相互宝是大病互助计划而不是保险，但人们还是喜欢拿它与保险进行比对，毕竟两者同属于保障类服务。
金融界公认最难做的是保险业务，但相互宝比保险还难。
保险是最难卖的金融产品，但与相互宝相比还是有两个优势：
一是先收保费后理赔。保险产品、保险条款凝聚众多精算师、律师等专业人士的才智和经验，而且解释权在保险公司。即便对簿公堂，保险公司的财力和专业能力岂是普通用户可与之抗衡的。直白地说：钱已“落袋”，赔不赔的主动权在保险公司手中。
二是保险公司享有更高的灵活性和隐秘性。针对不同的用户，保险公司推出千差万别的产品。理赔时，用户与保险公司构成一对一的利益关系，赔不赔、赔多少与其它投保人无关，公众不需要、也不能够获得相关信息。
相互宝先提供保障、再由参与者分摊费用。最新一期拟帮助287人、每位用户摊0.94元。算下来，每位帮助者向每位被帮助者支付0.33分钱。虽然只有“不到半分钱关系”，但每个帮助案例都要向支付宝数亿用户公示接受监督。
预收费模式，让保险公司牢牢把握主动权。相互宝用户免费加入并获得保险，救助需求发生后才扣款，主动权交给了用户，压力给了自己——毕竟用户如果不满意是可以随时退出的。
每月扣费两次，几毛钱还凑合。随着救助人数变多，如果每次扣几块、十几块恐怕有些用户会感到“肉疼”。尽管算下来，用户要去买同等保额的商业保险的年费动辄数百元甚至上千元。
是创新也是“返祖”
风险不可怕，可怕的是不可控的风险。保险、证券交易、有限责任公司等制度安排令风险可控，解除企业家、投资者的后顾之忧。
近代保险业的起源可追溯到大航海时代。船毁人亡的风险让船东望而却步，如果由几十、几百位船东分担，那么谁也不会破产，于是“劳合社”们应运而生。
劳合社不是保险公司，而是互惠共生的社团组织。它的职能是为承保人提供服务（包括签署保单、处理赔案、统计及信息服务等）并同时进行监管（主要监督承保人的覆约情况及财务状况）。劳合社的承保人都是亿万富豪，他们以个人全部财产作为履行承保责任的担保金，这就是令人闻风丧胆“无限责任条款”。
市场经济下，有需求就会有人试图来满足。但产品或服务的提供者总趋向于采用令己方利益最大化的模式。
比如居民有吃早点的需求，小贩的服务模式是：路边+特定时间+现场制售+一手钱一手货。这种模式下场地成本近似为零，营业时间被压缩在数小时的“高峰时段“，”钱货两清“消除了坏账风险。
现代保险的运营模式是为保险公司利润最大化而设计的，其核心是与用户“对赌“。
比如重疾险，精算师确定1年之内投保人罹患100种重疾的概率为千分之一、医疗费均值为30万元，平均下来每位投保人本年花掉医疗费300元，那么保费一定会高于300元。
保险公司就是与投保人赌医疗费不会高于300元/年。如果是200元保险公司就赚了，如果是350元保险公司就赔了。为了不让自己远离赔钱，保险公司要么增加保费要么在理赔环节“做文章”。
相互宝与保险公司是不同的物种。相互宝是“大病互助计划”，是一个非盈利的带公益性质的平台，而保险公司则要为股东赚取利润。
未来发展趋势
相互宝的用户主要是年轻人。对他们来说，可能会觉得疾病离自己很遥远、重疾险没必要买。加入相互宝之后，每期数百宗案例让他们深切地感到“人生无常”。当经济条件允许时，这部分人有更大的概率购买保险产品。所以，相互宝不仅是一个公益性重疾帮助计划，也是规模空前的保险教育——每月两拨、连绵不绝。
