文丨簡明扼要
編輯丨橘江北
這是「彼岸社」講的第二十一個負債故事
有時候過去做的一些事情
連後來的自己都不能理解
現在知道的一些坑
曾經都義無反顧的要往裡面跳
如果當初可以稍微理智一些
那麼……
01
家人付了首付，我卻付不起月供
大學畢業沒幾年，因為不想過日復一復單調的生活，我辭了南平的一份包吃包住的工廠工作，回了泉州老家賣保險。
但我並沒有出色的推銷能力，我才發覺原來每個月吃住行加起來需要花費這麼多，帶著南平攢下來的那點錢，我在泉州混跡了一年，最終離開保險公司時只賣出過兩份保險，而且我還花錢給自己也保了一份，後來自己那份還因為交不起退掉了。
因為保險推銷的不順利，我幾乎花光了那三年積攢的錢，原本五百每個月的房租也快付不起了，而因為接觸了保險，接觸了大城市形形色色的人和事，我也開始有了超前消費觀，於是第一張平安銀行的信用卡加入了我的錢包，雖然額度不高，卻正好解決了當時的房租與那幾個月的吃飯問題讓我覺得信用卡真是好東西。
但很不幸，我的運氣似乎在畢業前幾年的順風順水中用完了，在泉州幾經波折，很快我又變得窮困潦倒，於是我覺得泉州不適合我，而正好當時堂弟（和後面的堂弟不是同一個）在廈門，就打算投奔他去。
但堂弟自己創業也過得很一般，並且那之後沒多久，他交了女朋友，於是我從集美跑翔安去找新的工作，經過兩年的折騰，我似乎明白了自己大概就適合打工吧，於是重新進了工廠。
但是，自由慣了的人，再讓他待在一個地方每天過著兩點式的生活肯定是很不開心的，我那時候也是，雖然欠了信用卡，雖然窮困潦倒，但心裡一直期冀著能飛黃騰達擺脫現在這種枯燥的生活，內心希望能夠遊遍全國各地名勝風景，但工廠那微薄的工資讓人看了絕望。
而且，因為年齡問題，家裡開始著急我的婚事，他們認為是因為沒有房子，所以女孩子看不上我，於是乎，2016年，由家裡支付房子的首付，我被動的承擔了家裡的房貸，在原本工資就很一般的情況下，又多了房貸，我當時感覺實現自己那些想法越發的不可期，所以我必須做點什麼來改變這一切。
02
二十五萬都打賞給了女主播
在因為房貸原因無法辭職的情況下我開始考慮副業，剛好這幾年某音，某山等等直播平臺被大家熟知，非常火爆，大家一有空就刷刷某音之類的，已經快成為生活中不可或缺的一部分了，於是順理成章的我開始把直播當成副業。
在對某些直播平臺稍微研究了幾個月後，我終於在這方面做了自認為後續能帶來財富的“投資”，因為有一些粗淺的直播看播經驗，再以本身看客心態分析其他看客而總結了一些自己的經驗看法後，我開始有償幫助某主播刷榜，暖場，與刷客互動穩住刷榜等舉動，起初她感謝我的幫助也確實支付了約定的費用。
但隨著主播慢慢做大，業務越來越熟，不知不覺中我自己竟已經被那主播圈粉，於是原本的有償幫助變成了倒貼。
為了爭榜，我開始大量刷禮以穩固自己的地位，這些在現在看來可笑至極，可是當時根本不覺得，反而認為這樣能夠得到對方的芳心，加之自己對她的真心付出，屌絲的幻想一發不可收拾，工資不夠？那就多辦兩張信用卡來刷……還不夠，借唄，各種網貸，能借多少就拿多少……
而這樣做的結果不言而喻，短短三個月，我刷掉二十五萬去打賞主播，自己卻幾乎身無分文，信用卡，網貸還不上，逾期，催收電話開始打來，因為那時候對網貸相關法律法規完全不瞭解，一聽到會被起訴便害怕得睡不著。
