“不管是小貸公司、金融消費公司還是互聯網貸款平臺，它們的特點都是每做一次貸款就會抓取一次徵信。如果銀行發現客戶近期徵信查詢次數非常頻繁，或會判斷這個人資金非常短缺，進而影響貸款特別是信用貸款。如果頻繁使用每筆幾十、幾百塊的消費，或許銀行會懷疑你的消費理念太超前。”
日前，市民羅先生向成都商報-紅星新聞記者反映，今年年初去一家銀行辦理首套房貸款，發現利率上浮高出5%，銀行工作人員告知他原因在於“個人徵信評級太低”。羅先生表示，他平時很少使用信用卡，也沒有使用過網絡貸款產品，他懷疑是使用花唄、借唄影響了他的個人徵信。
B 金融平臺
多個產品系向金融機構貸款
大部分納入徵信系統。
使用花唄、白條、微粒貸一類的平臺產品是否真的會影響個人徵信從而影響貸款？記者先後採訪了螞蟻金服、京東金融和微粒貸客服。螞蟻金融客服告訴記者，支付寶花唄是螞蟻金服小微小貸平臺推給消費者“這月買、下月還”在線消費金融服務的一款產品，本質上屬於“信用消費”。目前支付寶花唄的消費記錄不會上報徵信，但如果用戶收到系統隨機推送的“一鍵提額”升級任務消息，點開並同意《個人信用報告查詢授權書》，完成任務後用戶花唄會提額，此後該用戶的花唄會進入中國人民銀行徵信中心的徵信系統。借唄是由螞蟻金服推出的一款用於個人消費的借款服務，如果使用借唄，用戶的借款和還款情況會上傳至個人徵信報告，其在徵信裡體現的是“網商銀行”的經營性貸款。
京東方面，京東金融客服告訴記者，京東白條是京東商城推出的個人消費貸款服務，其上報主體是重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司。記者查詢天眼查發現，股權結構圖顯示，京東數字科技控股有限公司通過另一家公司對其控股。客服告訴記者，只要用戶每月按時還款，白條消費就不會上徵信，如果逾期就會在徵信上體現；京東金條是由京東金融與合作資方聯合出資的，用戶的借款情況會由其中一方進行徵信上報，具體情況以徵信報告為準。騰訊方面，微粒貸客服告訴記者，微粒貸會上中國人民銀行徵信中心的徵信系統，其上報主體是深圳前海微眾銀行股份有限公司，該公司屬於銀行資質。即用戶使用微粒貸，實則是向微眾銀行申請貸款。
C 業內人士
如果頻繁逾期或分期
或將降低銀行對個人徵信的評級
記者先後採訪了中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行在成都地區辦理貸款的支行。四大行相關工作人員的說法基本一致：即辦理貸款的銀行在查詢客戶徵信記錄時，通常會看到客戶徵信記錄上顯示有幾百元的消費貸款，他們無法查詢這些消費貸款是出自網絡貸款平臺還是信用卡。他表示，只要按時還款且不發生逾期，這些消費貸款對個人徵信基本不會產生影響。不過，如果是頻繁逾期或分期，將降低銀行對個人徵信的評級。
“銀行最終放貸需要看當地金融政策和客戶個人能力，目前尚沒有使用過花唄、白條一類網絡消費貸款產品就不予貸款的規定。”但王麗建議，如果個人資金有能力覆蓋消費，儘量少用網絡貸款平臺支付每筆幾十元、幾百元的消費，因為“如果頻繁使用，銀行會懷疑你的消費理念太超前”。
