文丨简明扼要
编辑丨橘江北
这是「彼岸社」讲的第二十一个负债故事
有时候过去做的一些事情
连后来的自己都不能理解
现在知道的一些坑
曾经都义无反顾的要往里面跳
如果当初可以稍微理智一些
那么……
01
家人付了首付，我却付不起月供
大学毕业没几年，因为不想过日复一复单调的生活，我辞了南平的一份包吃包住的工厂工作，回了泉州老家卖保险。
但我并没有出色的推销能力，我才发觉原来每个月吃住行加起来需要花费这么多，带着南平攒下来的那点钱，我在泉州混迹了一年，最终离开保险公司时只卖出过两份保险，而且我还花钱给自己也保了一份，后来自己那份还因为交不起退掉了。
因为保险推销的不顺利，我几乎花光了那三年积攒的钱，原本五百每个月的房租也快付不起了，而因为接触了保险，接触了大城市形形色色的人和事，我也开始有了超前消费观，于是第一张平安银行的信用卡加入了我的钱包，虽然额度不高，却正好解决了当时的房租与那几个月的吃饭问题让我觉得信用卡真是好东西。
但很不幸，我的运气似乎在毕业前几年的顺风顺水中用完了，在泉州几经波折，很快我又变得穷困潦倒，于是我觉得泉州不适合我，而正好当时堂弟（和后面的堂弟不是同一个）在厦门，就打算投奔他去。
但堂弟自己创业也过得很一般，并且那之后没多久，他交了女朋友，于是我从集美跑翔安去找新的工作，经过两年的折腾，我似乎明白了自己大概就适合打工吧，于是重新进了工厂。
但是，自由惯了的人，再让他待在一个地方每天过着两点式的生活肯定是很不开心的，我那时候也是，虽然欠了信用卡，虽然穷困潦倒，但心里一直期冀着能飞黄腾达摆脱现在这种枯燥的生活，内心希望能够游遍全国各地名胜风景，但工厂那微薄的工资让人看了绝望。
而且，因为年龄问题，家里开始着急我的婚事，他们认为是因为没有房子，所以女孩子看不上我，于是乎，2016年，由家里支付房子的首付，我被动的承担了家里的房贷，在原本工资就很一般的情况下，又多了房贷，我当时感觉实现自己那些想法越发的不可期，所以我必须做点什么来改变这一切。
02
二十五万都打赏给了女主播
在因为房贷原因无法辞职的情况下我开始考虑副业，刚好这几年某音，某山等等直播平台被大家熟知，非常火爆，大家一有空就刷刷某音之类的，已经快成为生活中不可或缺的一部分了，于是顺理成章的我开始把直播当成副业。
在对某些直播平台稍微研究了几个月后，我终于在这方面做了自认为后续能带来财富的“投资”，因为有一些粗浅的直播看播经验，再以本身看客心态分析其他看客而总结了一些自己的经验看法后，我开始有偿帮助某主播刷榜，暖场，与刷客互动稳住刷榜等举动，起初她感谢我的帮助也确实支付了约定的费用。
但随着主播慢慢做大，业务越来越熟，不知不觉中我自己竟已经被那主播圈粉，于是原本的有偿帮助变成了倒贴。
为了争榜，我开始大量刷礼以稳固自己的地位，这些在现在看来可笑至极，可是当时根本不觉得，反而认为这样能够得到对方的芳心，加之自己对她的真心付出，屌丝的幻想一发不可收拾，工资不够？那就多办两张信用卡来刷……还不够，借呗，各种网贷，能借多少就拿多少……
而这样做的结果不言而喻，短短三个月，我刷掉二十五万去打赏主播，自己却几乎身无分文，信用卡，网贷还不上，逾期，催收电话开始打来，因为那时候对网贷相关法律法规完全不了解，一听到会被起诉便害怕得睡不着。
经过几天挣扎，我联系了那主播，希望她能帮我缓解一下当前的资金压力，结果对方先是说了一通她自己目前的压力，什么房贷，高利贷，其实这些日子自己并没有攒下什么钱，最后转了三千过来表示这是她目前能拿出的所有了。
二十五万欠款，仅凭区区三千块自然是不可能填平的，根本连当月的分期都补不齐，那时候我害怕极了，又不敢告诉父母自己欠了如此多的网贷，而且因为害怕被当成诈骗，每天都接催收电话，一开始催收态度还比较温和，催促你找朋友找亲戚借钱还上。
03
被催收的日子里，想过死，还想过骗保
随着日子一天天耗下去，催收的态度越发恶劣，并开始威胁爆通讯，起诉，上征信等等，那时候根本不知道这些究竟会带来什么后果，也不知道真假，但很害怕，人在面对未知事物的时候总是容易将内心的恐惧放大，因为担心、害怕、不安，我开始搜知乎，百度查找有没有与我情况类似的网友，想知道他们如何处理的。
在那段时间里，整个人每天都是浑浑噩噩的样子，工作没法专注，做事情出错率明显增加，晚上失眠，有时候实在累睡着了，却经常睡一半突然醒来，然后就再也睡不着，第二天上班更没精神，恶行循环下去整个人的状态越来越差。
