過去的2019年，是信用卡“卡圈”極為不平常的一年。我們聽到最多的詞就是“溫暖升級”，各類神卡一一被升級，羊毛少了，權益少了，額度被降。卡圈真的是一聲嘆息。
2020年，基本上會延續2019年的態勢。溫暖升級在所難免，可能偶爾也會有一些小確幸的時候，但是砍權益已經成為了主流。
Winter is comming！
2020年，我們應該申請什麼卡種呢？一千個人心中有一千個哈姆雷特。因為我們每個人的需求不一樣、個人資質不一樣，所以申請卡種也會出現千萬種選擇。
本文主要從入門級、進階級、高端級三個維度來劃分2020年值得申請的信用卡。劃分的依據主要是年費、權益和額度。
各家銀行的頂級卡種，比如招商無限卡、中信無限卡、民生黑金卡等不在本文討論範圍內。
其中：
入門級是免年費的金卡、能夠刷免年費的小白金卡（部分大白金），權益相對比較單一，額度基本上在1-5萬。
進階級是指年費可以積分兌換或者年費較低的大白金卡種，權益比較豐富，通常包含了接送機、機場CIP、延誤險、酒店、航空里程兌換等權益。額度基本上在5-30萬左右。
高端級是指剛性年費3600元以上的白金卡。權益比較豐富，在進階級權益的基礎上，附贈了很多各銀行獨家的高端權益。額度基本上在10-30萬，甚至更高。
一、入門級
（一）民生：精英白
民生精英白是一張針對年輕群體的卡種。它的假想競爭對手可能是浦發運通白，但是實際競爭對手可能只是交行的優逸白。雖然和運通白相比，還是有一定的差距，但是不失為一張好卡。
1.年費政策
新戶申請首年免年費，次年可用20萬積分兌換年費。
2.主要權益
（1）延誤險：2小時賠付1000元，4小時賠付2000元。每年最多8次。
（2）積點：900個積點可以兌換洗牙、體檢、機場CIP等服務。當然最合適的還是直接購買一個LK卡。
3.積分政策
支付寶、財付通5倍積分。
4.點評
如果你是年輕的精英群體，那麼這種卡非常適合你。一般來說，民生給的額度比較大方，一不小心就給你批個10萬以上的額度。當然附帶的各項權益，還是比較良心的。特別是針對海外用戶，LK卡雖然相對於pp卡有一定的縮水，還是還是值得用的。
（二）廣發：鼎極卡
廣發是一家極度會營銷的銀行，前有鑽石無限卡博人眼球，去年年底又來了鼎極卡，基本上只是換湯不換藥。但是對新人來說，這個卡足夠了。
1.年費政策
在2020年12月31日之前下卡並激活，自動減免首年年費；消費滿48筆免除次年年費，不限制消費類型。
2.主要權益
（1）籤賬額：1-3月申請銀聯鼎極無限卡的新戶，有機會享受10%的免籤賬額
（2）貴賓廳：境外消費500美元以上搶兌貴賓廳；境外享受廣發自營貴賓廳。
（3）酒店權益：匹配希爾頓金卡、酒店住三付二、酒店游泳健身五折
（4） 醫療健康：家庭醫生、就醫綠通服務、日本深度體檢等
（5）國際賽事門票：多國高端賽事預定
3.積分政策
境內雙倍、境外3倍。
4.點評
對於小白來說，如果不想下廣發的犀利卡，那麼這個卡一定是你不二的選擇，尤其是對頂級卡有執念的持卡人，雖然這個卡“水”了一點。
（三）交行：優逸白
交行是一家適合年輕人的銀行，也是適合適當薅羊毛的銀行。特別是優逸白的發行，填補了年輕群體的持卡人的空白，髮卡量也一下子上去了。
1.年費政策
刷5筆免年費
2.主要權益
（1）最紅星期五：加油、吃飯等有優惠
（2）龍騰：境外3個點
3.積分政策
（1）境外返現：返還1%
（2）境外多倍積分：境外10倍積分。
（3）兌換航空里程：18:1兌換航空里程
4.點評
交行的政策朝夕令改，讓人捉摸不透。交行基本上也只剩下最紅星期五活動能夠撐撐場面了。
另外附上本文未分析的好卡：
光大：抖音卡、凱撒白、航旅縱橫白等卡種，用掉接送機、延誤險，薅點羊毛就好了。
廣發：犀利卡、高鐵白、國壽白等。犀利卡返現，高鐵白用來吃飯，國壽白用來加油。
中信：IHG金卡、悅卡、亞萬小白金等。IHG訂酒店85折，悅卡資產加持後多倍積分，亞萬小白金還能再玩一個月。
