金融科技發展與競爭已進入下半場，這個轉變的核心正是經營意識上由“跑馬圈地”轉為互利共贏，也體現為各家金融機構以及相關服務類企業對於“出圈”的渴望。
2014年，國內消費金融行業還處於早期階段，那一年京東數科（當時還叫京東金融）推出了國內首個互聯網信用支付產品“白條”，並且首先為京東體系內的用戶提供先買後付服務。自此，“白條”成為京東數科旗下最負盛名的IP之一，並逐漸成為其“出圈”的橋頭堡。
從“傳統競合”到“共建生態”：探究銀企共生新邏輯
10月20日，平安銀行與京東數科宣佈聯合推出“平安銀行京東白條聯名信用卡”（下稱“平安白條卡”），業界普遍認為，這是互聯網消費金融與傳統信用支付產品相互融合的一次新嘗試，其效果將是科技能力、運營能力與場景生態的全面互補互利。
發佈會上，平安銀行董事長謝永林首先談到,“平安白條卡”的誕生體現了兩家企業三方面的合作升級：從“傳統引流”升級為“場景經營”；從“傳統競合”升級為“共建生態”；從“傳統商業”升級為“共助實體”。同時京東數科CEO 陳生強也談到為客戶提供包括“科技（Technology）+產業（Industry）+生態（Ecosystem）”三個維度的數字化增長服務，即“TIE聯結模式”，是一個先利他、再利己的升級型理念，也是一個增量價值分享的邏輯。
可以看出，對於平安銀行和京東數科兩者而言，發行新的聯名卡都是打破原有邊界、向融合要增長的可行手段。
對於平安銀行而言，合作的首要目的是在場景中提升客戶價值，因此需要與有場景、有用戶和運營能力的數字科技公司進行融合與共建。
對於京東數科來講，平安銀行是一家名副其實的零售銀行，也是一家有科技屬性、科技特色的銀行，這也和京東數科的定位相契合。
自此，雙方將在金融科技領域開展數據中臺、專有云建設、人工智能、大數據風控、智能反欺詐以及打造創新穩定的金融級PaaS平臺等方面合作。在資管科技領域聯合開發資管產品中臺、技術中臺和客戶銷售管理移動應用場景等解決方案，共同合作面向金融行業輸出組件化的資管行業基礎設施。此外在信用卡業務、智能營銷運營、供應鏈金融及小微貸款業務等方面，基於此前良好合作基礎不斷加深合作並進行各種創新嘗試。
從“加分項”到“必答題”：透析金融科技“出圈”渴望
對於當下的金融科技行業，“出圈”已經逐漸從“加分項”升格為“必答題”。
比如京東數科一直在走出京東生態，而傳統金融機構也在不斷嘗試場景破圈,以突破以往依賴流量紅利獲客的桎梏。
事實上早在2015年，京東數科便首創了互聯網平臺與金融機構信用卡聯營模式，推出了“小白卡”系列產品。2019年，京東數科與銀聯數據攜手區域銀行、頭部互聯網平臺成立了“菁卡生態聯盟”，據瞭解，通過菁卡生態聯盟，京東數科以場景和數據為核心，連接了中小銀行和互聯網公司，並幫助它們提升數字化經營能力，最終給用戶帶來更好的體驗和更多的價值。
從這個維度來看，京東數科所提供的不只是一種技術，更是一種打破邊界、去中心化的能力釋放。
另一方面，信用卡行業由增量時代進入存量時代，在競爭存量、加速整合的行業背景下，精耕細作、加強存量用戶粘性成為不少信用卡機構的首要任務。這帶來的最大變化在於，圍繞信用卡的金融服務不再是簡簡單單的支付、專屬權益等，而是逐步向場景化、智能化轉變。
對於平安銀行而言，在全行零售轉型進入了快車道後，信用卡作為一款成熟的零售產品，其“入口級”地位決定了信用卡需為全集團綜合金融和全行的零售轉型起到"急先鋒"的作用。具體來講，將聚焦衣食住行、線上線下、O2B、O2C等多層維度，實現全渠道觸達用戶，為用戶打造個性化、差異化、定製化的信用卡服務體系。
因此，“平安白條卡”可以看作同時響應平安信用卡和京東白條二者共同的“出圈”訴求，由此應運而生的產品。
對於藉助“平安白條卡”實現場景共建、資源互補的展望，平安銀行信用卡中心總裁俞如忠認為，“平安白條卡”圍繞白條用戶需求，深度定製、聯合共建，它在全面繼承白條現有產品體驗和用戶感知的同時，實現了功能升級和權益升級。
京東數科副總裁許凌則表示，“白條”經過7年的業務積澱了技術能力、風險管控能力以及用戶運營能力。而“平安白條卡”整合平安銀行和京東數科在場景、產品設計、用戶服務、數字科技等方面的優勢，實現了白條產品革命性的升級，是真正符合數字化時代用戶使用習慣的新型信用支付產品。
