作者｜任德奇「交通銀行黨委書記、董事長」
文章｜《中國金融》2020年第8期
2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃的收官之年，也是上海國際金融中心建設和長三角一體化推進的關鍵之年。然而，一場突如其來的新冠肺炎疫情打亂了世界經濟運行的節奏。習近平總書記日前在浙江考察時強調，危和機總是同生並存的，克服了危即是機。必須要深入分析，全面權衡，準確識變、科學應變、主動求變，善於從眼前的危機、眼前的困難中捕捉和創造機遇。總書記的重要講話，為我國經濟社會發展，特別是上海國際金融中心建設衝刺和長三角區域一體化推進行動指明瞭方向。交通銀行黨委認真學習習總書記的講話精神，深刻領會講話內涵，在這場大考中始終堅持“四個意識”，堅定“四個自信”，堅決做到“兩個維護”，根據中央的戰略部署，密切跟蹤國家戰略推進的具體安排，積極研判形勢，以強健的主場優勢，全面助力上海國際金融中心建設衝刺和長三角一體化國家戰略快速推進。當前，最迫切的行動就是，全方位調配優質資源，創新體制機制，激發能力本領，主動擔當作為，積極支持區域內各類經濟實體復工復產，堅定做支持國家戰略服務實體經濟的“行動派”和“實幹家”。
準確識變：準確把握“大變局”中蘊含的戰略機遇，積極捕捉和創造發展機會
黨的十八大以來，習近平總書記審時度勢，以高超的政治智慧，作出了“當今世界正經歷百年未有之大變局”的戰略判斷。在這一時代背景下，習近平總書記親自謀劃，親自佈局，將長江三角洲區域一體化上升為國家戰略，為我國現代化建設和全方位改革開放佈下了一枚舉足輕重的棋子。長三角地區是我國經濟發展最活躍、開放程度最高、創新能力最強的區域之一，也歷來是唯一總部在上海的國有大型商業銀行——交通銀行拓展業務的基本盤。在推進上海國際金融中心建設和長三角區域一體化國家戰略進程中，交通銀行一直擔當著重要角色。此次疫情在全球蔓延，導致多國邊境關閉、航班停航、工廠停工、商店停業，不可避免地對全球經濟產生巨大負面影響。但是，正如習近平總書記指出的，危和機總是同生並存的，克服了危即是機。越是艱難險阻，越要奮勇向前，越需要我們積極發現和捕捉上海國際金融中心建設衝刺行動和長三角一體化國家戰略推進可能蘊含的機遇。
我們認為，本次疫情很可能會是中國資產進一步得到認可的新起點，全球國際金融中心的天平或將進一步偏向上海。相比紐約、倫敦、東京等成熟國際金融中心，上海國際金融中心是後來者，具有中國特色。其建設的難點主要在於如何吸引早已經習慣了其他成熟市場的投融資者。解決這個問題，需要依靠各類基礎設施建設和規則制度的完善以降低交易成本，也需要依靠建強市場背後的因素對全球資本形成強大吸附力。後疫情時期有兩方面的趨勢值得關注。一是中國資產估值進一步得到全球資本的認可。美國3月3日、15日兩次宣佈緊急降低聯邦基金利率，把利率區間降至0%～0.25%，歐洲、日本等大型經濟體則早已進入負利率區間，中國資產成為全世界大型經濟體中最掙錢的資產。加之美聯儲首次實行無限量寬鬆政策，也必將進一步弱化美元信用。事實上2008年次貸危機後，美元的信用就在逐步下降，歐洲各國出現了去美元化的苗頭，歐洲央行甚至將部分外匯儲備換成了人民幣。此外，此次應對新冠肺炎疫情，中國之治與西方之亂的巨大反差，充分彰顯了中國共產黨堅強領導下的中國製度優勢、治理能力和經濟活力，持有中國資產的長期價值將進一步得到全球市場的認可。二是人民幣及以人民幣定價資產的交易性需求或將上升。此次中國在疫情中表現出了強大的決策力和有效的執行力，經濟社會有序穩定，復工復產速度領冠全球。全球會逐步發現，持有人民幣或是以人民幣定價的資產，意味著可以依託全球最大的可靠的工業生產製造基地，購買世界上絕大多數商品，這有助於提升全球持有人民幣以及以人民幣計價資產的意願。這兩方面的因素，都有助於吸引全球投融資者，進而促進上海國際金融中心地位和影響力的提升。
