重磅！
8月25日17時18分
中國人民銀行發佈
關於新發放商業性個人
住房貸款利率調整的公告！
為堅決貫徹落實
“房子是用來住的，不是用來炒的”
定位和房地產市場長效管理機制，
在改革完善貸款市場報價利率（LPR）
形成機制過程中，
確保區域差別化住房信貸政策有效實施，
保持個人住房貸款利率水平基本穩定，
維護借貸雙方合法權益，
現就新發放商業性個人住房貸款利率
有關事宜公告如下：
一、自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。
二、借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價週期及調整方式應在貸款合同中明確。
三、首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。
五、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。
六、銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和諮詢服務，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益，嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務，確保相關工作平穩有序進行。
七、2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。
八、商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。
文件晦澀難懂，但核心觀點主要是以下幾點：
1、貸款利率定價徹底變化，以前是浮或者下調一定比例，現在變為“以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成”。
2、 首套房貸款利率不得低於LPR，二套房不得低於LPR+60個基點。照此計算，按8月20日5年期以上LPR為4.85%，即首套房利率不得低於4.85%;二套房貸利率不低於5.45%（約為4.85%上浮12%），與現有房貸實際最低利率水平基本相當。在這個大原則基礎上，具體加點情況取決於當地房地產調控需求以及銀行的定價。
3、一旦加點數字確定，合同期限內就不得更改;但貸款客戶可以和銀行約定如何重定LPR的利率，最短可“一年一調整”。
4、新政策於2019年10月8日起實施;之前的貸款仍按舊有政策執行，公積金暫不調整。
新政實施，那房貸利率降了嗎？月供少了嗎？
正確答案是：沒有。
從央行4.9%基準利率上下浮動的算法，到新政的以LPR為定價基準，其實只是算法變了。
真可謂是剛出一坑又進一坑。
房貸利率該是多少，還是多少，你該還的錢，一分都不會少。
對於買過房的人來說，你以前在利率低點還是利率高點買房，這個政策對你來說都沒有影響，因為LPR短期內並不會發生變化。算法變了，你該還的月供還是差不多的。
對於打算買過房的人來說，只是到時可以在貸款合同添加利率的商定，可以每年調整一次而已，你該還的錢還是差不多的。
央行改革了，南通房地產市場會有什麼影響呢?
答案：房地產管制，房價得到控制。
央行越來越重視用市場手段，尤其是金融手段來調控市場。
上半年開發商借得到錢，撒開了歡兒買買買，二線城市土拍火熱，地王層出不窮。而在銀行卡死開發商的融資之後，土拍一下子安靜了，富力宣佈收縮戰線不拿地，融創也不敢高喊自己的土儲規模了。金融端上的收緊，把開發商難受得不行。
現在的調控方向是雙管齊下，軟硬兼施：短期政策+長效管理機制，以前用刺激性調控來管房地產，現在開始用制度來管房地產了，期待已久的房地產市場長效管理機制已經開始登場了，你認為的房價會只會上漲，得不到控制，那只是政府的問題，政府想要控制房價，它有一萬種方法控制，所以現在我們只需要等待就行了！
調控下南通房價會下跌嗎？
答案：對於那些年內房價上漲過快的城市，面對即將來臨的調控收縮，房價大概率會下跌了，尤其是二手房。
國家統計局剛剛公佈了7月70個大中城市房價數據。在調控加碼下，三線城市房價漲幅和上個月持平，一二線城市的房價環比還是保持上漲趨勢。70個城市中有60個城市新房價格環比出現上漲，7個城市持平，3個城市出現下跌的現象。可以看出政策調控對大中城市新房價格幾乎沒有什麼影響，房價上漲是普遍現象。
而二手房市場對政策反應就尤為敏感了，70個大中城市中48城環比出現上漲，2城環比持平，20城出現了下跌。
把新房和二手房市場進行簡單對比，相同的政策調控，以70個大中城市的房價作為基數，新房市場只有3個城市出現房價下跌；但是二手房市場有20個城市房價環比開始下跌。不得不說一系列的政策加碼對於二手房市場的確是一副“虎狼之藥”，短期內見效快。同時加上央行最新發布的房貸利率新規，大中城市二手房的價格會出現大幅回調是一定的，而且城市數量會呈現擴大化的趨勢。
無論是房住不炒，不將房地產作為短期刺激經濟的手段；還是把具有居住剛需屬性的首套房和交易投資屬性的二套房採用不同的調控政策進行管控。可以看出高層對於剛需還是大力支持的；同時上調二套房貸利率60個基點至5.45%，可見打擊投機炒房客的決心有多大。在樓市調控政策沒有解壓之前，新房和二手房市場將會是一半“火焰”，一半“焦土”。
在央行房貸利率新規的指導下，同樣也可以看清不同城市的樓市結局。對於那些年內房價上漲過快的城市，面對即將來臨的調控收縮，房價大概率會下跌了，尤其是二手房。這些地區的炒房客們，如果算上在高位買入的高成本和新規出臺後的高利率，留在手裡的可能就是“套人”的“負資產”了。