興業：東航、南航、國航精英白、新車友、人保精英白等。航空聯名卡用來兌換里程，車友加油，人保多倍積分。
二、進階級
（一）招行：經典白
雖然招行已經發行了自由人生白金卡，但是此卡和經典白還是有一定差距的。2020年，招行入門白金卡的第一選擇依然是：經典白。
1.年費政策
3600元/年，可以1萬永久積分兌換年費。
2.主要權益
（1）300精選酒店：6間夜
（2）機場貴賓廳：6次（含嘉賓）
（3）健康服務：1次體檢或2次中醫問診
（4）口腔護理：1次
（5）高爾夫：12次練習球
部分其他權益不在這裡累述。
3.積分政策
（1）積分獲取：刷20元得1積分。
（2）積分活動：10元風暴等。
（3）積分兌換：國、南、東航：1500:2000兌換航空里程；亞萬：1800:2000兌換航空里程。
4.卡片點評
招行經典白絕對是一張性價比超高的卡種，因為它覆蓋的權益相對來說是比較均衡的，而且年費可以用永久1萬積分兌換，還是非常划算的。
建議在持有經典白的情況下，繼續加辦車卡等1.5倍積分的卡種，這樣獲得的積分相對來說更加容易。車卡等卡種獲得的非永久積分可以立即兌換成航空里程，而經典白的永久積分可以用來兌換年費。
（二）建行：大山白
在2019年大多數白金卡溫暖升級的前提下，建行的尊享白金卡（俗稱：大山白）硬是扛住了，而且更加凸顯其酒店價值。
1.年費政策
剛性1800元年費，但是主卡可以通過40萬積分兌換年費。
2.主要權益
（1）掛號：無限次預約掛號和3次陪同就診服務
（2）機場CIP：境內無限次
（3）PP：3次pp卡
（4）酒店：2間夜200元+1000積分或者800元+1000積分華豪酒店
（5）接送機：3次龍騰接送機
（6）代駕：6次滴滴代駕
3.積分政策
線下刷卡可以雙倍積分。
龍支付可以根據你的星級多倍積分，40萬積分非常容易。
點評：
建行大山白是很拿得出手的一張卡，8萬額度起批。非常適合個人資質不錯的用戶，或者二卡用戶（首卡額度達到8萬）。
很多人擔心1800元的年費。其實我們可以分兩個角度看：
第一，如果刷不到40萬積分，那麼如果你能用上2間夜的酒店權益和其他部分權益，那麼1800元的年費也值回來了。
第二，如果用上了龍支付，尤其是三星以上的建行客戶，那麼你就像坐上了火箭，一飛能夠沖天，不要說40萬積分，100萬積分都很容易。
至於怎麼刷龍支付，改天我來寫個教程。
（三）郵儲：鼎致白
郵儲絕對是2019年年底，卡圈最大的新聞。因為年底“放水”事件，很多人都順勢下了郵儲的鼎致卡。此卡在郵儲內部屬於高端卡，所以如果能下卡，絕對是很優秀的。
1. 年費政策
2600元，前三個月消費滿5.8萬元或分期滿1.8萬元，即可減免首年年費，20萬積分免次年
2.主要權益
（1）機場CIP：4次
（2）貴賓室：4點龍騰全球機場或高鐵貴賓室服務
（3）接送機：2次機場或高鐵接送機服務
（4）口腔護理：1次
（5）健康醫療：2 次專家號預約及陪同服務或專家諮詢服務
（6）運動健身：免費 2 次 1 小時網球及 5 次1小時羽毛球、健身或游泳
（7）年檢：1次車輛代辦年檢服務
3.積分政策
要攢滿郵儲鼎致的20萬積分，其實很簡單。只要同時加辦青春卡或者輕鬆小熊卡，這兩個卡種線上是2倍積分的。
4.點評
郵儲的鼎致白金，絕對是一張不可多得的好卡，畢竟權益豐富，而且年費可以積分兌換。如果你公積金夠高，那麼下郵儲的鼎致卡是比較穩妥的。
郵儲鼎致卡，可以查看前文《對郵儲信用卡“放水”的一點思考》
另外附上其他卡種：
已經隕落的好卡：
浦發運通白：溫暖升級后里程很差，其他權益勉強還行。
交通白麒麟：已經有了世界之極卡，還需要白麒麟幹嘛。
興業行悠卡：日本接送機被砍，從此隕落卡界。
本文未分析的好卡：
農行精粹白：精粹依然是好卡，但是非體制內的人辦卡很有難度。建議搬磚。
工行香格里拉白：香白是好卡，吃飯利器。如果有民生香豪白，建議雙持！