對於長三角一體化國家戰略而言，也將迎來利好。本次疫情對中國經濟增長造成的巨大壓力，將倒逼加快推出能夠進一步提升潛在經濟增長率的舉措，以長三角為代表的城市群、都市圈建設就是其中的一項關鍵政策。並且，建設上海國際金融中心和推進長三角一體化兩大國家戰略具有相互促進、相互增進的作用。上海國際金融中心建設加速後，其強大資源配置能力、對新興產業高端產業的帶動作用，將進一步拉動長三角區域的經濟發展。而推進長三角一體化，也為上海國際金融中心建設提供了絕佳政策機遇期。全球的實踐表明，國際金融中心往往是在經過航運中心、貿易中心、經濟中心之後才逐步形成的。長三角一體化國家戰略的推進，以及隨之而來的中國經濟最具活力、城市層級結構最合理的城市群聯繫緊密性日益提升，必將為上海國際金融中心提供廣泛的腹地資源。
科學應變：密切跟蹤國家戰略部署和地方政府行動方案，新時代的交通銀行完全可以大有作為
交通銀行堅決貫徹黨中央國務院決策部署，積極跟蹤支持國家戰略服務實體經濟，近年對上海自貿區、一帶一路、京津冀一體化、長江經濟帶、粵港澳大灣區、海南自貿港、長三角一體化等國家戰略不斷加大支持服務力度。同時，作為一家總部坐落在上海的國有大型商業銀行，我們充分審視自身優劣勢，選擇將長三角區域作為交通銀行自身深化改革、探索能夠輻射全國乃至全球業務經驗、錘鍊服務實體經濟能力本領的重要突破口。
從2018年11月習近平總書記在首屆中國（上海）國際進口博覽會上宣佈，將增設中國上海自由貿易試驗區新片區、在上海證券交易所設立科創板並試點註冊制、支持長江三角洲區域一體化發展並上升為國家戰略三項重要措施，到2019年12月黨中央國務院正式印發《長江三角洲區域一體化發展規劃綱要》；從長三角區域三省一市的推進一體化發展的“實施方案”，到今年以來抗擊新冠疫情的大考，交通銀行始終密切跟蹤國家戰略部署和地方政府的積極行動，既隨聲起舞，又科學應變，創造性地開展各項工作。
我們第一時間研究制定了《關於搶抓長三角區域一體化戰略機遇 加快推進業務發展的意見》，在建立集團內部協同機制、推動長三角區域業務發展，發揮綜合化服務優勢、全面加強科創業務展業能力，重塑自貿區金融服務功能定位、擴大交通銀行市場影響力，搶佔區域金融要素市場“高地”、提升投融資與交易業務競爭力等方面重點發力、精準支持。此後，我們一直把落實習近平總書記交給上海新的三項重大任務、做大做強做優上海地區業務、創造性地發力助推長三角一體化國家戰略，作為交通銀行黨委重點關注、堅定不移、久久為功的中心工作。在人民銀行、銀保監會等有關國家部委和滬蘇浙皖三省一市黨委政府的支持下，我們及時跟蹤研究政策動態，優化調整行內政策制度辦法、體制機制、展業模式以及業務重點，將支持國家戰略落實、錘鍊服務實體經濟能力本領，作為交通銀行自身改革發展的重要突破口。
我們一直強調，長三角區域是交通銀行謀劃改革發展的基本盤，是打造交通銀行競爭優勢的聚焦點。這也造就了交通銀行在戰略上具備一些緊密對接支持長三角區域一體化發展的獨特優勢。總的來看，交通銀行已經為此做好了三方面的準備。一是交通銀行不僅總部設在上海，多數子公司總部也設立在上海，區域內還設有7家省直分行，且全行總資產約三分之一集聚在長三角地區，對長三角的輻射能力較強。近年來，藉助長三角一體化戰略機遇，總分行、子公司不同單位強化協同機制，縮短決策鏈條，市場響應速度和競爭能力明顯提升。二是交通銀行打造最佳財富管理銀行的戰略目標一直很清晰。各類牌照很多，相關資源也主要集中在長三角。近期，我們在進一步整合資源，凝聚力量，構建一體化協同機制，在更高層面、更深程度上落實“一個交行一個客戶”經營理念，這有助於為上海國際金融中心建設衝刺和長三角區域一體化推進提供全方位、高質量的金融支持。三是交通銀行已經具備相對完善的全球經營網絡，以及涵蓋銀行、理財、基金、證券、租賃、信託、保險、離岸等在內的“全牌照”，有別於其他商業銀行的經營特色正在逐步形成。近年來，交通銀行積極發揮這些優勢和特色，在上海國際金融中心以及自貿區新片區建設過程中，進行了很多先行先試的金融創新，探索總結了不少有益的經驗，服務特定區域的本領和能力有了顯著提升。
交通銀行黨委也清醒地認識到，上海國際金融中心建設衝刺和長三角區域一體化推進加速，既為交通銀行提供了無限業務機會，也為交通銀行深化內部體制機制改革、探索能夠輻射全國改革經驗、提升能力短板，提供了一個絕佳的戰略戰術平臺和試驗田。
