失落追风人
首先要确定一点，征信不好，是哪方面不好？有过逾期？负债申请贷款较多？或者是征信黑户？
1.如果说征信有过逾期？要看是当前逾期还是之前有过逾期。当前逾期的话办理难度就比较大了，通俗的说银行会认为你现在贷款都还不上了，我再贷给你也会还不上，风险太高！如果是之前有过逾期，看逾期的金额大小，看是信用卡逾期还是贷款逾期。一般只要逾期时间不长，提供还款流水证明银行还是认的。
2.申请过很多贷款，负债很高。一般银行在申请查询到了你名下有很多贷款，负债很高。一般银行会要求结清一部分贷款，然后再给你审批放款。
3.逾期黑户。这种情况也联系你不用白费力气的去尝试了。抵押贷款只要夫妻双方有一个是黑户，银行就肯定不会申请通过的！
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在银行人眼中，征信和房产抵押所能体现出的借款人特质是截然不同的。
征信体现出的是借款人还款习惯和还款意愿的问题，房产抵押体现的是借款人还款能力，尤其是在借款人还不上款时需要上场的第二还款能力。
征信报告记录的是过去五年内借款人与银行等金融机构之间发生信用借贷关系时的借还款记录。从过去推未来是银行常用的逻辑。过去还款习惯好，几乎没有逾期，如果借款人不出现较大的问题，未来的还款情况也会比较好。
能够用房产做抵押，说明了两个问题：
- 至少说明他有一套房产，这套房产是过去收入的一种沉淀，是借款人体现稳定性，体现还款资质的重要指标。
- 借款人可以将房子做抵押，就为银行解决了后顾之忧。如果出现还不上的情况，房子是可以执行的。
那么问题来了，征信不好，用房产抵押进行弥补可以吗？答案是不可以。主要有以下几个方面的原因：
一、宁要还款正常一万元，不要不良一百万。
有人以为客户逾期了要缴纳罚息，银行能够获得更高的收益，对于逾期，银行也是喜闻乐见的。其实不然，银行宁可少放一点款，不出问题，也不想要放的款出一点问题。
贷款出了问题，客户经理要牺牲自己营销其它客户的时间去催收，严重者还要下岗清收。银行还要将贷款的不良纳入考核，影响经手这笔贷款的所有人的绩效。另外不良贷款纳入报表，一般的银行也就算了，上市银行会因为这些贷款再影响不良率，影响股价，那就严重了。
二、房产执行不轻松，各种工作很繁重。
房产抵押之所以被认为出现不良的概率较低，主要原因就是抵押的房产可以执行拍卖，归还贷款。可是房产执行也没有想象中的那么便捷。如果房产抵押没有公正，一般需要先起诉借款人，胜诉之后才能执行拍卖。拍卖的时效也并没有那么快，二手房市场本来就不景气，法拍房的受众更是没有那么多。
在这一系列工作中都需要有客户经理提交相关材料，配合清收、执行。有些银行是直接移交资产保全部，资产保全部的人也需要专人应付法院，解决问题，工作繁重。
三、监管机构有规定，征信不好就不行。
监管机构发布的《贷款通则》要求银行要对借款人的履约情况进行风险评级，此处的履约情况主要指的是借款人的征信。每家银行还要出具明确的管理办法，管理办法中会明确约定什么样的征信条件下，不得获得贷款。
管理办法是银行审批人员参照执行的重要文件，如果逾期次数超限，谁都不能同意放款，如果同意放款，后续审计是要进行追责的。
总结：
征信和房产是借款人向银行证明自己能够正常还款的两个方面，没有房产，光征信良好有可能贷出款，可是有房产没有良好的征信那是一定贷不出款的。银行不愿意未来执行房产，更愿意借款人正常还款，抵押的房产只是万不得已时才要派上用场的资产。更何况银行都有对征信规定的管理办法，谁也无法逾越。
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银行研究僧
首先回答：要看情况。（结论在最后）
你应该要明白，银行是凭借什么判断是否给客户发放贷款？一般来说，第一标准就是查看客户的偿债能力。而偿债能力分为长期偿债能力和短期偿债能力。
在企业的财务管理中，短期偿债能力主要指标有流动比率，速动比率，现金流动比率等等。其对应的含义就是流动资产，速动资产和现金流量与流动负债的比例。我们通俗一点讲，这几个比率对应到个人，就是你拥有可以快速变现的资产与一年内到期负债的比例。注意这里资产指流动性大的资产，比如理财、基金、股票等等。你会发现，短期的借款不怎么重视利息的收回，更多的是你是否能还清很快到短的本金。
而评估长期偿债能力则不同，在房款按揭或者房屋抵押贷款中，贷款期限长，利息是银行更重要的收益来源。银行除了评估贷款到期时的本金偿还能力，还要重视利息的偿还能力，比如你的收入以及稳定性。而银行是依靠什么来评判一个人的短期和长期偿债能力呢？主要有以下几点：
一、通过征信及工作收入判断利息偿还能力。如果说你需要一笔长时间的借款，那么最先就是通过判断你的信用和工作和稳定情况来确定基本信息。这判断你是否能在银行获得贷款，并且影响你的贷款期限。你的收入与每月利息之比越高，银行越能放心批准贷款并将期限拉长。
二、通过抵押来实现本金的保护。资产的抵押是非常常见保证一个短期偿债能力的手段。如果说收入能决定了贷款时间长度，那么抵押金额能决定贷款金额的高度。只要逾期时间过长或连续逾期，银行将重新评估你的还款能力，调整风险等级。一旦出现无法偿还的情况，银行就会有履行抵押权的，收回抵押物的权力。
三、通过保证人实现本金利息的双重保险。追加保证人实行连带责任也是银行的有效手段，如果资信条件无法满足银行的要求，那么保证人可以为你进行信用累加。保证人将共同承担债务责任。
通过以上，站在银行的角度，你可能会更好理解这个问题。如果你需要长期低息的贷款，征信不好基本不能达到要求，有抵押也无用。如果你需要，短期贷款且不在乎给你的高利率，那么通过抵押还是有机会获得审批的。每个银行的审批标准不同，无法给予准确的答案。
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