来源 | 小丫投资笔记
疫情之下，是最考验家庭财务状况的时候。
平常没有储蓄的月光族，这回就真切感受到了手停口听的窘迫感。拿不到收入，在家宅着如坐针毡。
关键时刻，才意识到会存钱是多么好的习惯。
平常，我们经常听到大家抱怨，不管收入多少，总是存不下钱。
工资3k时，没有存款；工资9K时，没有存款；工资15k时，还是没有存款……而且，钱都不知道花哪去了！
如果你也面临同样的困惑，那么就要对自己的财务状况和消费习惯做一个好好的反思了。
01
想要看看钱都花哪了，要及时记账。
现在能提供记账的工具实在是太多了，可以手工记账，也可以借助一些专门记账的APP作为辅助……看个人习惯灵活安排。
平常使用微信、支付宝进行支付比较多的小伙伴，可以直接使用里边提供的账单导出功能，用起来非常方便。
- 微信
点击【我】-【支付】-【钱包】-【账单】-【账单下载】，在选择账单下载用途中选择【用于个人对账】。
根据指引填写时间、邮箱地址后，就可以导出微信支付和转账的明细。
目前微信最多可以导出3个月的数据，下面是官方提供的示例文件，记录得都很详细。
- 支付宝
支付宝的账单导出稍微麻烦一点，需要在电脑端登陆网页版。
登陆后选择【交易记录】，选择输入要导出的数据后，点击左下方【下载账单】-【 Excel格式】。
记账的目的，是为了帮助我们找出不必要的开销，以便之后做好节流。
拿到账单后，我们可以将支出简单归为两类，一类是必要开销，另一类是不必要开销。不必要开销的支出就是我们可以优化的部分。
张华身边有位朋友，以前总纳闷自己存不下钱，后来经过记账优化了许多不必要的开销，比如在家做饭代替周末出去外面下馆子，戒掉每天喝下午茶的习惯，打的上班改成搭地铁上班……每天能比原来少花几十到上百块钱，一个月下来省下了小几千元。
如今我们大多采用线上支付，对支出不如从前用现金付款时敏感，更需要记账来帮助我们了解自己的消费情况。
02
节流的突破口找到后，接下来我们要给自己定个存钱的小目标，激励下自己。如攒下一笔首付，准备养老基金，或者存一笔能说走就走的旅行费用……
有了小目标，我们就更有动力，更有规划地实施开源节流，想办法增加收入，减少不必要的支出。
另外，关于该用多少钱来投资的事，之前我在LaoK的书中有看到一种比较简单的“指头算法”：
根据你的年龄来估算你的资产配置。
可用于投资的资产比例=100-你目前的年龄
如果你30岁，应该在储蓄上至少投入30%的资金，在投资上投入不超过70%的资金。
如果你40岁，应该在储蓄上至少投入40%的资金，在投资上投入不超过60%的资金。
以此类推......
其实这种资产配置思路的原理很简单，人越年轻，越能承受风险，年纪越大，越要在投资上趋于保守。比如在我们接近退休的年龄，就没有必要再追求“高收益”的投资了，毕竟风险高，要承受一定心理压力。在接近退休的年龄，我们应该更注重储蓄比例的提高，保持身心健康。
当然，如果你在年轻的时候就早早养成“资金规划”习惯，说不定到退休时能完完全全的无忧养老，压根不用操心投资的事。
最近我就发现，蛮多年轻人开始关心起几十年后自己养老的事情来了，昨天和一个做保险经纪的朋友交流，得知他们渠道的自在人生养老年金今年销量大增，额度差不多没有了。
大概是今年的疫情冲击太大，很多人对资金规划的态度有了改观，更懂得未雨绸缪了，这是好事。
