這幾年周圍很多人負債累累，其中不少是創業失敗，特別是最近疫情爆發後，更多本來在勉強維持的生意人實在扛不住紛紛倒閉，這些人大部分都是願意盡債務人的義務，在不停籌措資金還債，也在積極投入到東山再起的自救中。可是債權人要不就是網貸那樣惡意催收徹底打亂債務人的生活，要不就是直接司法處理導致失信人越來越多，翻身上岸的機會越來越渺茫。
最近深圳試點的“個人破產法”已經取得很大進展，國家已經多次有消息出來：將在2020年正式出臺該法。
我們整理以下幾個問答，幫助大家捋清這個廣受關注的法案背後的思考，
一：為什麼要推出個人破產法？
1，這將挽救“誠實而不幸”的個人債務人，賦予債務人重生的機會，促進更多的個人、家庭和企業為整個經濟體帶來新活力和新動力，這對於我國經濟發展具有重要意義。
2，同時，個人破產法對於完善我國個人執行程序的退出機制，化解“執行難”問題亦有重大幫助。目前大量負債人的確無財產可執行，出現大量“執行不能”案例，以現有的失信人執行政策往往會壓垮有還款意願的負債人，這對於債權人也是不利。
3，對健全我們的金融體系，補全“半部破產法”有重大意義。目前只有企業破產法，沒有個人破產法，但大部分企業法人都是和企業債務綁定的，否則銀行根本不予貸款，這也是為什麼網民稱企業破產法是半部法的來由。只有補全，才有更多人願意創業。
4, 個人破產法是為了解決個人欠債不還設立的，幫助債務人獲得新生是附帶好處。破產法是為了保護債權人和債務人雙方設計的，但最主要的還是保護債權人。如果不能規範債務的鏈條，那結果只能是借不到錢，或者利率奇高，根本上打擊中國的金融環境。
5, 個人破產製度並不是要免除個人的債權，而是對其進行甄別，依法免除欠債者一定的債務，這樣的話就能使其重新通過努力實現正常的生產和生活了。而在實施中可以採取兩種方式，一種是豁免債務，另一種制定個人破產重整的還款計劃。所以，說到大家關心的重點： 債務多少要還一點的！至於多少，要逐個案例區別對待。
二：現在推出的時機是否已經成熟？
2003年11月，中國人民銀行信用信息局正式成立，主要負責個人信用信息和信用管理的，正式啟動了中國個人信用評級體系建設。這就是大家常用的“徵信報告”的總管家。
經過十多年的建設，中國的信用評級體系已成為世界上最大和最廣泛使用的信用信息數據庫。
信用報告逐漸成為每個人的“經濟身份證”，已經滲透到人們的日常經濟活動中。信用記錄不良的個人在個人貸款、簽證、初創公司和商業交易等方面面臨一系列限制和不便。最近很火的段子，就是將連相親都要看徵信報告，為了防止對方隱瞞各種負債。可見個人徵信已經在民間已經有很高公信力和實用價值。
三，國外是怎麼做的，有什麼可以借鑑的地方？
1，有條件免除責任的債務。 在國外是有先例的，例如在澳大利亞，一旦宣佈破產，就意味著本人放棄了所有財產的控制權，全權交給受託人處理。此外，在我國香港地區，對於破產一般這樣處理：
如果破產人在4年期間遵守相關規定，那麼4年之後，破產令可自動解除；如果以前有過破產經歷，則需要5年。
解除之後，如果有還沒還完的錢也不用還了，債務人可以重新開始生活。不過在這期間，債務人除了日常生活開支，其他一切收入全部交由受託人，用來還債。如果是這樣，要不是還款壓力太大，實在還不上也沒有人願意申請破產吧？
美國的個人破產法是這樣的：
第一，個人的所有財產要拍賣。
如果有隱瞞、轉移、藏匿財產的行為，破產申請就可能被撤銷，這時候債主們，就可以理直氣壯地上門討債啦。
第二， 破產後的大部分收入要還債。
多數國家都在個人破產後設定了若干年的監管期，監管期內破產人的大部分收入要通過法院指定的委託人償還之前的債務，個人只能保留最基本的吃穿用度，只有過了監管期剩餘債務才會豁免， 這相當於“坐經濟牢”
第三，消費方面受限 不能任性買買買。
一旦有任何高消費行為，就可能會被法官認定破產人可能隱瞞破產前資產，將會受到相當嚴厲的處罰。
第四，個人的信用記錄留下長期汙點。
個人破產記錄會在判決生效後長達十年的時間內，一直保留在破產人的信用記錄裡。貸款，信用卡，就不要想了。
第五，破產後找份工作難度增加。
個人破產也意味著信用破產，找起工作來將會被赤裸裸地嫌棄，因為很多公司為了避免可能出現的麻煩，拒絕聘用破產的個人。
四： 個人破產是主動申請嗎?
是主動申請，所以，面對這個經濟牢獄，債務人必須想清楚，一方面可以免除債務，另一方吧，東山再起安全上岸真不是個容易的事情。
這在很大程度上也是防止惡意破產。
五：現在實施個人破產法還有哪些主要困難？
1, 法院累積的案件太多，能處理的專業人員不夠。目前基本狀態是你想破產，法院不接，企業破產法處理的案件都來不及，實在無力處理個人破產。 所以，國家必須重視破產製度的投入，不要讓法規形同虛設。
2, 進一步加強放貸管理，不要讓不法之徒惡意鑽法律漏洞。現在一討論這個制度，大家關心最多的是惡意刷信用卡是不是可以宣告破產就免除所有債務，炒房被套也可以宣告破產解脫。這說明，想借用個人破產逃債甚至是“創收”的人實不少！
六：以後借款給別人要注意什麼？
以前“欠債還錢，天經地義”，個人破產法出臺後，會出現受法律保護的欠債不還“現象。這對我們對方放債提出了更高的要求。個人之間出藉資金必須更謹慎，反之借款渠道應該更多樣化。這也倒逼大家不要問親戚朋友借款，而去更多正規渠道借款。這將是個人破產法出臺後對整個社會最大的改變。
