作為一名「打工人」，你可能沒買商業保險，但你一定有【社會保險】——就是我們常說的五險一金，屬於社會福利保障。
咱們平時用的最多的，可能是其中的醫療保險。我回留言時總囑咐大家「上醫保上醫保」，就是這個。
畢竟人食五穀雜糧，孰能無病？看個病，住個院，都會用到醫保。
而就在今年8月，醫保局發佈了《關於建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見（徵求意見稿）》，要對職工醫保進行改革。
通知一經發布，網上有一些反對聲音，原因是《意見》中要取消公司繳納醫療保險中的個人賬戶部分。
也就是說，目前我們醫保個人賬戶裡的錢，如果按照新政策執行，就會比之前少。
以北京市、月薪1萬為例，改革前後的繳費情況如下：
繳費比例沒變，但進入到個人賬戶的錢少了80塊。工資越高，這部分錢少的就越多。
相當於我們門診支付、藥店買藥的錢縮水了。
甚至，像北京的個人醫保賬戶，錢是可以取出來的，那就是實打實的「真錢」變少了。
這麼看來，新政的確顯得不那麼友好；
但凡事都有兩面性，一定要從大局觀來看待這個問題。
醫保是我們國家的普惠保障，它的改變，一定是更有利於我們這樣的普通百姓。
對於全國大部分地區職工，個人賬戶只有買藥，看門急診才能使用，多數時間只是躺在賬戶中的數字而已。
如果醫保局能把全國職工的個人賬戶充分利用起來，形成規模資金，建立更完善的醫療體系制度，受益的還是我們自己。
這不，這次《意見》中，除了要「拿走」我們的錢，更多的是對我們有利的部分。
一、門診報銷比例提高
現行職工醫保政策，大部分地區的門急診是無法報銷的，就算是北京，也有著1800元/年的起付線。小病小災的去醫院看病，大部分還得自己掏腰包，感覺醫保對於小額門診，覆蓋確實不到位。
改革後，普通門診覆蓋全體職工醫保參保人員，報銷比例50%起；而且高血壓、糖尿病等負擔較重的門診慢性病，也會納入統籌報銷範圍。
雖然改革後的醫保政策個人賬戶裡的錢變少了，但統籌賬戶中多出的錢，做了對全體職工更有利的事情。
把普通門診、慢病門診都加入到統籌賬戶管理，不僅方便大家就醫，可能也會大大降低住院成本，減輕國家的醫療負擔。
二、規範個人賬戶使用範圍，家人醫療費用也可支付
醫保卡賬戶裡的錢，一般只能負擔自己的醫療費用，目前僅有部分地區，醫保卡才可以給家人刷，不過還有很多限制。
而按照這次意見稿，改革之後，看病、買藥、買醫療器械，個人賬戶裡的錢，不僅可以為自己支付，還可以為父母、配偶、子女支付。
為家人參加城鄉居民基本醫療保險，也可以使用醫保個人賬戶支付。
個人賬戶的人群使用範圍有所擴展，但支出項目卻有所收緊。針對公共衛生費用、體育健身或養生保健消費等，不屬於基本醫療保險保障範圍的其他支出，以後的個人賬戶不得使用。
現在的大爺大媽們，經常會在一些醫保定點藥店刷些日用品，保健品，可能以後這波操作都不太行了。
三、關於醫保卡的特別提醒
針對個人賬戶使用人群這一點，還得給大家提個醒。
商業保險公司很看重健康告知這部分，對於醫保卡代刷，也有嚴格的審核。
目前醫保代刷，有的保險公司不接受承保；有的是需要核保，核保時，需提供近期健康體檢證明和準確的購藥信息等，整體流程比較繁瑣。
如果新政策出臺後，針對家人「共用賬戶」這部分沒有明確的指導方法，那建議還是慎用。
畢竟保險公司看重的是個人風險，如果賬戶無法區分清楚，很容易影響自己購買商業保險。
不過，相信醫保政策改革施行後，保險公司也會針對這一部分，改進核保政策。
在這份醫保改革的徵求意見稿中，對我們所有職工來說，是利大於弊。國家把小錢大用，提高整體的醫療保障，是讓群體受益的事情。
醫保是社會基礎保障，它要做的是保障全體參保人員的基礎醫療，這次改革，雖動了高收入群體的蛋糕，但把更多的錢讓國家統一支配，解決門診報銷，常見慢病門診等問題，讓賬戶裡的錢活起來，其實更有意義。
包括商業保險也是如此，有些規則對個人來說看起來貌似不太友善，只有從保險公司、從整個行業的角度去看，才能理解其出發點。