經過幾天掙扎，我聯繫了那主播，希望她能幫我緩解一下當前的資金壓力，結果對方先是說了一通她自己目前的壓力，什麼房貸，高利貸，其實這些日子自己並沒有攢下什麼錢，最後轉了三千過來表示這是她目前能拿出的所有了。
二十五萬欠款，僅憑區區三千塊自然是不可能填平的，根本連當月的分期都補不齊，那時候我害怕極了，又不敢告訴父母自己欠瞭如此多的網貸，而且因為害怕被當成詐騙，每天都接催收電話，一開始催收態度還比較溫和，催促你找朋友找親戚借錢還上。
03
被催收的日子裡，想過死，還想過騙保
隨著日子一天天耗下去，催收的態度越發惡劣，並開始威脅爆通訊，起訴，上徵信等等，那時候根本不知道這些究竟會帶來什麼後果，也不知道真假，但很害怕，人在面對未知事物的時候總是容易將內心的恐懼放大，因為擔心、害怕、不安，我開始搜知乎，百度查找有沒有與我情況類似的網友，想知道他們如何處理的。
在那段時間裡，整個人每天都是渾渾噩噩的樣子，工作沒法專注，做事情出錯率明顯增加，晚上失眠，有時候實在累睡著了，卻經常睡一半突然醒來，然後就再也睡不著，第二天上班更沒精神，惡行循環下去整個人的狀態越來越差。
那時候的我還是在乎面子尊嚴一類的，因為從小就是街坊鄰居眼中的模範孩子，總被誇腦袋瓜聰明，又白淨帥氣，母親也一直因有這樣的兒子每每與人聊到自家小孩時笑容滿面，從小在別人眼中如此讓我更加擔心這些事被家裡和四鄰知道，我想，到時候他們一定會對我很失望，或許會被家裡罵個半死，從此被親戚朋友數落指指點點，這樣的不安一天天強烈起來。
終於，我的精神開始繃不住，我開始想到了輕生，有時候工作的時候跟著同事到了五樓我就想，從這樣的高度摔下去會不會直接死了，萬一沒死，是不是很痛苦？有時候出去買點必需品，路過藥店就會想，買些安眠藥吧……但百度一看，人家說安眠藥死前會很痛苦……
沒錯，我很慶幸自己的怕死，因此今天才能和大家說起網貸這些事，因為害怕痛苦的死法，於是在那段時間我時不時浮現一些怎麼讓自己死得乾脆點的想法。
連續的催收威脅，讓我的精神變得越來越脆弱，於是我終於鼓起勇氣打算讓車撞死自己，當時買的保險還沒有過期，我想，如果我被車撞死，家裡應該可以得到保險公司的賠償吧（題外話，事實上這屬於騙保行為，是不賠的），至少這樣一來家裡能得到一筆錢，之後如果網貸公司找父母要債的話也能不連累父母。
當時憑藉這些幼稚的想法，我走到馬路邊物色要被哪輛車撞死，工廠離市區挺遠，這段路也沒有什麼商業街之類的，因此來往的車車速都挺快，我想，這樣撞上去肯定沒問題，但等到實際操作時，因為你並不是真的心無牽掛看破一切，真正面對即將到來的死亡時你還是會害怕得全身發抖，我多次鼓足勇氣想朝飛馳的小車衝上去，但勇氣總是隨著小車的靠近又突然間沒了，如此反覆了好幾次，我終於意識到自己根本就不敢去死。
一想到二十幾萬的債務，一想到可能要因此坐牢，要被周圍的人指指點點，一輩子抬不起頭，我在馬路邊哭了起來，你們想象得到嗎？一個三十歲的男人，崩潰的在馬路邊淚流滿面的樣子。
但最後還是沒敢去死，在馬路邊坐了許久哭了許久，最後還是起身回工廠宿舍，午飯也不吃了，衣服也不脫，胡亂往那鴨架子床上一趴，腦袋裡幾乎一片空白的就睡著了。那也許是那段日子裡睡的最好的一次，大概快一點一直睡到晚上八點多，然後夜班遲到了，晚飯也沒吃，急匆匆爬起來就去上夜班。
