三季度上市銀行財報披露完畢，21世紀經濟報道記者梳理36家（未包括廈門銀行）A股上市銀行負債結構發現，三季度國有大行、股份行、城商行、農商行存款佔負債比例在三季度均出現了環比下降，其中股份行降幅最大，算數平均降幅達1.41個百分點，同時銀行同業負債佔比則相應有所提升。
綜合各因素來看，存款佔負債比例下降，一方面源於結構性存款壓降要求導致存款增速有所放緩，且低於總負債增速；另一方面是資產端需求旺盛，超出銀行原本預期，必須增加主動負債予以匹配。
股份行存款佔比降幅最大
21世紀經濟報道記者梳理發現，按照銀行類型分類來看，三季度國有大行、股份行、城商行、農商行存款佔負債比例（算數平均值）在三季度分別環比下降了0.07、1.41、0.27、0.06個百分點，其中股份行平均降幅遠超其他類型銀行。
在股份行中，除招商銀行外，其他8家銀行存款佔負債比例均出現了下降，其中浦發銀行降幅超2個百分點。另外7家銀行中，除民生銀行外，降幅均超過1個百分點。
股份行存款佔負債比例的下降與結構性存款壓降不無關係。自今年5月以來，在監管部門要求壓降結構性存款的背景下，結構性存款已經連降5月，其中三季度內壓降18523.93億元，這其中包括股份行在內的中小銀行共壓降14329.84億元，佔比高達77.36%。
“本集團持續強化負債拓展，有序壓控結構性存款規模，積極補充中長期資金來源，以更好支撐實體經濟融資需求。”浦發銀行在三季度報告中明確表示。前三季度浦發銀行存款增速為11.26%，低於上半年14.19%的增速2.93個百分點。
而在存款佔負債比例下降的同時，銀行的同業負債（統計口徑為同業及其他金融機構存放款項、拆入資金、賣出回購金融資產款三項之和）佔總負債的比例則出現不同程度的提升，其中浦發銀行增幅達4.23個百分點，顯示出其結構性存款壓降後的負債短缺，轉而利用同業負債來平衡流動性。
民生銀行則在存款佔比下降的情況下，同業負債也出現了下降，或與其貸款投放放緩有關，對負債需求減少有關。前三季度民生銀行貸款增速為23.61%，低於上半年貸款增速6.11個百分點。
同業負債成本上行 影響四季度逐步顯現
與股份行表現不同的是，大行、城商行、農商行內部存款佔負債比例變動分化較大。一方面，大行存款來源較為豐富，壓降結構性存款沒有造成較大壓力；另一方面，城商行、農商行中有發行結構性存款資質的銀行較少，壓降壓力也不大。
在國有大行中，農業銀行、中國銀行存款佔負債比例降幅相對較大，而工商銀行、建設銀行則有所上升，其中工商銀行提升0.93個百分點。
就降幅最大的農業銀行而言，其前三季度發放貸款和墊款為12.07%，高於上半年8.9%的增速3.17個百分點，意味著其在三季度內加大了貸款和墊款投放力度，其同業負債佔比也略有提升。
在城商行中分化則更大，最高增幅和降幅均超過了3個百分點。其中，南京銀行降幅達3.48個百分點，西安銀行增幅達3.72個百分點。
數據顯示，南京銀行前三季度存款增速為7.85%，低於上半年11.22%的增速，同時其加大了貸款投放，增速達18.95%，高於上半年3.78個百分點。由此在其存款佔負債比例下降的同時，同業負債比例也提升了1.82個百分點。
農商行中張家港行存款佔負債比例降幅最大，達3.58個百分點。一方面源於其三季度存款增速放緩，另一方面為同業負債及其他負債增速較快。
“從資產負債結構看，三季度銀行整體貸款佔比提升而存款佔比下降，顯示銀行主動負債力度加大，這意味著資產端需求旺盛，超出銀行原本預期，因此必須主動負債予以匹配。”國泰君安證券銀行業分析師袁梓芳認為。
值得一提的是，在壓降結構性存款的同時，同業負債尤其是同業存單成本大幅上行。不過，前三季度銀行負債成本率環比繼續下行。
袁梓芳表示，前三季度銀行負債成本率環比繼續下行4bp，主要得益於同業負債重定價，“三季度同業負債成本上行明顯，其影響會在四季度逐步在負債成本中反應。”
以平安銀行為例，其同業負債佔比提升了1.63個百分點，但發行債務證券（包括同業存單）、同業業務及其他平均成本率均較二季度“一降一升”，分別為-0.21個百分點、0.04個百分點。
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