文/柒小姐
一
昨天，柒柒參加了閨蜜的婚禮。
雖然愛情甜蜜，但是房貸依然給了小兩口不少壓力。
柒柒今天想科普一下保費繳費期限的事，在這之前，先聊聊房貸。
房價不低，大多數人買房還是要貸款。
有的人就琢磨著能少貸一年是一年，最好提前還上，畢竟，揹著債務的滋味可不好受。
乍一看，沒毛病啊。
其實這樣會坑了自己，很多人會栽在這兒。
要是買房子的話，不如能貸多久就貸多久，最好30年保底。
為什麼呢？
首先，就是期限拉長，每月還款壓力小了，還能住上更大的房子。
況且現在銀行貸款利率5%左右，相比於其他借錢途徑是很低的。
期限長了，省下來的錢可以去投資。
舉個例子，億聯銀行的銀行存款利率已經到6%，穩穩跑贏貸款利率。
即使貸款利率提高，相比於通貨膨脹率，還是小巫見大巫的。
錢越來越貶值，房貸不變，一來二去就相當於省了不少錢
另外，大家收入也在漲，原來房貸的壓力現在也小很多。
所以柒柒還是建議大家在選貸款年限的時候越長越好，用動態的眼光來面對負債。
二
說完了房貸，回過頭看看保險繳費期限。
現在保險繳費期限也有很多種選擇，有一次性交完的，還有10年、20年、30年繳費的。
和房貸一樣，一次性交齊的更少，大多數還是選擇年交。
就像以前柒柒推薦過的達爾文一號，30歲男 ，50萬保額保終身，20年繳費，一共是15.5萬，30年交，一共是18.6萬，表面上多了三萬塊。
30年平攤下來，每年也就一千多，但是能換來不少好東西。
01
保費壓力小
30年繳費，每年是6220元，10年繳費就變成了13150元。
選10年的，給一個人保障咬咬牙還是能挺過來的，但是全家大幾萬的保費，壓力太大了。
選30年繳費的，保費壓力小了，保額還能選更多。
至於每年多交的那些利息，有通貨膨脹幫我們扛著呢。
02
槓桿比高
這詞可能大家不太懂，柒柒給大家解釋一下。
槓桿大家都知道，發明出來就是為了省力，以小搏大。
保險也一樣，交1萬的保費獲得50萬的保額，槓桿比就是50，2萬獲得50萬，槓桿比就是25。
槓桿比越高越好，代表我們花少部分的錢獲得了更多的賠償。
就拿上面10年和30年繳費的例子作對比，假設第一年出事。
10年繳費：50萬/13150=38.02
30年繳費：50萬/6220=80.38
兩倍還多，妥妥的。
03
豁免概率高
現在重疾險保險一般都會有投保人和被保險人的雙豁免附加責任。
什麼意思呢？
就是投保人或者被保險人在保障期間如果確診了附加責任中的疾病，保險公司不僅要給我們錢，還要免除後續保費，保障依舊有效。
假如說王先生給自己妻子買了一份帶有豁免責任的重疾險保額50萬，30年交，很不幸第二年妻子就查出輕症，那麼保險公司不僅要賠付他輕症的保額，免除以後28年的保費，對於重疾的賠付也會繼續。
所以說，繳費年限越長，對大夥越有利。
三
當然，繳費時間越長越好，也不是對所有人說的。
比如說收入不穩定的時候，可以考慮適當縮短一下繳費年限。
像柒柒一直不推薦大家買的年金險，就比較適合做生意的人。
趁生意好的時候投入一筆，將來萬一出事也有個保底的收入。
但是要是衝著年金險的收益去，那還是算了吧。
理財是理財，保險是保險，年金險收益率大部分都是可憐的2%-3%，連定期存款都趕不上。
說起來，大部分人對於房貸或者保險的金額比較關注，卻從來不關注時間這個變量。
有的人還是覺得返還型保險合適，有病返錢，沒病還能返本，實際上讓保險公司拿著我們的錢賺了好大一筆利息。
想想看，30年前給保險公司交了10萬，30年後保險公司還回來10萬，這兩個10萬，絕對不能比了。
所以柒柒覺得：要想有錢，做長遠的打算才是最重要的，不必盯著眼前的賬面金額。
《富爸爸窮爸爸》裡有句特別經典的話：窮爸爸為錢打工，富爸爸讓錢為自己打工，說的就是用一種動態的眼光去思考問題。
在通貨膨脹率偏高的時代，一定要把錢和時間捆綁考慮，才能早一天奔向財富自由。