04
家人和朋友，湊錢給我還債
經歷過那些絕望的日子，從那天起，我就彷彿看破看淡了很多事情，胡亂的上完夜班，第二天拿起電話打給了堂弟，堂弟在上海有一家不錯的公司，從小與他玩的最好，雖然當時看開了，但是還是擔心母親會一時接受不了這件事，因此先打電話和堂弟說知，也希望他能幫我轉達給母親。
我將自己的網貸欠款告訴他，但並不是指望他幫我還清，而是因為他在我知道的同齡人裡對貸款對社會的認知是最深的，他應該能理解我的心情。
我本來擔心該如何對母親開口的，但在對堂弟坦白後大約半個多小時後，母親打電話過來了，我能聽出她的擔憂和語氣中帶有的一些害怕，父親從來不管事，甚至從來不給人打電話，即便是別人請他是去幹活也是等著別人一次次通知他，父親也從來不打電話給我，即便這次也是母親打來的。
我以為母親會責罵我，但是沒有，從頭到尾，母親連一句狠一點的話都沒有，我想母親肯定是怕刺激到我，母親在電話裡只是多次表示不明白我怎麼會突然欠下這麼多，我內心的愧疚，不安，不知道今後如何面對父母的複雜心情影響下，這是自出社會以來第二次哭了出來，本來想盡量憋住的，可是真的沒辦法。
我一哭，母親也哭了，那時真的覺得自己好蠢好蠢，為什麼會犯如此白痴的錯，網貸這麼多錢去給一個其實根本就不認識的主播刷禮物。
後來母親告訴我，無論如何，這星期內回家一趟，她說會找四嬸和四姨他們商量一下怎麼辦好，雖然沒有提到更多的事，但我那時也大概猜到了，是家裡要借錢幫我還的意思，因為家裡房子裝修以及房貸首付的支付都是家裡出的，父母實際上已經沒有多餘存款。
最後，我從家裡拿了母親到處借來的13萬還了一半的網貸，我也不再管什麼面子不面子，而且從網上查到的很多同樣欠下網貸的網友那裡，我也知道了爆通訊錄具體會怎麼樣，那些同學朋友早晚都會知道的。
於是我在通訊錄被爆前先主動打電話跟他們說，並且厚著臉皮問他們是否能借我一些支用。
在這種情況下，實際上我很清楚想借到錢其實很難的，因為你欠了一屁股債，還有房貸每個月要供著，借錢之後保不齊十年八年都還不上，這種情況下誰願意借你？
我以為自己肯定是借不到的時候，卻有這麼一位初中同學答應借我一萬五，並且真的在隔天將錢打進我發給她的賬戶裡，那時真的眼淚差點就落下來了，我沒敢給她保證自己幾年能還她，她也根本沒約定我什麼時候要還，我只能默默記下這位初中同學的名字和欠款心裡暗暗告訴自己將來一定還上。
而除了那位爽快借我的初中同學，我大概從其他朋友那裡還是借到了兩萬多，在回廈門的前一天，我將總共十六萬五的錢大半還到網貸裡。
05
關於網貸和催收，我想給大家的一點建議
很多人可能現在很不理解我當時為什麼只是還了大半，因為那時候我還是很傻的，我想留著一部分週轉著還，配合我自己的收入慢慢的把這些缺口都填上。
但是，時至今日，我可以明確告訴大家，千萬不要這麼做，假如你已經不幸的欠下大量網貸，第一，及時止損，不要去碰任何新的網貸平臺的app借錢，因為你借的每一筆款項都是在給自己挖新坑，網貸大部分存在違規收費，你借的錢遠低於你將來要還的數目，這其中的巨大差額如果多了，足以讓一個本來快上岸的人再次掉進網貸漩渦中。
