文｜AI财经社 张梦依
编辑 | 孙明
3月30日，无锡银行交出了2020年成绩单，受贷款投向行业影响，该行的不良规模和关注类贷款双双增长。为减小资产质量下行压力，该行大幅提高资产减值损失计提力度，一定程度上吞噬了利润空间，致使该行净利润增速近三年来首次跌破两位数。
财报显示，截至2020年末，无锡银行资产总额1800.18亿元，较上年末增长11.18%，负债总额1659.48亿元，较上年末增长10.5%。经营业绩方面，无锡银行实现的营业收入和归属于上市公司股东的净利润分别为38.96亿元、13.12亿元，分别同比增长10.07%、4.96%。
尽管该行的营收和净利润依然保持增长态势，但增幅已经达到近三年来最低值，这也是无锡银行自2017年以来，净利润增幅首次跌至10%以下。究其根本，系该行营业支出增幅大于营业收入的增幅，侵蚀了利润空间所致。
无锡银行的营业支出主要由税金及附加、业务及管理费、信用减值损失构成，其中信用减值损失的占比达到54.6%，2020年无锡银行计提的信用减值损失增长31.12%至13.11亿元，对其盈利水平造成负面影响。
疫情带来的金融风险具有一定时滞性，银行的信贷资产质量风险也往往会延后暴露，为应对不良上升压力，不少银行去年以来加大拨备计提力度，提高未来风险抵御能力，一定程度上拖累了利润增长。
据银保监会披露，截至2020年末，我国银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。2020年银行业共处置不良资产3.02万亿元，新提取拨备1.9万亿元，同比多提取1139亿元。2020年商业银行实现净利润2万亿元，同比下降1.8%。
通常情况下，银行大幅提高资产减值损失计提力度，意味着该行未来资产质量存在下行压力，数据显示，无锡银行的不良贷款余额连续多年持续攀升，从2014年的5.28亿元上涨至2020年的10.98亿元。
此外，2020年无锡银行的关注类贷款也出现大幅增长，同比增长25.4%至3.95亿元，关注类贷款作为不良贷款的先行指标，在经济下行背景下，易下迁为不良贷款，相关风险应保持关注。
无锡银行资产质量承压与其贷款投放结构相关。受制于地区经济结构及监管政策导向，2020年无锡银行的贷款主要投向租赁和商务服务业、制造业和批发零售业，上述行业占比合计53.51%。
近年来，在宏观经济增速放缓以及无锡市制造业转型升级浪潮下带来的竞争压力上升，个别企业面临一定的经营压力，进而传导至无锡银行不良贷款规模有所上升，加之该行贷款集中度较高，信贷资产质量仍存在劣变可能。
为控制不良规模增长，无锡银行持续加强制造业贷款贷款审查和贷后管理，进一步提高不良贷款认定标准，加强对信贷业务的全流程管理，综合运用多种手段，加大对存量不良贷款的处置力度。截至2020年末，无锡银行的不良贷款率降至1.1%，为近年来最低水平。
资本充足度方面，无锡银行的资本充足率指标连续两年下滑。截至2020年末，无锡银行的资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.21%、9.03%，分别较上年末下降0.64个百分点、1.17个百分点。
“近年来，受业务规模的快速增长带来的生息资产规模的扩大，无锡银行风险加权资产规模不断增长，对核心资本形成进一步消耗。随着资产端业务的持续发展，仍面临较大的资本补充压力。”联合资信在一份评级报告中认为。
资料显示，无锡农村商业银行股份有限公司成立于2005年6月，是在原无锡市城郊农村信用合作联社基础上改制设立的股份有限公司，2016年9月于上海交易所上市。
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