科技大臣
征信好可做装修贷3厘左右,
征信一般可以做消费贷6厘,
再差点可以做消费金融的供房贷。
金融大实话
先确定下,一抵你做的是按揭贷款还是抵押类的经营性或者消费性贷款,确定后会有两种肯能:
为按揭类贷款
一抵为按揭类贷款,即意味着你当时在那家银行办理了按揭贷款用于买房,那么在目前的情况下,还是可以申请贷款的,做的其实是余值抵押。
这类贷款还是有一定限制,目前一般二抵需要为经营类贷款,所以前提是你需要有一个公司平台,能有一定的经营收入,然后贷款用途是用于该公司经营。
具体的逻辑用一个例子说明:
假设你房子原价300万,首付3成,贷款210万元,按揭30年,已还3年,所以贷款余额为210-21=189万元。目前该房产已升值为500万元,按照评估价7折作为可贷额度,理论上可贷款350万元,减去按揭贷款的贷款余额189万元,二抵可贷金额为350-189=161万元。
通过这种模式,可以再贷款161万元,用于你名下公司经营。贷款资金有受托支付的要求,一般客户经理会指导你完成受托支付的包装,使贷款资金可用。
我坐标杭州,已有浙商、民生、温州、杭州等多家行可以开展该类业务。
为抵押类贷款
如果是抵押类的经营或者消费贷款,那么二抵模式就不能操作了。
这个情况下,如果想新增贷款额度,那只能换银行做抵押贷款。前期抵押贷款,一般银行只能做评估金额的7折。如果房产有增值,可以重新申请办理贷款,按照新的评估金额来做抵押贷款,这样能新增一部分额度。
另外,目前普惠行情下,已有银行最高可以做到房产评估金额的120%,实际操作中做到100%还是很普遍的。这个前提下,你可以咨询当地银行,去那些折扣率高得银行置换贷款,也可以新增一部分融资。
杭州目前这里折扣率高得银行有浙商(100%)、温州(90%-100%)、台州稠州(80%-90%)等
换银行抵押的模式下,需要先在后手银行先完成贷款审批,然后找过桥资金将前手银行的贷款结清,解除抵押,然后再在新的银行办理抵押贷款。
抵押类贷款为目前银行最欢迎的业务模式,客户经理普惠任务很重,可能还有其他的模式可以借鉴,有熟悉的客户经理可以多交流,可能会发掘出新的融资模式。不过新增贷款就意味着融资额增加,相对应的利息费用也会增加,题主还是需要根据自身现金流情况量力而为。
泛舟财经
贷款不需要把房产证放在银行,银行只需要持有不动产他项权证就可以了。