自从重疾额外赔开始，就变得一发不可收拾，最初是保单前10年或前15年，多赔30%或35%，比如
嘉多保，守卫者3号；紧接着是50岁前或60岁前，多赔50%或60%，比如康惠保2.0，无忧人生2020；再后来是60岁前，多赔80%，比如超级玛丽3号，达尔文3号。近忧君在6月底，达尔文3号上线的时候说过，按照这个架势，终身额外赔应该也不远了，这不，才过两个月，重疾终身额外赔的产品，它就来了。
太平人寿的福禄家族，又添新成员“福禄双甲”，不仅从原来“60岁前额外赔”，直接改成了“终身额外赔”，还从“多赔80%”跳到了“多赔100% ”，而且可以选择附加保费返还。
看到这里，是不是极其想赶紧知道，它到底怎么样？
先看基本保障详情，近忧君给你娓娓道来。
1.投保规则
出生28天至65周岁人群皆可投保
缴费年限可以选择趸交，5年交，10年交，15年交，20年交，30年交
等待期90天
可投保职业1—4类
保障期限终身
2.重疾/轻症
120种重疾，赔1次，赔200%保额
50种轻症，赔4次，每次赔25%保额，不分组，无间隔
3.身故责任
18岁前，赔100%已交保费
18岁后，赔100%保额
4.可选责任
两全保险
可选择保至60岁，70岁或80岁
满期退还已交保费
5.豁免责任
自带被保人轻症豁免
福禄双甲是一款单次赔付终身重疾险，可以选择附加两全责任，和之前福禄家族的重疾险一样，只有重疾和轻症，依旧没有中症保障，最大的亮点的就是终身享有重疾双倍赔，但是缺点也不少。
坑一、轻症责任较鸡肋
福禄双甲的轻症可以赔4次，和目前市面上大多数重疾险的轻症赔3次差不多，重疾险中的轻症只是比重疾轻一点，但真的发生也是比较严重的了，所以无论是赔3次还是赔4次，差别不大。
但是，福禄双甲的轻症赔付比例太低了，只有25%，目前，轻症赔付比例最高已经达到55%，它连别人的一半都没到。
也就是说，假如同样选择50万保额，发生轻症，别人可以赔27.5万，她只能赔12.5万。
而且11大高发的轻症中，它缺失了“微创冠状动脉搭桥手术”，除此之外，银保监会统一规定的25种高发重疾对应的轻症也有部分缺失，比如中度阿尔兹海默，中度帕金森病，早期运动神经元病等。
坑二、轻症隐形分组严重
福禄家族的轻症隐形分组严重是通病，之前的重疾险比如福禄康瑞，福禄嘉倍，福禄终身，全都存在这个问题，自然福禄双甲也没能逃脱这个命运 。
不仅隐形分组，还交叉隐形分组，福禄家族这几款都是这样，不知道啥时候能改进这个Bug。
坑三、轻微脑中风定义严苛
轻微脑中风作为轻症理赔率第一的疾病，理赔占整个轻症的81.94%，如果轻微脑中风的理赔条款太过严苛，相当于整个轻症的理赔概率降低了80%以上。
目前，市面上对轻微脑中风定义最宽松的是只要确诊180天即可赔，比如长生福优加。
稍微严苛一点的定义是确诊180天，同时满足“一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下”或“自主生活能力丧失两项或两项以上”的其中一项 ，大多数重疾险的定义是这样的。
福禄双甲可以说是最为严苛的了，它不仅要求确诊180天，还要同时满足“一侧肢体（上肢和下肢）肌力Ⅱ级或Ⅱ级以下”或“自主生活能力丧失两项或两项以上”的其中一项。
别人是一肢肢体肌力3级或以下，它是一侧肢体肌力2级或以下；2级和3级理赔难度相差还是非常大的。
肌力的分级标准分为0-5级，一共6个级别。
具体如下：
0级：肌肉并没有出现收缩，完全不能产生肌肉运动，即通常说的完全看不到肢体有活动；
1级：肌肉可出现轻微收缩，能够引起关节运动，患者的肌肉小关节能够动一下；
2级：肌肉在平面的方向能够运动，即肢体能够在床上平移；
3级：肌肉能够抵抗一点重力，能够进行抬上抬下的运动，即平肢体可以离开床面；
4级：肢体完全能够抵抗重力，但是不能抵抗一定的阻力，即肢体能够抬离床面，但是用手轻轻去压，其并不能抬起来；
5级：肢体能够像正常人一样活动，有正常肌力。
坑四、价格贵出天际
之前近忧君吐槽福禄终身重疾保额没增长，结果太平这次真长脸，重疾直接增加一倍保额，近忧君本想夸夸它，但是看完它的保费价格之后，真心夸不出口，真的是逮着机会就涨价。
福禄双甲和它自家的重疾险相比较，价格贵了将近一倍。
福禄双甲和别家的重疾险相比较，价格贵了一倍还多，无论是和多次赔重疾险相比，还是和单次赔重疾险相比，它的价格都是遥遥领先；
如果再加上两全，就更加离谱了。
有的朋友可能会说，它是重疾赔双倍，价格贵点能理解啊，但是咱们换个思维想，买两份各50万保额的重疾险，不仅重疾赔双倍，中症，轻症和身故都赔双倍，而且，保费加起来比福禄双甲还低 ，它难道不香吗？
一个人一年保费4万多，选择性价比高的重疾险，一家人都配齐重疾险也要不了4万多保费，所以，保费返还真的值得吗？
写在最后
福禄双甲这款重疾险，总的来说，并没有那么值得推荐，
重疾双倍赔噱头大于价值。从保障责任来说，缺失中症赔付，而且轻症的赔付比例也超低；从性价比来说，费率高，保费贵得离奇；从合同条款来说，隐形分组严重，高发病种理赔要求严苛。
往期文：
