朝林26
無論是哪種理財產品，我們投資者要先詳細瞭解清楚，然後結合自身實際情況：比如風險承受能力如何，比如資金狀況怎樣，再決定是否適合去配置。
什麼是理財險？
理財險一般是指理財分紅型的保險，像常見的年金險、分紅險都是屬於理財險。
理財險是銀行自有產品嗎？
理財險大部分不是銀行自營產品，主要是代銷產品，也就是說產品的運行以及後續的退出都是保險公司在管理的，銀行是起著代理銷售中介的角色。投資者購買理財險後的事宜最終是要以保險公司為準。
理財險靠不靠譜？
購買理財險歸根到底就是購買一份分紅型保險。為什麼部分投資者會對銀行理財保險產生牴觸的心理？主要是有一小部分銀行工作人員在業績壓力之下進行錯誤的誘導，本來投資者是想儲蓄的，結果引導投資者購買了保險，等到投資者發覺時，沒到規定的退保時間本金受到損失。因為一般理財險是需要滿5年退保，本金才不會受到損失。通常這種情況下，投資者在購買前先看清合同條款，明確自己購買的是什麼類型的理財產品，購買後通常有至少7天猶豫期，在猶豫期內退保是沒有損失的。
當然我們也不能帶著有色眼鏡看待理財險，理財險有利也有弊。利在於保險雖然收益低，但一般都比較穩健。弊在於流動性差，適合做長期投資。
投資者可以根據自己情況，適當配置理財險，但也不能盲目地認為在銀行的理財產品一定是絕對沒問題的，畢竟理財有風險，投資需謹慎。
財思思
大家好！我是“藉藉技巧”，作為銀行從業人員，我專注於存款、貸款、房產、理財等金融問題的解答。
銀行作為保險產品的代理機構，可以代理多家保險公司的產品，因此類似於“保險超市”。但由於銀行櫃員不是專業的保險營銷員，在講解保險產品方面不像專業的保險營銷員那麼到位，所以許多人感覺銀行銷售的保險產品不太好。但事實上，不是這樣。
銀行為了讓員工更好地銷售保險產品，會對保險公司的保險產品進行篩選，將好的保險產品拿來銷售。特別是銀行自己的保險公司（目前四大國有商業銀行均有自己的保險公司）設計的保險產品，性價比都比較高，因此是靠譜的。
另外，在銀行購買保險產品，比在保險公司購買保險產品，有另外一個獨特的好處，那就是客戶有問題時，既可找保險公司，也可找銀行。當客戶在銀行購買保險產品出現問題時，銀行出於聲譽風險考慮，會站在客戶這一邊，給保險公司施加壓力，促使保險公司妥善解決問題。
最後，祝大家購買保險順心！也請關注藉藉技巧，便於查看更多的專業回答，獲取更多的理財乾貨。
藉藉技巧
首先，我們可以確定的是，銀行自身並不開發保險產品，它只是代銷保險公司的產品，也就是說它只是保險公司的銷售渠道而已，這在保險公司叫銀保渠道（所銷售的保險產品也統稱銀保產品）。
其次，銀行代銷的銀保產品一種是專業的保險公司的產品，如平安、國壽和太保等傳統險企；另一種是銀行自身控股的保險公司（銀行系險企，和銀行是兄弟公司）的保險產品，如工行代銷工銀安盛、建行代銷建信人壽的產品。不論是哪一種保險公司的產品，能上市銷售的都是合規的。
第三，銀保產品一般分為分紅險和萬能險。分紅險一般都是短期險，比如躉交（一次性繳），保障期限5年左右，或期繳連續繳費5年，保障期也是5年左右。形式有點類似於定期儲蓄，但由於分紅是不確定的，銷售人員都只是簡單的演示一下到期後的預期收益。過去多有接觸這類產品的退保，可以說，大多數還沒有定期利息高。
萬能險則一般都是躉交，且保障期一般為終身，但銷售人員一般都會誤導客戶，告訴其5年就可以退保，拿到預期收益。實則僅僅是萬能險滿5年後，退保不扣手續費了而已，因為萬能險要扣取初始費用和管理成本，並不是所有保費都拿去投資了，所以，收益同樣是很難達到定期存款利息那麼高的，尤其是存款利率市場化背景下。正因為如此，銀保產品是銷售誤導的重災區，“存款變保單”是最為詬病的。
總結：銀保產品安全性問題不大，但是提前退保都有一定損失；收益基本都達不到同期的定期存款利息；銀保產品的存在主要是為保險公司做大保費規模，對客戶來說，基本就是個坑。
