近年來，以“投資理財”為名義的非法集資案例屢見不鮮，這些不法分子打著“一帶一路”、“支持三農”、“金融創新”、“區塊鏈”、“股權投資”等旗號，通過編造“高收益”、“低風險”項目，發行“虛擬貨幣”、“虛擬資產”、“數字資產”、“項目股權”等方式非法吸收公眾資金，侵害公眾利益。很多人在不懂投資、不瞭解平臺是否合法、一心只想賺錢的心態下，被不法分子所利用，最終落入非法集資、傳銷犯罪的陷阱。
經多方收集材料，發現大部分投資人對投資項目一無所知，被高利誘惑失去理智，有的僅僅因為周圍人都參與了而盲目跟風，也有人儘管意識到這可能是個騙局，仍抱著賺一把就出來的僥倖心理，想火中取栗。
為了能夠更好的讓公眾識別騙局，避免經濟損失，值此“3.15”消費者權益保護日來臨之際，黑龍江省基金業協會帶您瞭解非法集資的慣用伎倆，介紹非法集資“騙局六大手段”，請您擦亮眼睛，向非法集資說不！
一、什麼是非法集資？
我國的“非法集資”犯罪，在私募基金領域主要有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪兩種。根據2010年《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，非法吸收公眾存款是指違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備四個條件：
一是未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；
二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
四是向社會公眾即不特定對象吸收資金。
而集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪區別主要在於犯罪的主觀故意不同：集資詐騙罪是行為人採用虛構事實、隱瞞真相的方法意圖永久非法佔有社會不特定對象的資金，具有非法佔用的主觀故意。
二、非法集資的六大手段
1、利用P2P網貸、網絡金融互助、網絡眾籌、第三方理財等互聯網金融平臺進行非法集資；
2、利用貴金屬、石油、大宗商品等現貨或期貨交易進行非法集資；
3、利用原始股、企業上市、高息債券、投資基金等名義進行非法集資；
4、利用房產售後返租、物業分割銷售等進行非法集資；
5、利用高科技項目開發、養老機構、民辦教育、涉農互助組織等非法集資；
6、利用假冒民營銀行、非融資性擔保機構開展擔保業務等名義進行非法集資。
三、如何防範非法集資，避免損失？
天上不會掉餡餅，高額返利是套路。設局人抓住了人們的防備心不足卻“愛財心切”的心理，讓騙局屢屢得手，那麼我們如何保護好錢袋子？
答：“四看、三思、等一夜”。
1、何為四看？
一看融資平臺合法性。融資主體設立應經有關部門批准，銷售的產品應登記備案，相關內容可到中國證券投資基金業協會或行業監管部門網站查詢。
（注：登記備案不是行政審批，不構成對私募基金管理人投資能力、持續合規情況的認可，不作為對基金財產安全的保證。）
二看宣傳方式。私募基金不得通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式向社會公眾傳播吸收資金的信息。
三看經營模式。有沒有實體項目？集資款用在實體經營還是投向不明？獲取利潤的途徑是什麼？
四看參與集資的主體。私募基金不得向社會公眾即不特定對象吸收資金。
2、何為三思？
一思是否瞭解該產品及市場行情？
二思投資是否符合市場規律？
三思自身是否具備相應的抗風險能力？
3、何為等一夜？
投資回報率越高，投資人越要提高警惕，應諮詢專業金融機構後再做決定。
最後，黑龍江省基金業協會提示您：不規範的經濟活動蘊藏著巨大風險，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息理財、股票、債券、基金和吸收+開發項目資金時，一定要認真識別，謹慎投資，保護好切身利益。
