2017年，國務院發佈《關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》，將反洗錢和反恐怖融資工作提升到國家戰略高度，標誌著中國實踐了FATF倡導的“風險為本”（Risk-based approach）反洗錢策略。
FATF(反洗錢金融行動特別工作組)
成立於1989年，是國際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資組織，是全球反洗錢和反恐怖融資標準的制定機構。
為什麼保險業會被洗錢活動盯上
近年來，洗錢活動呈現複雜化、多元化、國際化發展趨勢，嚴重危害金融安全和社會穩定，國家出臺了一系列反洗錢法律法規、制度流程和實施細則。保險作為一種轉移、分散風險的機制，其內在特質屬性在一定程度上為犯罪分子洗錢提供了一定的便利條件。從過往的統計數據看，保險僅次於銀行成為因反洗錢被處罰的重災區。
保險產品特性引發的洗錢風險
按照保險產品合同的條款設計，投保人、被保險人、受益人可以不同，且保險合同遵循“投保自願，退保自由”原則，因此犯罪分子可以通過在不同關係人之間轉移資金達到洗錢的目的。
業務創新引發的洗錢風險
保險公司正向客戶提供日益複雜的金融產品，許多具有投資功能的人壽保險產品在溢繳保費和提前贖回方面彈性很大，為洗錢者大量轉移資金和模糊資金交易軌跡提供了新的空間。洗錢分子可以將保單當作銀行賬戶進行管理，甚至利用這個渠道將其資金向多個賬戶或國外轉移。
利潤驅動引發的洗錢風
目前，保險公司的主要經營目標往往都是利潤最大化，各家保險機構為搶佔市場份額，對於某些涉嫌洗錢的業務往往難以取捨，如果洗錢分子通過躉繳保費洗錢，保險公司還可獲取大宗保費。
保險支付結算手段引發的洗錢風險
洗錢行為主要依賴於資金的劃撥、轉移。而現在保險銷售渠道不斷增多，隨著支付結算技術手段的快速發展，資金的劃轉和提取非常便捷和迅速，犯罪資金將難以被監控和追繳。
保險反洗錢，客戶身份識別最關鍵
保險反洗錢，客戶身份識別是保險公司履行反洗錢義務的最基本、最核心的工作。由近日13家保險公司接反洗錢20張罰單來看，客戶身份識別是雷區。主要表現在：
- 1、未按規定履行客戶身份識別義務；客戶風險等級劃分工作不到位；
- 2、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；承保、退保、理賠環節的客戶基礎數據登記不完整、不準確；電子影像保存不完整或不符合規定；
- 3、未按規定開展可疑交易報告報送工作；大額可疑交易遲報、漏報等。
各保險機構對於客戶身份識別，特別是大額交易、可疑交易（金額巨大、頻繁投保、退保）中的客戶經濟能力、職業屬性等的盡職調查；以及及時提交相關報告都是非常重要且必要的合規操作。
同時監管規定的“應在營業場所內顯著位置張貼反洗錢、打擊非法集資、禁止違規銷售非保險金融產品等宣傳提示”也旨在時刻提醒保險從業人員反洗錢的重要性和必要性。
