泰康保险集团股份有限公司成立于1996年，总部位于北京，至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团。泰康保险集团旗下拥有泰康人寿、泰康资产、泰康养老、泰康健投、泰康在线等子公司。业务范围全面涵盖人身保险、资产管理、企业年金、互联网财险、医疗养老、健康管理、商业不动产等多个领域。
产品责任
健康有约智选版是泰康保险集团旗下的泰康养老推出的团体重疾险产品，全称是泰康健康有约终身重大疾病保险 D 款。
健康有约智选版的产品结构比较简单，没有中症责任，属于单次赔付重疾险，基础保障是115种重疾，1次赔付，100%基本保额，在保单生效后前10年，确诊患有重症，额外赔付50%基本保额，即150%；60种轻症不分组6次赔付，每次是20%基本保额。健康有约D款是自带身故责任，同样在保单生效后前10年身故会额外赔付50%基本保额。
产品优势
优势1.前10年额外赔付50%
健康有约智选版在保单生效后的前10年，确诊患有合同约定的重疾，会额外赔付50%基本保额，即150%，假如买的是50万保额，就是直接赔付75万，虽然能额外赔付的时间跨度不长，因为现在也有很多是只要60岁之前就能额外赔付50%、60%甚至80%，但也算是一个小小能提高杠杆的福利，这在老牌公司中是不多见的，需要给个赞。
不过健康有约智选版的额外赔付责任有点意思，是延伸到身故责任，意思是在保单生效后的前10年身故，同样是可以额外赔付50%的，这样的福利是比较少见的，因为绝大多数都只是患重疾能额外赔付，身故依然是100%基本保额。
优势2.缴费灵活
健康有约智选版在缴费期上有很多的选择，从趸交到10年，再到15年、20年，也可以选择缴费至50岁、至55岁、至60岁。可以满足不同年龄段，或者每年保费支出预算不同的朋友们。
产品陷阱
陷阱1.轻症保障低
（1）、赔付比例低，只有20%：虽然健康有约智选版的轻症赔付次数达到6次，但是赔付比例只有20%，现在大部分重疾险的轻症赔付比例平均水平是30%，有的甚至达到50%，假如是50万保额，赔付的金额相差就是15万，赔付次数多还不如赔付比例高。
并且健康有约智选版没有中症责任，现在市面上已经有很多产品都已经涵盖中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，大多是中症赔付比例是50%基本保额，有的甚至高达65%基本保额，这对于消费者是个利好的责任。
（2）、轻症责任存在间隔期：健康有约智选版的轻症责任存在间隔期90天，现在绝大部分重疾险的轻症多次赔付，都已经没有间隔期，比如首次确诊了不典型心肌梗塞，赔了一次轻症，隔了10天，不幸发生意外导致一肢缺失，可以再次赔付一次轻症。但是健康有约D款存在90天间隔期就有一定的限制了，同样的案例，隔了10天不幸发生意外导致一肢缺失，是不能再次赔付轻症，必须要90天以上。
（3）、高发轻症缺失：虽然有高达60种轻症，但是也缺失了几个比较高发的轻症，比如微创冠状动脉搭桥术、中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度昏迷、听力严重受损、人工耳蜗植入术、角膜移植。有人会说有冠状动脉介入手术，但是随着现在医疗技术的提高，针对冠心病，为了更好的治疗效果以及更少的创伤，大多会选择微创冠状动脉搭桥术。简单理解就是有冠心病，要么达到不典型心肌梗塞的理赔标准，要么就做冠状动脉介入手术，要么病情更严重达到严重冠心病理赔标准或者做开胸的冠状动脉搭桥术，才能申请理赔。
陷阱2.部分疾病定义严格
（1）、I型糖尿病：多发于儿童青少年，但可发生于任何年龄，需终身依赖胰岛素治疗。宽松的理赔条件是只要是胰岛素分泌不足导致慢性糖、脂肪、蛋白质代谢异常，并且依赖胰岛素注射180天就能获得赔付。健康有约智选版在此基础上，要出现三种并发症中的其中一种才能获得赔付。并发症是指“并发增殖性视网膜病变”、“并发心脏病变，并须植入心脏起搏器进行治疗”与“至少一个脚趾发生坏疽并已实施手术切除”。
（2）、严重类风湿性关节炎：宽松的理赔条件是只要达到Ⅲ级且持续180天即可赔付，而健康有约智选版需要达到Ⅳ级，虽然只是相差一个等级，但是理赔条件却相差很多。
陷阱3.等待期内要求严格
等待期要求严格，等待期内不仅仅因非意外原因出险重症会终止合同，就连因非意外原因出险轻症，同样也会终止合同。现在市面上比较好的定义是等待期内出险轻症/中症，不会合同终止，只是会终止该轻症/中症的责任，其他轻症/中症责任继续有效。
举个栗子：假如小黄买了50万保额，在等待期内因确诊了轻症里的不典型的急性心肌梗塞，保险公司不赔，合同终止，退还已交保费。这样就会再次把想要有保障的人拒之门外，因为患过心肌梗塞的人，基本再次买保险的机会微乎及微，这就是再投保风险。
凹凸说
健康有约智选版作为老牌公司泰康的产品，产品结构比较老旧，是一款比较简单的没有中症责任的单次赔付重疾险，当然在老牌公司的圈子里还算是性价比还可以的产品，但是相对整个重疾险市场，健康有约智选版的保障还是要逊色不少。另外也存在不少缺陷，比如轻症赔付比例低、轻症存在间隔期、缺失高发轻症，这都是比较值得注意的不足。
如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。
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