今天一大早，收到網友發貨宣傳圖片一張，問我是不是真的，是否值得入手。
上眼一瞧，確定是人保壽險的開門紅產品“樂享生活年金保險”，附加萬能險“品質金賬戶B款”。
現在我就來做個簡單測評，供大家參考。
30歲男士，年交10萬，交費3年，共交保費30萬，保額160730元。
它的保險責任是這樣的:
一，關愛金髮放倆次，每次5萬元，共10萬。
二，祝福金髮放三次，每次3萬元，共9萬元。
三，滿期金一次，160730元。
加起來一共是350730元。10年固定領取35萬，沒毛病。
以前我有相關文章寫過，一款年金保險中，附加的萬能賬戶才是豬腳，所以，我們重點要計算一下這款萬能賬戶的收益。
上述男士假設固定領取並沒有支出，那麼就會在年金髮放的同時自動進入萬能賬戶進行復利計息，二次增值。
我剛才查了一下人保壽險官網關於萬能險近一倆年的年結算利率，80%的萬能險年結算利率都是3.95%，而本條款中的“品質金賬戶B”上市一年，年結算利率穩定在5%，考慮到幾十年的時間，我決定用4.5%的年化利率做個測試，供大家參考。
投保第五年和第六年，年返還50000的年金，進入萬能賬戶。因此萬能賬戶有0.5%的初始費用，所以，實際進入萬能賬戶的年保費是49750元。按年化利率4.5%的結算利率，投保第30年的時候本息合計292600元。
同樣的方式計算，投保第七，八，九年，每年返還30000元，扣除0.5%的初始費用，實際每年進入萬能賬戶的保費是29850元。同樣按4.5%的年化利率結算，到投保第30年本息合計236000元。
同樣方式計算，投保第十年返還160730元的滿期金，到第30年本息合計250000元。
292600+236000+250000=778000(元)
不知道這位大神投保30年，中檔利率結算如何算出來的90萬。
還有一點，一個公司30年是否都能保持4.5%的年結算利率。我持懷疑態度。
算到這裡，我覺得夠了，不用再計算了吧。
我是庖丁解險，一個正知正解的保險代理人。
