要条件：实施了开胸。
什么是开胸手术，顾名思义，大家都很清楚，这里就不多解释了。
⑥ 终末期肾病
条款规定如下：
理赔必要条件：终末期，即确诊后进行了至少90天的常规透析，或者实施了肾脏移植手术。
和器官移植相比，也是相当的苛刻。
那重疾险用来干嘛呢
既然重疾险不是用来看大病的，它的作用是什么呢？
我们先来说说重疾险的起源。
重疾险是由来自南非心脏科手术医生巴纳德发起设立的，起因就是这位医生通过自己的医术挽救病人的时候，发现大部分病人康复以后，由于沉重的医疗费用，不得不过早地去工作。
巴纳德医生说了一句非常有名的话，就是“医学只能救人的生理生命，却不能救家庭的经济生命。我们需要重疾险，不仅仅是因为有人会离去，更是因为有人需要好好活”。
于是，1983年，伯纳德医生与南非一家保险公司合作，设计了世界首张重大疾病保险单。这个产品解决了病人在被确诊重大疾病以后，将获得的保险金作为生活康复的费用。
看到这里，您应该明白重疾险的初衷，它是在保单受益人患了重疾以后可以继续有尊严的生活，弥补住院期间的收入损失，把它理解为“收入损失险”可能更直白些。
最后，大家如果对重疾险或者其他健康保障还有什么疑问，随时欢迎大家留言。
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你若托付，我必不辜负！