那时候的我还是在乎面子尊严一类的，因为从小就是街坊邻居眼中的模范孩子，总被夸脑袋瓜聪明，又白净帅气，母亲也一直因有这样的儿子每每与人聊到自家小孩时笑容满面，从小在别人眼中如此让我更加担心这些事被家里和四邻知道，我想，到时候他们一定会对我很失望，或许会被家里骂个半死，从此被亲戚朋友数落指指点点，这样的不安一天天强烈起来。
终于，我的精神开始绷不住，我开始想到了轻生，有时候工作的时候跟着同事到了五楼我就想，从这样的高度摔下去会不会直接死了，万一没死，是不是很痛苦？有时候出去买点必需品，路过药店就会想，买些安眠药吧……但百度一看，人家说安眠药死前会很痛苦……
没错，我很庆幸自己的怕死，因此今天才能和大家说起网贷这些事，因为害怕痛苦的死法，于是在那段时间我时不时浮现一些怎么让自己死得干脆点的想法。
连续的催收威胁，让我的精神变得越来越脆弱，于是我终于鼓起勇气打算让车撞死自己，当时买的保险还没有过期，我想，如果我被车撞死，家里应该可以得到保险公司的赔偿吧（题外话，事实上这属于骗保行为，是不赔的），至少这样一来家里能得到一笔钱，之后如果网贷公司找父母要债的话也能不连累父母。
当时凭借这些幼稚的想法，我走到马路边物色要被哪辆车撞死，工厂离市区挺远，这段路也没有什么商业街之类的，因此来往的车车速都挺快，我想，这样撞上去肯定没问题，但等到实际操作时，因为你并不是真的心无牵挂看破一切，真正面对即将到来的死亡时你还是会害怕得全身发抖，我多次鼓足勇气想朝飞驰的小车冲上去，但勇气总是随着小车的靠近又突然间没了，如此反复了好几次，我终于意识到自己根本就不敢去死。
一想到二十几万的债务，一想到可能要因此坐牢，要被周围的人指指点点，一辈子抬不起头，我在马路边哭了起来，你们想象得到吗？一个三十岁的男人，崩溃的在马路边泪流满面的样子。
但最后还是没敢去死，在马路边坐了许久哭了许久，最后还是起身回工厂宿舍，午饭也不吃了，衣服也不脱，胡乱往那鸭架子床上一趴，脑袋里几乎一片空白的就睡着了。那也许是那段日子里睡的最好的一次，大概快一点一直睡到晚上八点多，然后夜班迟到了，晚饭也没吃，急匆匆爬起来就去上夜班。
04
家人和朋友，凑钱给我还债
经历过那些绝望的日子，从那天起，我就仿佛看破看淡了很多事情，胡乱的上完夜班，第二天拿起电话打给了堂弟，堂弟在上海有一家不错的公司，从小与他玩的最好，虽然当时看开了，但是还是担心母亲会一时接受不了这件事，因此先打电话和堂弟说知，也希望他能帮我转达给母亲。
我将自己的网贷欠款告诉他，但并不是指望他帮我还清，而是因为他在我知道的同龄人里对贷款对社会的认知是最深的，他应该能理解我的心情。
我本来担心该如何对母亲开口的，但在对堂弟坦白后大约半个多小时后，母亲打电话过来了，我能听出她的担忧和语气中带有的一些害怕，父亲从来不管事，甚至从来不给人打电话，即便是别人请他是去干活也是等着别人一次次通知他，父亲也从来不打电话给我，即便这次也是母亲打来的。
我以为母亲会责骂我，但是没有，从头到尾，母亲连一句狠一点的话都没有，我想母亲肯定是怕刺激到我，母亲在电话里只是多次表示不明白我怎么会突然欠下这么多，我内心的愧疚，不安，不知道今后如何面对父母的复杂心情影响下，这是自出社会以来第二次哭了出来，本来想尽量憋住的，可是真的没办法。
我一哭，母亲也哭了，那时真的觉得自己好蠢好蠢，为什么会犯如此白痴的错，网贷这么多钱去给一个其实根本就不认识的主播刷礼物。
后来母亲告诉我，无论如何，这星期内回家一趟，她说会找四婶和四姨他们商量一下怎么办好，虽然没有提到更多的事，但我那时也大概猜到了，是家里要借钱帮我还的意思，因为家里房子装修以及房贷首付的支付都是家里出的，父母实际上已经没有多余存款。
最后，我从家里拿了母亲到处借来的13万还了一半的网贷，我也不再管什么面子不面子，而且从网上查到的很多同样欠下网贷的网友那里，我也知道了爆通讯录具体会怎么样，那些同学朋友早晚都会知道的。
于是我在通讯录被爆前先主动打电话跟他们说，并且厚着脸皮问他们是否能借我一些支用。
在这种情况下，实际上我很清楚想借到钱其实很难的，因为你欠了一屁股债，还有房贷每个月要供着，借钱之后保不齐十年八年都还不上，这种情况下谁愿意借你？
