自從重疾額外賠開始，就變得一發不可收拾，最初是保單前10年或前15年，多賠30%或35%，比如
嘉多保，守衛者3號；緊接著是50歲前或60歲前，多賠50%或60%，比如康惠保2.0，無憂人生2020；再後來是60歲前，多賠80%，比如超級瑪麗3號，達爾文3號。近憂君在6月底，達爾文3號上線的時候說過，按照這個架勢，終身額外賠應該也不遠了，這不，才過兩個月，重疾終身額外賠的產品，它就來了。
太平人壽的福祿家族，又添新成員“福祿雙甲”，不僅從原來“60歲前額外賠”，直接改成了“終身額外賠”，還從“多賠80%”跳到了“多賠100% ”，而且可以選擇附加保費返還。
看到這裡，是不是極其想趕緊知道，它到底怎麼樣？
先看基本保障詳情，近憂君給你娓娓道來。
1.投保規則
出生28天至65週歲人群皆可投保
繳費年限可以選擇躉交，5年交，10年交，15年交，20年交，30年交
等待期90天
可投保職業1—4類
保障期限終身
2.重疾/輕症
120種重疾，賠1次，賠200%保額
50種輕症，賠4次，每次賠25%保額，不分組，無間隔
3.身故責任
18歲前，賠100%已交保費
18歲後，賠100%保額
4.可選責任
兩全保險
可選擇保至60歲，70歲或80歲
滿期退還已交保費
5.豁免責任
自帶被保人輕症豁免
福祿雙甲是一款單次賠付終身重疾險，可以選擇附加兩全責任，和之前福祿家族的重疾險一樣，只有重疾和輕症，依舊沒有中症保障，最大的亮點的就是終身享有重疾雙倍賠，但是缺點也不少。
坑一、輕症責任較雞肋
福祿雙甲的輕症可以賠4次，和目前市面上大多數重疾險的輕症賠3次差不多，重疾險中的輕症只是比重疾輕一點，但真的發生也是比較嚴重的了，所以無論是賠3次還是賠4次，差別不大。
但是，福祿雙甲的輕症賠付比例太低了，只有25%，目前，輕症賠付比例最高已經達到55%，它連別人的一半都沒到。
也就是說，假如同樣選擇50萬保額，發生輕症，別人可以賠27.5萬，她只能賠12.5萬。
而且11大高發的輕症中，它缺失了“微創冠狀動脈搭橋手術”，除此之外，銀保監會統一規定的25種高發重疾對應的輕症也有部分缺失，比如中度阿爾茲海默，中度帕金森病，早期運動神經元病等。
坑二、輕症隱形分組嚴重
福祿家族的輕症隱形分組嚴重是通病，之前的重疾險比如福祿康瑞，福祿嘉倍，福祿終身，全都存在這個問題，自然福祿雙甲也沒能逃脫這個命運 。
不僅隱形分組，還交叉隱形分組，福祿家族這幾款都是這樣，不知道啥時候能改進這個Bug。
坑三、輕微腦中風定義嚴苛
輕微腦中風作為輕症理賠率第一的疾病，理賠佔整個輕症的81.94%，如果輕微腦中風的理賠條款太過嚴苛，相當於整個輕症的理賠概率降低了80%以上。
目前，市面上對輕微腦中風定義最寬鬆的是隻要確診180天即可賠，比如長生福優加。
稍微嚴苛一點的定義是確診180天，同時滿足“一肢或一肢以上肢體肌力Ⅲ級或Ⅲ級以下”或“自主生活能力喪失兩項或兩項以上”的其中一項 ，大多數重疾險的定義是這樣的。
福祿雙甲可以說是最為嚴苛的了，它不僅要求確診180天，還要同時滿足“一側肢體（上肢和下肢）肌力Ⅱ級或Ⅱ級以下”或“自主生活能力喪失兩項或兩項以上”的其中一項。
別人是一肢肢體肌力3級或以下，它是一側肢體肌力2級或以下；2級和3級理賠難度相差還是非常大的。
肌力的分級標準分為0-5級，一共6個級別。
具體如下：
0級：肌肉並沒有出現收縮，完全不能產生肌肉運動，即通常說的完全看不到肢體有活動；
1級：肌肉可出現輕微收縮，能夠引起關節運動，患者的肌肉小關節能夠動一下；
2級：肌肉在平面的方向能夠運動，即肢體能夠在床上平移；
3級：肌肉能夠抵抗一點重力，能夠進行抬上抬下的運動，即平肢體可以離開床面；
4級：肢體完全能夠抵抗重力，但是不能抵抗一定的阻力，即肢體能夠抬離床面，但是用手輕輕去壓，其並不能抬起來；
5級：肢體能夠像正常人一樣活動，有正常肌力。
坑四、價格貴出天際
之前近憂君吐槽福祿終身重疾保額沒增長，結果太平這次真長臉，重疾直接增加一倍保額，近憂君本想誇誇它，但是看完它的保費價格之後，真心誇不出口，真的是逮著機會就漲價。
福祿雙甲和它自家的重疾險相比較，價格貴了將近一倍。
福祿雙甲和別家的重疾險相比較，價格貴了一倍還多，無論是和多次賠重疾險相比，還是和單次賠重疾險相比，它的價格都是遙遙領先；
如果再加上兩全，就更加離譜了。
有的朋友可能會說，它是重疾賠雙倍，價格貴點能理解啊，但是咱們換個思維想，買兩份各50萬保額的重疾險，不僅重疾賠雙倍，中症，輕症和身故都賠雙倍，而且，保費加起來比福祿雙甲還低 ，它難道不香嗎？
一個人一年保費4萬多，選擇性價比高的重疾險，一家人都配齊重疾險也要不了4萬多保費，所以，保費返還真的值得嗎？
寫在最後
福祿雙甲這款重疾險，總的來說，並沒有那麼值得推薦，
重疾雙倍賠噱頭大於價值。從保障責任來說，缺失中症賠付，而且輕症的賠付比例也超低；從性價比來說，費率高，保費貴得離奇；從合同條款來說，隱形分組嚴重，高發病種理賠要求嚴苛。
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