什么是资产配置?
资产配置选到的是“一篮子基金”。这“一篮子基金”里面可能包括了股票类、债券类、现金类和海外等资产,分别对应不同类型的基金。
通俗的说,资产配置就是将可动用的资产,按不同比例、分散投资到各大类资产上,从而形成一个投资组合。它的逻辑很简单——不要把鸡蛋都放在一个篮子里,就是平衡配置,而不是去赌一个。
我们为什么要进行资产配置?
1)基金业绩不持续
不管是通过排行榜选基、还是热销选基,以及七大主流选基方式都是片面的,业绩不持续。
并且,同一只基金想要长期保持业绩稳定,非常难。如果孤注一掷的只选一只自以为表现优异的基金,难保以后会一直长跑下去。
2)投资单一资产风险大
众所周知,李嘉诚稳坐华人首富很多年,而中国福布斯富豪榜却风云变幻,有人想过这是为什么吗?
其实,道理很简单,单一行业的配置不长久,容易被更替,只有多元化布局才能走的长远。
怎么进行资产配置?
1)了解各基金的风险收益情况
任何金融产品都是风险和收益的结合,正所谓“一寸风险一寸收益”,风险越高、收益自然越高,同时流动性也越差。
2)因人而异:风险偏好
每个人的风险偏好不同,投资需求也千差万别。没有最完美的投资方案,选择适合自己的最重要。
可以根据年龄、收入、投资期限、收益目标、可承受的亏损幅度等测评风险承受能力,看你属于保守型、稳健型、平衡型、成长型、还是积极型。
如何获得预期回报?
假如我们理财时,希望获得长期8-10%的回报,那么哪类资产配置值得我们关注呢?
从历史视角加以观察,偏债混合型基金相当程度上匹配这一目标: WIND偏债混合型基金指数自基日(2003年12月31日)以来,年化回报9.99%。
注:数据来源WIND,截止2020/04/03。指数不代表基金表现,基金的过往业绩不预示其未来收益,投资需谨慎。
这样配置资产有什么优势?
股票资产的长期收益高于债券,但波动也更大。有没有办法,在分享股票市场收益的同时,尽可能地降低波动呢?
偏债混合型基金:债券打底,少量股票增厚收益。就算短期股票市场下跌,对于整个组合的影响也有限。
以XX沪港深定开混合为例,主要投资债券,适度参与股票投资,累计净值涨幅32.65%。
这么多产品怎么选?交给“不偏科”的三好生
刚才说到,偏股混合型基金“债券打底,少量股票增强”
那么,就非常考验管理人在债券投资、股票投资和资产配置上的综合水平。如果债券投资能力弱,则“安全垫”不牢;如果股票投资能力弱,则收益增强效果不好。
所以,选择一位综合能力优秀的“三好生”非常重要。
寻找资产管理,权益投资、债券投资和整体资产管理能力,都得到市场上权威机构认可的基金。
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