我們認為，長三角一體化、上海國際金融中心、自貿區新片區，都代表了當今中國最前沿的改革方向，將聚集中國乃至世界最為先進的產業和企業，展現最前沿的商業模式和技術，抓住了這一領域的商業機遇，就意味著抓住了中國乃至全球未來的商業機遇。比如，上海國際金融中心建設，特別是科創板設立，將助力長三角區域打造多個科技中心，電子通信、互聯網大數據、生物醫療、新材料等資本或科技密集型產業的發展將更為快速，各類要素市場也將更加蓬勃發展；長三角區域一體化上升為國家戰略將在人口、資本、產業、科研等方面帶來集聚效應，區域內基建、交通、公共服務等的互聯互通趨勢將進一步加快；自貿區新片區將推動上海地區投資和貿易更加自由化、便利化並輻射長三角整體，進一步吸引“走出去”和“引進來”跨國企業入滬。這些都將為商業銀行提供大量業務機會和發展機遇。
同時，要抓住這些機會，必須有過硬的參與市場競爭的本領和能力，必須進一步激活交通銀行“改革基因”、不斷化解體制機制的深層次矛盾、全面激發交通銀行經營活力。長三角一體化加速正好為交通銀行新一輪改革發展提供了試驗田。交通銀行在長三角區域規模總量較大、管理基礎紮實，相關改革容易在這些區域試點推行並總結經驗；同時長三角區域本身經濟基礎好、風險相對較小，我們改革試點的步子也可以邁得更大一些，改革的成本也就會相應小一些。2019年以來，我們已經進一步聚焦風險授信、客戶管理體制機制、網點綜合化等，持續深化改革。有些改革舉措的積極效應已逐步顯現。我們將以“釘釘子”的精神，一錘接著一錘敲，不達目的不收工，在積極作為中推進改革、錘鍊本領，在大有作為中不斷提升支持上海國際金融中心建設衝刺和長三角區域一體化推進的“交通銀行效能”。
主動求變：做深、做細、做實，在緊密支持國家戰略中實現交通銀行的高質量發展
近期，交通銀行經過深入研討，凝聚全行上下共識和智慧，將中央對新時代國有企業的要求深度融入發展戰略之中，提出了“建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”的戰略目標。實現這一目標必須要研判大勢、順應大勢、找好突破口，必須要精準佈局、穩紮穩打、善作善成。長三角一體化和上海國際金融中心就是我們實現這一戰略目標的載體。當前，我們正在重點推進以下四個方面的行動。
第一，做強做大長三角特別是上海地區的各類業務。一方面，交通銀行將進一步圍繞長三角一體化過程中，區域協調發展、基礎設施互聯互通、特色產業轉型升級、新興產業集聚以及人民對美好生活嚮往相關領域的融資需求，加大信貸投放力度，提升交通銀行市場份額佔比。另一方面，將緊密對接上海國際金融中心建設、長三角一體化過程中金融市場快速發展、金融創新活躍的發展機遇，整合各類牌照資源、打造股權投資平臺，強化市場研究、做強交易業務和代客業務，強化集團協同、做大做精投行業務，為客戶提供涵蓋投融資、上市、併購、財富管理等全生命週期的金融服務，擦亮交銀集團財富管理品牌。其中很多重點工作已經在逐步開展，也取得了一些成效。在信貸投放方面，2019年長三角區域內7家省直分行人民幣各項貸款合計新增是上年同期增量的1.64倍，2020年第一季度繼續鞏固了這一增長態勢，各項貸款合計新增是上年同期的1.51倍。財富管理方面，2019年我行個人金融資產（AUM）、沃德客戶數、私人銀行客戶數增幅均創近年新高，首批成立了理財子公司、2019年末產品規模市場排名第二，子公司交銀基金近五年股票投資主動管理收益率行業排名第二。接下來我們將進一步加大力度，做強做大。
