中國年輕一代缺乏財商，導致“四大家族”產生，分別是卡奴族、房奴族、月光族、啃老族。
對待親戚的態度，凸顯了你的成熟度
面子是底層人的家當，裡子是上層人的家產
所有命運贈送的禮物，都暗中標著價格
一、壓歲錢，財商教育的起點
這幾天陪先生回老家過年，竟因為孩子們的壓歲錢感慨良多。
正月初一早上，長輩們先後給孩子們派發紅包。
兩個外甥女轉身就把紅包交給媽媽，我家姑姑也很自然地接過放進錢包。
我問外甥女：“你每年的紅包都這樣交給媽媽？”
孩子點點頭，回答得理所當然：“是啊，媽媽說要交學費。”
姑姑在一旁搭腔：“哎呀，孩子懂啥錢不錢，收上來最安全，反正平日裡要什麼都給買。”
我轉頭問外甥女：“孩子，假如你現在很想買一套漂亮的連衣裙，但是媽媽不讓買，你怎麼辦？”
她兩手一攤：“涼辦。我媽可摳了，每個月只給我5塊錢零花，我買個筆記本就沒了。她不同意的東西，我甭想買得到。”
姑姑馬上瞪了她一眼。
我笑道：“舅媽給你一個存錢罐，你以後拿到了零花錢就存起來。比如這個月的5塊錢，你花了2塊錢，剩下3塊錢繼續放在罐子裡。對不對？如果每個月都能存3塊錢，一年後，你就有多少錢？”
外甥女馬上答：“哇，36塊錢！可以去看場迪士尼電影，好棒！”
我點點頭，讓她去拿個本子。
我翻開本子，在頁面中間劃了一條線，左邊寫上“消費”，右邊寫上“儲蓄”，對外甥女說：“這個本子放在儲蓄罐旁邊，你從罐子裡拿了錢，就記在左邊，剩下多少錢，記在右邊。這樣子，你就知道自己每個月把錢花到哪兒去了。現在很流行的財商意識，說的就是這個。”
外甥女下意識地重複：“財商意識？”
我答道：
是啊，財商就是你和金錢打交道的能力。你用儲蓄罐和記賬本，漸漸能學會怎樣管理你手頭上的零花錢，你會很在意自己每一筆花出去的和剩下的錢。就不會像以前那樣，錢花到哪兒去了，不知道；錢剩下多少，沒多少。要用錢怎麼辦？找媽媽，媽媽不同意，涼辦，完蛋。對吧？
外甥女被我逗樂了：“對對對，從現在開始，我決定要管好自己的錢了！”
那兩天，我看著孩子們拿了紅包，要不交給父母，要不拿著錢去買亂七八糟的玩具、煙火棒，都忍不住要和他們討論一番。
讓我感慨的是，層次越低的人，越不懂得財商教育的重要性。
工作關係的原因，我平時接觸的高淨值客戶，打小就開始培養孩子的財商意識，沒有一個例外。
就算面對自己4歲的孩子，我也嘗試在生活點滴中培養她的財商。
她會背的第一首古詩，是“誰知盤中餐，粒粒皆先苦”，我會讓她把碗裡的飯儘量吃完；帶她去市場，我會告訴她，菜不用買很多，夠吃就好，吃完再買。
這是“不浪費”概念的滲透，帶她去超市，結賬時我會特地提醒：“看，媽媽把錢給阿姨，阿姨才能把東西給我們。”
現在出門前，小人兒還會問我：“媽媽，你帶錢了嗎？”，她已經明白“買賣是一種交易”，她以前經常問我，爸爸媽媽為什麼總是要去上班？
我便帶她去公司，觀察我的辦公環境，告訴她：“因為媽媽通過上班幹活，才能夠賺到錢，去買很多東西。”
她也理解了“勞動才有收穫”是怎麼一回事，還會安慰哭泣的小朋友：“爸爸媽媽上班才能掙錢，所以我們要在幼兒園乖乖的。”被老師稱讚不已。
所以，財商教育並不需要多高深的專業知識，一年一度的壓歲錢，也可以是孩子財商教育的起點。
《富爸爸窮爸爸》一書的作者羅伯特·清崎對財商的闡述是：
財商，是一個人與金錢打交道的能力，是理財的智慧。
其主要包括兩方面：正確認識金錢及其規律的能力，正確使用金錢的能力。
目前，財商已成為與智商、情商 並列的現代社會能力三大不可或缺的素質。
財商教育讓孩子從小認識、理解、使用、管理和創造財富，幫助孩子建立一整套面對物質生活的人生觀、世界觀和價值觀。
所以，財商教育不僅與財富有關，更是孩子人格培養的重要部分。
二、良好的財商意識，讓股神受益終生
股神巴菲特曾多次在公開場合提及財商教育。
有一次，媒體記者問他：“您認為孩子幾歲時，父母可以跟他們講金錢和投資？”
他回答道：
越早越好。比如讓他們知道玩具的價格，理解存錢的意義。既然孩子的生活離不開金錢，為什麼不盡早培養他們良好的理財習慣呢？我很感激我的父親，我幼時從他身上學到如何擁有正確的金錢觀。存錢是他教我的非常重要的課程。
巴菲特從小到大做過很多生意，他賺到第一筆錢時候，年僅6歲。
