在文章开头，首先要明确一个概念，由于在2018年10月16日推出的“相互保”涉嫌违规，已经在2018年11月27日升级成为“相互宝”，而
相互宝并不是保险产品，而是一种基于互联网互助计划。1、 狂奔的人数，狂飙的费用
相互宝运行八个月以来，依靠互联网巨头的背书，相互宝互助成员已经达到了7890万人次，这个成绩无论是在支付宝内部，还是在整个保险行业来说，都是非常的亮眼。相互宝可以说是在保险行业竞争红海中杀出一条血路。并且据统计在相互宝互助人员中，56%的成员来自三线及以下区域，可以说相互宝解决了很大一部人“无力承担高昂保费”的痛点。许多人是抱着每月仅需几分钱的心思加入到这个计划中来的。
但是近几期相互宝的费用可以说是呈几何倍数增长。2019年7月21日，相互宝7月第二期结果公示，待帮助成员达到了496人，预计人均分摊1.48元，相比于2019年7月第一期的286人，人数几近翻倍，相较于2019年1月第二期的2人，涨了248倍。根据官方回复，由于加入的人数越来越多，生病的人数也会越来越多，并且随着大量的人度过三个月等待期，符合救助规则的人也越来越多，所以会导致分摊费用的不断增加。
相互宝受助人数及人均分摊金额
根据《中国人身保险业重大疾病发生率表（2006-2010）》中25种重疾发生率大致估算年分摊额在应该处于150-600元之间。目前的分摊金额远低于计算结果，但发病率总会回归社会正常水平，所以未来分摊的费用远远不止这些。
2.“羊毛党”身影又现
在微信群流传这样一张图，有很多羊毛党通过植入甲状腺病毒，骗取30万元互助金，并且在7月第一期的案件公式中，很多比例的人患的正是甲状腺癌，并且很多刚刚过等待期就确诊，所以也是也引起了广大人民的质疑。
后来，相互宝团队出面辟谣，称甲状腺癌不可移植，纯属谣言，并且甲状腺癌本身就是非常高发的癌症病种，并且修改了甲状腺癌的救助标准，实行差异化救助
相互宝官方公告
但是这也反映出相互宝面临的很大的一个问题——劣币驱逐良币。本身患病风险大，或者是本身是有疾病的人会更积极的去参与相互宝，去获取赔偿。而相互宝的核查机制并不像传统保险一样非常精密，这就给了许多人可乘之机，去进行非法活动。而对于本身患病几率比较小的人来说，看到这种情形，内心感觉被骗，就会出局，长此以往，就会形成恶性循环。
3.相互宝到底值得加入吗
回到开题，相互宝并不是真正意义上的保险产品，本质是一种互助计划，相互宝可以作为商业保险的补充，但不能作为全部。
相互宝对于参与人的健康状况要求较传统的长期重疾险宽松，使得无法参与传统保险群体获得基本保障。并且费用相对较低，这使得许多无力购买或者无法购买但需求购买疾病保障的家庭有了基本保证，这是相互宝的积极之处。
但相互宝本身保障金额并不高，过了40岁发病几率大，保额却降至10万，过了60岁，自动退保，保障功能有限。等到了60岁在想起来购买传统重疾险费用可能非常之高，甚至没有机会，所以一定要明确相互宝的补充功能，而不是全部寄希望于相互宝。再者，相互宝分摊金额不确定，2019年分摊金额最高为199元，但2020年就会根据上年实际情况调整封顶金额，所以会存在费用上涨的风险。并且，因为其不是保险产品，不受监管的同时也不受保护，所以会有停止的风险。
世界上没有百分之百完美的产品，适合自己的就是最好的！所以你会继续在相互宝坚持吗？
