重磅！
8月25日17时18分
中国人民银行发布
关于新发放商业性个人
住房贷款利率调整的公告！
为坚决贯彻落实
“房子是用来住的，不是用来炒的”
定位和房地产市场长效管理机制，
在改革完善贷款市场报价利率（LPR）
形成机制过程中，
确保区域差别化住房信贷政策有效实施，
保持个人住房贷款利率水平基本稳定，
维护借贷双方合法权益，
现就新发放商业性个人住房贷款利率
有关事宜公告如下：
一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。
七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
文件晦涩难懂，但核心观点主要是以下几点：
1、贷款利率定价彻底变化，以前是浮或者下调一定比例，现在变为“以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成”。
2、 首套房贷款利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60个基点。照此计算，按8月20日5年期以上LPR为4.85%，即首套房利率不得低于4.85%;二套房贷利率不低于5.45%（约为4.85%上浮12%），与现有房贷实际最低利率水平基本相当。在这个大原则基础上，具体加点情况取决于当地房地产调控需求以及银行的定价。
3、一旦加点数字确定，合同期限内就不得更改;但贷款客户可以和银行约定如何重定LPR的利率，最短可“一年一调整”。
4、新政策于2019年10月8日起实施;之前的贷款仍按旧有政策执行，公积金暂不调整。
新政实施，那房贷利率降了吗？月供少了吗？
正确答案是：没有。
从央行4.9%基准利率上下浮动的算法，到新政的以LPR为定价基准，其实只是算法变了。
真可谓是刚出一坑又进一坑。
房贷利率该是多少，还是多少，你该还的钱，一分都不会少。
对于买过房的人来说，你以前在利率低点还是利率高点买房，这个政策对你来说都没有影响，因为LPR短期内并不会发生变化。算法变了，你该还的月供还是差不多的。
对于打算买过房的人来说，只是到时可以在贷款合同添加利率的商定，可以每年调整一次而已，你该还的钱还是差不多的。
央行改革了，南通房地产市场会有什么影响呢?
答案：房地产管制，房价得到控制。
央行越来越重视用市场手段，尤其是金融手段来调控市场。
上半年开发商借得到钱，撒开了欢儿买买买，二线城市土拍火热，地王层出不穷。而在银行卡死开发商的融资之后，土拍一下子安静了，富力宣布收缩战线不拿地，融创也不敢高喊自己的土储规模了。金融端上的收紧，把开发商难受得不行。
现在的调控方向是双管齐下，软硬兼施：短期政策+长效管理机制，以前用刺激性调控来管房地产，现在开始用制度来管房地产了，期待已久的房地产市场长效管理机制已经开始登场了，你认为的房价会只会上涨，得不到控制，那只是政府的问题，政府想要控制房价，它有一万种方法控制，所以现在我们只需要等待就行了！
调控下南通房价会下跌吗？
答案：对于那些年内房价上涨过快的城市，面对即将来临的调控收缩，房价大概率会下跌了，尤其是二手房。
国家统计局刚刚公布了7月70个大中城市房价数据。在调控加码下，三线城市房价涨幅和上个月持平，一二线城市的房价环比还是保持上涨趋势。70个城市中有60个城市新房价格环比出现上涨，7个城市持平，3个城市出现下跌的现象。可以看出政策调控对大中城市新房价格几乎没有什么影响，房价上涨是普遍现象。
而二手房市场对政策反应就尤为敏感了，70个大中城市中48城环比出现上涨，2城环比持平，20城出现了下跌。
把新房和二手房市场进行简单对比，相同的政策调控，以70个大中城市的房价作为基数，新房市场只有3个城市出现房价下跌；但是二手房市场有20个城市房价环比开始下跌。不得不说一系列的政策加码对于二手房市场的确是一副“虎狼之药”，短期内见效快。同时加上央行最新发布的房贷利率新规，大中城市二手房的价格会出现大幅回调是一定的，而且城市数量会呈现扩大化的趋势。
无论是房住不炒，不将房地产作为短期刺激经济的手段；还是把具有居住刚需属性的首套房和交易投资属性的二套房采用不同的调控政策进行管控。可以看出高层对于刚需还是大力支持的；同时上调二套房贷利率60个基点至5.45%，可见打击投机炒房客的决心有多大。在楼市调控政策没有解压之前，新房和二手房市场将会是一半“火焰”，一半“焦土”。
在央行房贷利率新规的指导下，同样也可以看清不同城市的楼市结局。对于那些年内房价上涨过快的城市，面对即将来临的调控收缩，房价大概率会下跌了，尤其是二手房。这些地区的炒房客们，如果算上在高位买入的高成本和新规出台后的高利率，留在手里的可能就是“套人”的“负资产”了。