我以为自己肯定是借不到的时候，却有这么一位初中同学答应借我一万五，并且真的在隔天将钱打进我发给她的账户里，那时真的眼泪差点就落下来了，我没敢给她保证自己几年能还她，她也根本没约定我什么时候要还，我只能默默记下这位初中同学的名字和欠款心里暗暗告诉自己将来一定还上。
而除了那位爽快借我的初中同学，我大概从其他朋友那里还是借到了两万多，在回厦门的前一天，我将总共十六万五的钱大半还到网贷里。
05
关于网贷和催收，我想给大家的一点建议
很多人可能现在很不理解我当时为什么只是还了大半，因为那时候我还是很傻的，我想留着一部分周转着还，配合我自己的收入慢慢的把这些缺口都填上。
但是，时至今日，我可以明确告诉大家，千万不要这么做，假如你已经不幸的欠下大量网贷，第一，及时止损，不要去碰任何新的网贷平台的app借钱，因为你借的每一笔款项都是在给自己挖新坑，网贷大部分存在违规收费，你借的钱远低于你将来要还的数目，这其中的巨大差额如果多了，足以让一个本来快上岸的人再次掉进网贷漩涡中。
第二，假如你已经被风控，也就是无法再从平台借出钱来填补那些坑，马上要逾期要被爆通讯，上诉等七七八八的，千万不要怕更不要像我当时那样想轻生。中国的法律还是保护弱势方的，网贷还不上的时候就明确告诉催收自己现在还不上，将来攒够了本金会还的，但是，也明确告诉他们，只是本金。
平台的钱一旦拖久了，他们也怕烂账，协商最后一次性还本，平台是会同意的，但是需要时间来磨，这样你可以少还不少冤枉钱。但是，相对的，需要承受一些催收压力。
第三，面对暴力催收不要怕，暴力催收本身就是违规行为，一旦碰到暴力催收，及时向该平台反馈，催收会有所收敛。当然了，也不排除有些二百五催收，这时候你就直接告知该平台，自己有钱也会先处理其他网贷，至于何时轮到他们，就看你的心情了。
这当然有些赖的说法，但是大家经常听到类似这样的话:面对无赖，你只能更无赖。平台如果考虑自身利益，会警告催收员，如果催收依旧蛮横，那只能报警处理。
第四，有些违规平台态度很强硬，你想协商，他们完全不给你协商的余地，那就找他们违规的证据，比如玖某某卡，合同一般就百分十几的年率，但是实际上加上砍头息，保费，不明所以的服务费，一年有百分五十左右的年率。
通过这些证据和数据去理论，他们理亏，强硬态度也会有所缓和，当然了，这是你有钱还的时候协商，如果你没钱还，大可不必协商，努力赚钱才是你之后唯一的出路。
第五，肯定有很多网友遇到发律师函，要起诉，村委会调查之类的信息，甚至已经收到律师函的朋友，对于这些该怎么办呢？我的答案是:凉拌。
首先，会发展到这种情况，说明你眼下肯定是没钱还的，没钱还的时候你说什么也白搭，那不如什么都不管，发来的律师函先无论真伪，首先律师函不等于起诉，律师函离起诉还有很大一段距离，最多算是一种警告，而且一般网贷存在违规行为，基本上起诉就被法院驳回，所以不要一收到律师函就吓得吃不好睡不好。
要我说，该吃吃，该睡睡，你反正也没钱，假如真走到法律程序这一步，其实对你反而有利，因为在上诉前还有公安机关进行协商调解，前文提到过，法律更偏向保护弱势方，一旦进行调解，实际上更有利的是我们。
为什么很多网贷平台宁愿雇人催收也不采取法律手段拿回他们的钱？一方面是本身违规上诉困难，而另一方面就是一旦调解，他们只能拿回本金，等于这段时间的钱无息借你用的，公司的目的是赚钱，如果调解，不仅无利可图，还要赔上大量人力时间，所以不要因为会有公安机关的介入就害怕。
第五，征信问题，很多人担心征信黑了一辈子完了，这是个误区，这里的上征信并非跟随你一辈子的信用污点，一旦你还清网贷，五年后，记录是会自动刷掉的，并且这个征信并不影响你使用任何交通工具，被上征信后影响的是你的信用问题，后续的贷款买房等会贷不了或者利息变高。
大家所担心的限制高消费，不得乘坐飞机，列车，买房限制等是失信人才会被限制，这需要法院判决后才生效，并非网贷机构简单的上征信就行，而前面提到，网贷的起诉因为本身违规问题一般会被驳回。
最后是还款顺序，银行直接关联的建议有钱的时候先还，大致上就是信用卡先处理，然后是粘性高的因为和支付宝旗下，最后是那些本身存在违规但是上征信的，那之后如果还有……，这个不便多说……
最后祝大家早日上岸，这阶段缺钱的朋友如果考虑网贷的话最好斟酌再三，确定自己不会被网贷所困，看清所借平台的年率是否与实际相符。
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