財經王大拿
首先想了解一下，你的基礎保障配齊了沒有？你要先保證活過60歲，再考慮60歲以後怎麼活！
在基礎保障配齊的情況下，是需要配置一些年金險，進行養老補充的。
很多人反對年金，無非就是覺得年金險的收益率低！但是保險本來就是保障，掙錢是你需要努力去做的事，保險只是幫你守住你掙到的錢，讓你至少有一部分錢能夠給年老的自己使用。保險的最大優勢就是確定性，為了博取高收益你可以撥出一部分錢進入股市，可以撥出一部分錢去買原油寶，可以撥出一部分錢去買房子。你至少也要留出一部分錢放到保險賬戶，如果你其他投資都收益很好的話，保險裡的錢就是錦上添花，你其他投資如果一去不復返的話，保險的錢就是雪中送炭！
還有人覺得把錢放到銀行好，可以查查資料，十年前的銀行利率是多少，五年前的銀行利率是多少，今年銀行利率是多少？可以看看歐美等發達國家過去利率多少，現在利率是多少？保險是唯一能夠鎖定長期利率的產品，在未來是否會走向負利率化未可知的情況下，保單是可以鎖定未來利率的！
詬病保險投資利率低其實也是不符合實際的！看看股市裡的人，看看買了原油寶的人，年金險四點五左右的收益率是不是打敗了大部分的投資者。[大笑]
有菊綻放
對於保險，我在之前的文章都做過解答，對於一般人來說，健康類的保險是應該配置的，需要注意的是，我強調的是健康類的，比如重疾、醫療和意外等，因為這些才是保險高性價比的地方。
而年金險呢？估計我的結論會讓很多保險代理人不喜歡：
對於大多數家庭而言，年金險純粹是雞肋，甚至是坑。
先說下什麼是年金險，非常簡單，就是你現在存一部分錢，到了一定年齡，每年返你一定的錢，這種模式，既可以被說成是所謂自己養老，又可以說成是子女教育金的來源，總之就是讓你覺得未來一定時間內，你會有一定的現金流，讓你覺得很合適。
那麼我為什麼說年金險對於一般家庭來說，就是雞肋呢？因為收益率。
保險公司不是慈善機構，它做所有事情之前，都會先進行核算，其實風險最大的是健康類的保險，所以有最大誠信原則，即如果你之前有一些疾病“瞞報”，未來可能不賠付；而年金險的模式就簡單的很，就是要你現在存錢，然後保險公司未來返還你當下的投資，顯然最大的問題就在於這個收益率是多少？所以你會看到保險代理人拿到各種案例，舉之前每年可能收到的錢等等，不過你要明白，這些例子的案例，並不代表你以後也一定是這個收益，如果你是保險公司，你要做年金險，穩賺不賠的方式就是，這個收益率，基本上大約為銀行的收益率，或者比銀行存款的收益率還要低，而實際上呢？大多數是第二種情況，都是要低於銀行的收益率的。也就是說，這個年金險業務保險公司穩賺不賠的方式，就是拿著你的錢，存到了銀行，未來再給你錢，多賺的利息放到了保險公司的腰包，你還對保險公司感動的“無言以對”，這就是年金險的現實。
講到這裡，我想聰明的朋友們應該已經明白，如果你真的需要對未來規劃，那麼很簡單，你現在按照年金險的模式，在銀行裡存錢，就會達到年金險的效果，甚至要高的多，所以這也是我一直在說的問題，保險的真正功能是保障，而如果你想利用保險公司去理財，那就並沒用真正的利用好它性價比最高的業務。
那麼年金險有沒有特別合適的地方呢？既然未來的現金流現在投資都可以達到，那麼顯然這種情況就是適合於即便現在投資，未來現金流可能也無法如預期的達到，這是什麼情景呢？有一種特例，這就是所謂的企業主，為了讓個人資產與企業資產分離的一個方式，即企業破產不影響個人未來現金流的地方，理論上不會劃到債務裡，跟家族信託類似，而在現實中，是不是會有案例，比如明顯想通過年金險轉移資產的等等，可能也是法律在演化的過程。
總之，對於一般的家庭而言，你最主要配置的還是健康類保險，將你自己和家人都上了一圈重疾、醫療和意外之後，還有餘錢的話，再考慮其它的理財性質的保險。
——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投資案例與邏輯思考，敬請關注！
財經王大拿
該不該買年金險，那要看當事人出於哪種目地。
如果短期內，想要一定的收益，那麼建議不要買。
如果考慮養老，讓未來的自己有一個確定的未來，那麼是應該考慮的，且年齡越小考慮越好。
不知道為什麼有些人，就覺得年金和投資互相沖突，要不就只能買年金，要不就只能去做投資。
年金和投資，兩者本身就不衝突…
而是佔比問題，以及當事人的財務合理安排。
年金險，肯定不能拿所有的積蓄全部投入，因為相比來說，年金險沒那麼靈活但它的優勢是時間越長，收益還是比較客觀的，最最重要的是可以強制儲蓄，將這筆錢存下來，且本金一定是安全的，雖然收益率有浮動，但最起碼有個保底的收益，且到達一定的年齡有一定的現金流可以用，比如養老。
投資，同樣也不能全部積蓄投入，因為目前很多投資收益都是不穩定的，包括銀行的一些理財，你也會發現不保本。
但，如果有閒錢還是可以進行投資，雖有風險，但對應的風險也有比較可觀的收益，並且短期，也比較靈活。
再者，即使有風險，因為只佔積蓄的一部分，也不至於全部身家賠進去，可以承受，也不會對家庭有太大的影響。
希望以上回答對你有幫助，予人玫瑰手有餘香，記得點贊和關注哈…
