你聽過這個說法嗎，過去三十年，要想富，少生孩子多買房。該說法也不是沒啥道理，畢竟，最近這些年，房價漲幅很常見，而那些主要資產是房產的，其財富也著實升值了一筆。然而，時代變化之中，擁有房產既能賺大錢，也能大虧損。
在中國，70%的中國家庭，正在做自殺式資產配置。根據過去的一個調查結果：中國家庭金融調查（CHFS）和美國消費者金融調查（SCF）數據顯示，中國家庭的房產在總資產中佔比高達 69%，美國僅為 36%。
為了不做自殺式資產配置，我們有必要了解下標準普爾家庭資產配置象限圖。
說一下標準普爾家庭資產配置
這個圖是標準普爾（全球最具影響力的信用評級機構）調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，是世界上公認的最科學、穩健的資產分配方式。
標準普爾資產象限圖是配置資產的一種方式。通過這種資產配置，能夠實現財富的穩健性，它把家庭資產按比例劃分為如圖所示的四個賬戶，並按一定比例分配，通過合理的資產配置來分散風險，達到資產配置的最高境界——平衡。
這四個賬戶就好比是桌子的四條腿，長久來看，少了任何一個就隨時有倒下的風險。
01 日常現金資產
這個賬戶每個人都有，保障的是家庭的短期開銷，每個月基本是固定的，買衣服、旅遊、換手機等需求，也應該從這個賬戶支出。
額度最好控制在家庭資產的 10% 左右，如果佔比過高，你就沒有足夠錢投進其它賬戶了。
Tips：做預算，記賬，一定程度可以控制消費慾望。
02 保障資產
這是槓桿賬戶，裡面放的是保障資產，一般佔家庭資產的 20%，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。
人有旦夕禍福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭資產可能在一夜之間灰飛煙滅。在生活充滿不確定的情況下，提前準備好保障資產無疑是明智之舉，平時看著沒什麼用，但到關鍵時刻，它能保障你不用為了錢去賣房賣車、股票低價套現、四處求人。
03 投資資產
這是投資資產，目的簡單粗暴，就是錢生錢，為家庭創造高收益，方式包括股票、基金、房產、公司等等。
投資向來高風險高收益，所以不要把雞蛋放在一個籃子裡，多渠道投資分散風險，但也不能過於分散，可能導致不賺反虧。
另外，投資不是投機，也不是買彩票，建議大家選擇熟悉的領域，運用專業知識賺錢！
Tips：這個賬戶關鍵在於合理的佔比，一般佔家庭資產的 40%，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。
04 穩健資產
這是一筆長期收益的穩健資產，特點是本金安全、收益穩定、持續增長。
它讓我們不會走投無路，持有它的關鍵是要保本升值，一定要保證本金無損，最好能抵禦通貨膨脹。
Tips：一定要長期穩定地投，不要隨意取出使用，不然在被消費慾望衝昏頭腦時，很可能隨手就花掉了。
有效利用自己的資產做配置
圖片源自圖蟲創意
關於“標準普爾家庭資產配置圖”，它並不是一成不變的。
剛工作的時候，我們只有現金資產和保障資產。隨著工作年限的增加，我們積累到第一桶金，年輕的我們希望掙錢的速度能更快些，於是選擇激進的投資方式，開始增持投資資產。
當組建了家庭，我們需要穩健增值的資產配置來實現子女教育和未來養老兩大剛性需求。
當完成了財富積累，保全和傳承就成為首要目標。無論是高淨值人士，還是中產和大眾。
隨著年齡的增加，穩健資產佔比都在不斷攀升。而年金分紅保險在其中起到了不可替代的作用。
要想知道自己是不是自殺式資產配置，還是先看看你到底懂不懂資產配置這回事兒。
懂得資產配置才是增加投資回報的重要關鍵。