工行環球plus白：境外返現很給力，工行活動也很給力，回血那是妥妥的。
三、高端級
（一）中行：銀聯鑽石+世界之極套卡
中行原來2072銀聯世界之極套卡已經光榮退休。從2020年1月6日起，中行的2072卡種已經變成了銀聯鑽石+世界之極卡，分開發行。
1.年費政策
鑽石卡首年年費3600元，世界之極卡首年360元年費。首年都可以用20萬積分抵扣年費。次年，世界之極消費30萬元以上且滿足12筆可以見面年費。
2.主要權益
（1）貴賓廳：本人無限次高鐵機場貴賓廳且每次可以帶2人；
（2）接送機：2次境內外接送機服務（世界之極卡）
（3）口腔護理：1次（鑽石卡）
（4）健康醫療：1次體檢（鑽石卡）
（5）道路救援：1次（鑽石卡）
3.積分政策
網付5倍積分，境外10倍積分（尚未續期）。
4.點評
中行的這個卡絕對是最近的大熱門卡種，尤其因為360元的年費，吸引了很多眼球。
然而中行的下卡，不是那麼好下的，基本上你需要搬磚。
021地區的政策基本上要50萬三個月，或者要有5萬的尊享積分或者本行卡年消費15萬元以上。但是不管如何，搬磚肯定是最穩妥的途徑。
如果是你商旅重度用戶，那麼這種無線龍騰的卡，絕對是你出行的利器。趕緊拿下它！
（二）招商：百夫長白金卡
招商百夫長白金一直以來都是國內商旅客戶的首選卡之一，也是國內為數不多的能夠通過積分兌換萬豪酒店積分的信用卡。
1.年費政策
剛性3600元年費，不能減免。
2.主要權益
（1）300精選酒店：6間夜
（6）機場貴賓廳：6次（含嘉賓）
（7）健康服務：1次體檢或2次中醫問診
（8）口腔護理：1次
（9）高爾夫：12次練習球
（10）酒店會籍：希爾頓金卡、萬豪金卡、麗笙金卡
（11）運通服務：雙人早餐、客房升級等服務
（12）PP：本人使用
部分其他權益不在這裡累述。
3.積分政策
（1）積分獲取：刷20元得1積分。
（2）積分活動：10元風暴等。
（3）積分兌換：國、南、東航：1500:2000兌換航空里程；亞萬：1800:2000兌換航空里程。萬豪、希爾頓：1000:2000酒店積分。卓美亞：3000:2000酒店積分。
4.點評
曾經本人也擁有一張招行百夫長白金，但是考慮到自己出行不多，於是換成了經典白。然後退了年費後，我就進了大黑屋，至此未能出來。
但是基本上沒有其他同級別卡能夠撼動招行百夫長白金卡在商旅方面的地位。雖然看著3600元的剛性年費很貴，但是如果你用上了相關的權益，那麼這個價格真的一點都不貴。
然而要明白的一點：招行百夫長白金卡下卡還是有一定門檻的，不是隨隨便便就能下卡的。基本上稅後1.8萬/50萬理財客戶會進件比較穩妥。
（三）民生：香格里拉豪華白金卡
民生是一家年費和服務並重的銀行。民生旗下的香格里拉好華白金絕對是一張值得擁有的白金卡。當然，前幾年6折辦下百夫長送香格里拉豪白的日子，已經一去不復返了。
1.年費政策
剛性3600元年費，不可減免。
2.主要權益
（1）酒店會籍：香格里拉酒店黃金會籍。
（2）貴賓金環會積分：60:1兌換貴賓金環會積分。
（3）用餐：香格里拉酒店用餐8折優惠。
（4）住宿：用金環會積分兌換香格里拉酒店住宿
（5）積點：1800個積點可以用來兌換洗牙、體檢、機場CIP等服務。
3.點評
香格里拉餐飲在各大五星酒店裡面可是出了名的。如果你擁有此卡，那麼你就將是五星酒店的常客了。它是你商務宴請、社交活動的利器。
但是民生的香格里拉豪華白金，下卡也是有一定難度的，需要資產加持或者搬磚。
四、總結
2020年肯定是卡圈極為寒冷的一年。但是各位卡友也不必驚慌，在寒冷中，可能也會有一絲絲的暖意帶來。
至於選擇什麼卡，上文只是做了一些粗淺的分析。
選擇什麼卡，還是要根據你個人的情況來。首先分析一下自己的資質，然後再看看你的需求是什麼。而不要一上來就問：現在什麼卡適合我？我們只是彼此的過客，我不瞭解你，怎麼給你推薦卡呢？
如果有更好的意見，請在留言區評論。
本文完。