那時他們全家去旅遊，巴菲特從媽媽那裡拿25美分買了六瓶可樂，然後再把這些可樂以翻倍的價格全部賣掉。
自此之後，股神開啟了賺錢之路。
9歲，他會去高爾夫球場上去尋找用過的但可以再用的高爾夫球，出售給鄰居來賺錢， 14歲，他拿自己積攢的1200美元，從父親手裡買了一塊40英畝的農場，當上小地主。
讀高中時，他和朋友買了幾臺舊彈子球機，放到理髮店，按小時收費，收入和理髮店老闆五五分成……
八十多歲的股神至今仍記得他幼年賣口香糖得到的經驗：“口香糖只能整包賣，不能拆開賣。一次要做5美分的生意，不能只盯著1美分的生意。要賺大錢，不能只賺小錢。”
當他通過投資可口可樂股票，大賺100億美元之後，也回憶起童年的經歷：
我從1936年開始批發可口可樂，賣給周圍的鄰居們。在我跑來跑去的過程中，我觀察到它對消費者非同尋常的吸引力及其中蘊藏的巨大商機。
今時今日，巴菲特取得的巨大成功，離不開自小培養的財商意識。這讓他歷經金融風雨，眼光精準，心無旁騖。
三、匱乏的財商意識，將大學生逼上絕路
前陣子我去拜訪業內一位前輩，也聽他講起財商，頗為有趣。
他說：“中國年輕一代缺乏財商，導致‘四大家族’產生，分別是卡奴族、房奴族、月光族、啃老族。”
在座的人哈哈大笑，前輩卻正色道：“財商教育，要從娃娃抓起。財商缺失，後果嚴重。”
我想起了去年觸目驚心的校園貸。
女大學生校園貸款打“裸條”、河南大學生因校園貸被逼死、迷戀賭球的大學生因無法償還校園貸選擇跳樓……
這些芳華正茂的孩子，本應是象牙塔裡的無憂少年人，卻因為財商匱乏，不明白校園貸的風險，不知道怎樣建立正確的消費觀，被硬生生逼上了絕路。
那時候看著媒體上各種《大學生亟需惡補財商教育》之類的標題，作為一名投資者教育講師，我的心像被揪住一樣疼。
財商教育並不複雜，未雨綢繆，總好過亡羊補牢。更可怕的是，恍然大悟，為時已晚。
四、孩子們的財商意識，在日常生活裡培養
在超市裡，給孩子指出基本的必需品，例如食物和調料，然後讓孩子說出他想要卻不是必需的物品。
比如，孩子會說布娃娃、糖果、水槍等。如果他回答正確，給他適當的鼓勵。
藉此機會，告訴孩子，家裡平時怎樣決定什麼要買，什麼可以不買。
也請孩子參與消費決策，向他解釋，為什麼你會選擇A產品，而不是B產品。聽聽孩子的意見，問他是否認同你。
和孩子說，在購買之前，問一問自己：我真的需要這個嗎？我選擇哪一個商品更重要，買曲奇餅乾還是新鮮水果？買可樂還是牛奶？買紙巾還是綵帶？
這一步，讓孩子漸漸明白什麼對他來說是需要的，什麼是想要的，理性的消費觀會在潛移默化中形成。
我的客戶王總是一位成功的企業家，他對孩子的財商培養，從借錢開始。
王總每年都會在春節後陪孩子清點壓歲錢，然後向他借1000元，約定每月1日，王總必須支付孩子20元利息，為期一年，到期後本金全數歸還。
為表鄭重，王總還特地與孩子簽訂了借款協議，並由“第三方”——王總的夫人在場見證。
王總說，孩子很喜歡這個形式，也由此知道了金錢是流動的，流動起來能產生收益，錢會生小錢。而且，借錢必須簽訂協議，不是口頭說說就行。
這一步，讓孩子真正感受到金錢的流動性帶來的收益，培養他對理財的興趣。王總說，比讓孩子去銀行開個帳戶什麼的更實際，他現在收到利息後會給自己記賬了。
世界上最有智慧的猶太人，在兒童財商教育上也做足了功夫。
猶太人會告訴孩子：想做飛機模型，需要那些材料，大概需要多少錢，現在手頭上有多少錢，不夠的話怎麼辦，該採取什麼措施，才能達成心願？
想吃美味的食物，需要準備哪些食材，哪些人可以幫你一起製作、你準備怎麼烹調，才能如願吃上美食？
這是猶太教育的核心：
延時滿足。延期滿足自己的慾望，以追求自己未來更大的回報。背後蘊含的是目標-資源-計劃-行動-實現這一套標準的財務流程。
不妨問問孩子，拿到了壓歲錢，有沒有特別想買的東西？如果有，他準備如何使用這筆錢，聽聽他的規劃。
這一步，正確的理財觀已經可以從簡單的小活動中窺見雛形：如何盤點現有的資源，做出合理的規劃，從而制定合適的理財目標，達成自己的願望。
財商教育教會孩子的不僅是用錢這點事兒，它是對孩子一生有用的能力，幫助孩子建立正確的金錢觀和價值觀，也讓他們學習規劃夢想、管理人生。
它從生活中來，也到生活中去，如春風化雨般滋養孩子。
你的紅包裡，藏著財商教育的契機，這是個美好的開始。
