在保險行業裡,有一個流傳很廣的謠言,甚至很多保險從業者都會搞錯,那就是:
“ 消費型保險只能保1年”
這個謠言導致很多消費者為了更長久、穩定的保障,直接放棄消費型保險,轉而投奔返還型保險。
今天必須要闢謠!!!
消費型保險≠只保1年
搞明白這個謠言背後的真相,有可能幫你省下上萬元!
一、消費型保險和保1年有什麼關係?
什麼是消費型保險:保險到期後,如果沒有發生保險事故,沒有任何費用返還。
比如:車險
到期了就要續保,交過的錢也不會還給你
比如:門診或住院醫療險
保障期限內,如果沒有出險,以後保費也不會退給你
常見的消費型保險還有這些:
- 旅遊意外險
- 消費型意外傷害險
- 消費型重大疾病保險
- 消費型定期壽險
- 消費型住院費津貼保險
- 大部分家庭和企業財產險
- 團體人身保險
與消費型保險相對應的,是返還型保險。
什麼是返還型保險:保險到期後,可以領取大於等於已交的保費(返還100%、120%、160%等)。
比如某返還型重大疾病保險
每年交費約1.3萬元,交費10年
70歲時若沒有理賠過重疾,且未身故,則可以領取約13萬元
而按保障期限來分,保險產品分為短期和長期。
短期產品:
即保障期限低於1年期的產品
例如1年,90天,7天……
長期產品:
即保障期限大於1年期的產品
例如保20年、到60歲、終身……
可以看到:消費型是不能返還交的保費,與能保多長時間沒直接關係。
二、保障長期的保險產品也可以是消費型
比如保障到80週歲的消費型長期重疾險。到了80週歲時,也就是保險到期的時候,即使這幾十年沒有發生理賠,所交保費也不返還。
三、這謠言怎麼來的?
老百姓大都想要更長期更穩定的保障,將返還型與長期穩定的保障捆綁到一起,自然消費者就會更傾向選擇返還型。而返還型保險往往意味著更高的價格,和更多的佣金。
以至於很多消費者聽信了這樣的謠言之後,到我這兒諮詢,開口就是“只要返還型,絕不要消費型”。
如果再有保險銷售人員跟你說這種謠言,千萬不要輕信!
四、消費型、返還型能差多少錢?
就以及時雨長期重疾險為例:
當被保險人是30歲、男性、保額30萬,保到70歲,交費到70歲(保障完全一樣):
消費型:保費2883.12元/年;返還型:保費4206.00元/年(返還100%保費)
總保費相差約5.3萬元。價格差距感受到了吧~
五、買保險,消費型還是返還型好?
都不錯,具體看家庭預算。重要的是:消費者有權利瞭解保險的真相,有權利選擇自己需要的產品。
消費型的特點是:槓桿比例大,可以用較少的保費獲取比較高額的保障。
適合:經濟狀況欠佳,同時希望獲得更高保障的人。
返還型的特點是:“出事賠錢,沒事返錢”。適合:經濟條件較好的人。
在保障相同時,比較它們的保費:返還型>消費型
在保費相同時,比較能給的保障:返還型
我得承認,在所有消費品裡,保險算比較複雜難懂的。卻有可能成千上萬的保費花出去。所以在決定買什麼保險的時候,需要慎之又慎。所以如果你想買保險,不妨多看看我們的文章,瞭解清楚再做決定