第二，以“兩個扇面”為依託，加快可複製可推廣具有輻射全國乃至全球效應的改革探索。長三角生態綠色示範區和自貿區新片區這“兩個扇面”，是加快長三角一體化和上海國際金融中心建設的試驗田和突破口，也是交通銀行深化改革、實現高質量發展的戰略機遇。我們希望在這“兩個扇面”中進行三方面的創新探索，解決集團長期存在的“大而不強、全而不優”的難題，以及客戶基礎薄弱的難題。一是不同經營單位的協同機制創新。我們借鑑長三角一體化推進過程中，不改變行政區劃分條件下探索“一體化制度”的思路，強化頂層設計，在不改變長三角不同分行客戶管理和利益分配關係基礎上，重點強化跨行政區域一體化營銷服務方案和模式創新，比如聯合授信、同城化結算、異地抵質押等，既保留原有機構的積極性，又解決以往跨省、跨區業務協調難的問題，強化對大中型企業的服務水平；同時，為了更好地貫徹“一個交行一個客戶”的經營理念，2019年我們設立了財富管理戰略推進委員會，在集團內部推進“五個統籌”，也就是財富管理的產品整合、渠道共用、投研共享、品牌共建和風險共管，以此強化分行和子公司的合理分工、優勢互補、密切協同。上述這些探索，正逐步在長三角乃至全國試點推廣。二是跨境業務融合機制創新。我們第一時間在自貿區新片區設立新片區分行，並以金融創新聯合實驗室為載體，積極將新片區金融開放創新政策落實到操作實務中，成功辦理了多項首單業務，有效滿足了企業投融資便利化。下一步，將充分發揮新片區分行和離岸金融牌照優勢，進一步夯實境內外、離在岸、本外幣一體化經營模式和經營體系，滿足各類主體的跨境金融服務需求，促進新片區貿易投資自由化便利化的發展。三是戰略新興產業、普惠客戶融資模式授信審批創新。新興產業、普惠客戶是交通銀行破解客戶基礎薄弱瓶頸的關鍵。針對新興產業融資方式多樣、直接融資佔比較高，我們抓緊探索設立股權投資基金、加強與市場各類投資者合作、強化投貸聯動等展業模式；針對商業銀行缺乏對新興產業客戶的研究而出現的不敢貸、不會貸的問題，我們準備組建專班、強化力量，強化符合長三角產業特色的研究和專業化審批；針對普惠業務展業成本高、風險相對較大的問題，我們積極對接長三角生態綠色示範區企業信用平臺建設，制定相關政策辦法，強化數據歸集和分析平臺建設，抓緊打造適宜普惠業務發展的機制和模式。
第三，依託上海金融科技中心建設機遇，推動全集團科技賦能從“科技支撐”走向“科技引領”。加快金融科技發展是上海國際金融中心建設實現彎道超車的有力抓手。交通銀行順應金融科技發展趨勢，努力推動科技引領發展。一方面，我們持續加大科技投入，2019年金融科技投入同比增長22.94%，制定並推進金融科技萬人計劃，2019年科技人員佔比4.05%、同比提升1.33個百分點。另一方面，我們強化用戶思維、產品思維、大數據思維，積極推動流程重塑、模式創新，塑造交通銀行面向未來的金融科技優勢。接下來，我們要進一步做好IT架構轉型、業務和科技融合機制構建、數據治理提升這三件大事，將科技融入經營管理全鏈條，加速釋放科技創新在發展中的“乘數效應”。
第四，依託上海風險管理中心建設機遇，強化全集團風險管理能力建設。築牢風險底線，堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰，維護安全營造一流營商環境，是上海國際金融中心建設的關鍵前提。交通銀行將藉助上海風險管理中心建設東風，一是繼續深化風險授信改革，打造以“全覆蓋、責任制、全流程、專業化”為目標的風險授信管理體系，持續加強全面風險管理和內控體制機制建設。二是堅決打好防範化解金融風險攻堅戰。將加快提高大數據風控專業化水平，提升風險計量和監測的精準度，整合線下線上風控兩方面優勢，優化資產投向，加大存量高風險資產風險化解及不良貸款清收處置力度，管住新增、化解存量，打好資產質量保衛戰。三是按照《關於進一步加快上海國際金融中心建設和金融支持長三角一體化發展的意見》的要求，積極爭取儘快開展利率期權等衍生品業務，並以首批參與國債期貨交易試點機構為契機，進一步提升利率風險管理能力和業務創新能力，為市場參與者提供更加豐富的風險管理和風險對沖工具，助力上海金融風險管理中心建設。
改革永遠在路上。交通銀行在今年以來積極應對新冠疫情、全面支持復工復產的大考中主動求變，積極行動，進行了一次支持國家戰略服務實體經濟的“大練兵”。下一步，我們將進一步朝深處走、向細中求，往實處做，牢記初心使命，主動擔當作為，在支持上海國際金融中心建設和長三角區域一體化國家戰略中謀劃交通銀行的高質量發展，為全面建成小康社會和實現中華民族偉大復興中國夢，提交一份新時代的“交行答卷”。■
（責任編輯 紀崴）