第二，假如你已經被風控，也就是無法再從平臺借出錢來填補那些坑，馬上要逾期要被爆通訊，上訴等七七八八的，千萬不要怕更不要像我當時那樣想輕生。中國的法律還是保護弱勢方的，網貸還不上的時候就明確告訴催收自己現在還不上，將來攢夠了本金會還的，但是，也明確告訴他們，只是本金。
平臺的錢一旦拖久了，他們也怕爛賬，協商最後一次性還本，平臺是會同意的，但是需要時間來磨，這樣你可以少還不少冤枉錢。但是，相對的，需要承受一些催收壓力。
第三，面對暴力催收不要怕，暴力催收本身就是違規行為，一旦碰到暴力催收，及時向該平臺反饋，催收會有所收斂。當然了，也不排除有些二百五催收，這時候你就直接告知該平臺，自己有錢也會先處理其他網貸，至於何時輪到他們，就看你的心情了。
這當然有些賴的說法，但是大家經常聽到類似這樣的話:面對無賴，你只能更無賴。平臺如果考慮自身利益，會警告催收員，如果催收依舊蠻橫，那隻能報警處理。
第四，有些違規平臺態度很強硬，你想協商，他們完全不給你協商的餘地，那就找他們違規的證據，比如玖某某卡，合同一般就百分十幾的年率，但是實際上加上砍頭息，保費，不明所以的服務費，一年有百分五十左右的年率。
通過這些證據和數據去理論，他們理虧，強硬態度也會有所緩和，當然了，這是你有錢還的時候協商，如果你沒錢還，大可不必協商，努力賺錢才是你之後唯一的出路。
第五，肯定有很多網友遇到發律師函，要起訴，村委會調查之類的信息，甚至已經收到律師函的朋友，對於這些該怎麼辦呢？我的答案是:涼拌。
首先，會發展到這種情況，說明你眼下肯定是沒錢還的，沒錢還的時候你說什麼也白搭，那不如什麼都不管，發來的律師函先無論真偽，首先律師函不等於起訴，律師函離起訴還有很大一段距離，最多算是一種警告，而且一般網貸存在違規行為，基本上起訴就被法院駁回，所以不要一收到律師函就嚇得吃不好睡不好。
要我說，該吃吃，該睡睡，你反正也沒錢，假如真走到法律程序這一步，其實對你反而有利，因為在上訴前還有公安機關進行協商調解，前文提到過，法律更偏向保護弱勢方，一旦進行調解，實際上更有利的是我們。
為什麼很多網貸平臺寧願僱人催收也不採取法律手段拿回他們的錢？一方面是本身違規上訴困難，而另一方面就是一旦調解，他們只能拿回本金，等於這段時間的錢無息借你用的，公司的目的是賺錢，如果調解，不僅無利可圖，還要賠上大量人力時間，所以不要因為會有公安機關的介入就害怕。
第五，徵信問題，很多人擔心徵信黑了一輩子完了，這是個誤區，這裡的上徵信並非跟隨你一輩子的信用汙點，一旦你還清網貸，五年後，記錄是會自動刷掉的，並且這個徵信並不影響你使用任何交通工具，被上徵信後影響的是你的信用問題，後續的貸款買房等會貸不了或者利息變高。
大家所擔心的限制高消費，不得乘坐飛機，列車，買房限制等是失信人才會被限制，這需要法院判決後才生效，並非網貸機構簡單的上徵信就行，而前面提到，網貸的起訴因為本身違規問題一般會被駁回。
最後是還款順序，銀行直接關聯的建議有錢的時候先還，大致上就是信用卡先處理，然後是粘性高的因為和支付寶旗下，最後是那些本身存在違規但是上徵信的，那之後如果還有……，這個不便多說……
最後祝大家早日上岸，這階段缺錢的朋友如果考慮網貸的話最好斟酌再三，確定自己不會被網貸所困，看清所借平臺的年率是否與實際相符。
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