在保险行业里,有一个流传很广的谣言,甚至很多保险从业者都会搞错,那就是:
“ 消费型保险只能保1年”
这个谣言导致很多消费者为了更长久、稳定的保障,直接放弃消费型保险,转而投奔返还型保险。
今天必须要辟谣!!!
消费型保险≠只保1年
搞明白这个谣言背后的真相,有可能帮你省下上万元!
一、消费型保险和保1年有什么关系?
什么是消费型保险:保险到期后,如果没有发生保险事故,没有任何费用返还。
比如:车险
到期了就要续保,交过的钱也不会还给你
比如:门诊或住院医疗险
保障期限内,如果没有出险,以后保费也不会退给你
常见的消费型保险还有这些:
- 旅游意外险
- 消费型意外伤害险
- 消费型重大疾病保险
- 消费型定期寿险
- 消费型住院费津贴保险
- 大部分家庭和企业财产险
- 团体人身保险
与消费型保险相对应的,是返还型保险。
什么是返还型保险:保险到期后,可以领取大于等于已交的保费(返还100%、120%、160%等)。
比如某返还型重大疾病保险
每年交费约1.3万元,交费10年
70岁时若没有理赔过重疾,且未身故,则可以领取约13万元
而按保障期限来分,保险产品分为短期和长期。
短期产品:
即保障期限低于1年期的产品
例如1年,90天,7天……
长期产品:
即保障期限大于1年期的产品
例如保20年、到60岁、终身……
可以看到:消费型是不能返还交的保费,与能保多长时间没直接关系。
二、保障长期的保险产品也可以是消费型
比如保障到80周岁的消费型长期重疾险。到了80周岁时,也就是保险到期的时候,即使这几十年没有发生理赔,所交保费也不返还。
三、这谣言怎么来的?
老百姓大都想要更长期更稳定的保障,将返还型与长期稳定的保障捆绑到一起,自然消费者就会更倾向选择返还型。而返还型保险往往意味着更高的价格,和更多的佣金。
以至于很多消费者听信了这样的谣言之后,到我这儿咨询,开口就是“只要返还型,绝不要消费型”。
如果再有保险销售人员跟你说这种谣言,千万不要轻信!
四、消费型、返还型能差多少钱?
就以及时雨长期重疾险为例:
当被保险人是30岁、男性、保额30万,保到70岁,交费到70岁(保障完全一样):
消费型:保费2883.12元/年;返还型:保费4206.00元/年(返还100%保费)
总保费相差约5.3万元。价格差距感受到了吧~
五、买保险,消费型还是返还型好?
都不错,具体看家庭预算。重要的是:消费者有权利了解保险的真相,有权利选择自己需要的产品。
消费型的特点是:杠杆比例大,可以用较少的保费获取比较高额的保障。
适合:经济状况欠佳,同时希望获得更高保障的人。
返还型的特点是:“出事赔钱,没事返钱”。适合:经济条件较好的人。
在保障相同时,比较它们的保费:返还型>消费型
在保费相同时,比较能给的保障:返还型
我得承认,在所有消费品里,保险算比较复杂难懂的。却有可能成千上万的保费花出去。所以在决定买什么保险的时候,需要慎之又慎。所以如果你想买保险,不妨多看看我们的文章,了解清楚再做决定