☀️哈嘍同學們！
各位的 OPT 都陸陸續續收到了吧？除了工作走上正軌，可以安心工作等待明年抽籤之外，買保險這件事，是不是該趕緊提上日程？
作為歪果仁的留學生，在學校是被強制買了保險的，但是一畢業，就要靠自己了！很多公司是不會提供給實習生工作醫療保險的哦！畢竟在沒有保險的情況下，稍微生個病就會“傾家蕩產”呢！最最最重要的是，如果已經開始工作領工資，沒有健康保險在報稅時可能會被罰款喲！
Tips：雖然每個州每年的政策都不一樣，但是有加州的童鞋去年就被罰款了呢！
如果你的學校提供opt保險
有些善良的大學規定只要你還是F1學生身份，即使用著OPT，不再上學，也會要求一直Offer大家學生保險。如果你工作了，僱主提供了新的保險，還可以申請替換掉學校的保險。不過這種情況是非非非非常少的，常見的情況比如南加大 USC 和 UC Berkeley 會至少提供 1~3 個月的過渡期，給大家自己選擇購買保險的時間。
如果你的學校不提供opt保險
當然，第二種情況是大部分剛畢業的同學都面臨的問題：學校不提供保險，需要儘快自己購買保險！畢竟延續學校保險不是長遠之計，如果新工作不提供健康保險的話，還是建議申請個人健康保險。但有兩點一定要記住：
1、和國內完全不同是，美國的健康保險不是隨時想買就能買得到！只有每年的11月到第二年的1月底才可以投保哦。但是對於畢業生來說，如果學校保險中斷，你便有了一個為期60天的“過渡期”，但是在學校保險中斷的60天后，你就只能等到11月開放投保期才能加入咯！所以買保險一定要抓緊時間！
2、沒有SSN（社安號）就不能買保險？答案是否定的！不管你有沒有SSN，現在只要抓住斷保後的60天內開始行動就沒有問題。
選保險時，你必須知道
選保險一定要記住：
1、自付額要低，賠付比例要高；
2、共付額要低， 最高自付限額要低；
3、最高賠付限額要高，賠付限制要少。
保險的保單文件的英文是Policy Brochure，選購保險的時候，需要注意一下幾個方面喲：
自付額Deductible
自付額的意思是：在保險公司開始賠付前，投保人自己要先付給診所或者醫院一筆錢。自付額一般是按照每年Policy Year計算的，也就是說一年內給夠這筆錢就不用再支付。但是也有少數比較坑的保險公司是按照每次計算的，每次看病都要給。學生保險的自付額在$50左右，工作保險的自付額低於$200比較合理，高於$500的話，說明你被坑了。
賠付比例Co-insurance
賠付比例的意思是：保險公司給醫療費賠付的百分比（報銷的百分比）。通常留學保險都是80%，比較好的是90%。
共付額Copayment
共付額的意思是：對某些特定醫療項目，比如醫生問診、開處方藥、急診等，每次看病時自己需要支付的一定金額，就相當於國內的掛號費。比方說看專科醫生，在加州通常看一次要先給$0~$40的共付額，一般的診所和 Urgent Care 都是$10。
給大家舉個現實的例子：你有了醫療保險，第一次去診所見醫生，做了一個血液檢查。醫生問診的費用是$500，血液檢查的費用是$500，而你的保險的自付額$100，賠付比例80%，而醫生問診的共付額（掛號費）是$20。
那麼，醫生問診支付費$500 - 共付額$20再乘以賠付比例20%+共付額$20=$116；血液檢查費用$500 - 自付額$100再乘以賠付比例20%+自付額$100=$180。
那麼這次看醫生的費用，需要你自己付的是$296，保險公司為你報銷$704。
是不是看起來貴得肉疼？但是一般比較大的保險公司都和醫院有合作，看病是有折扣的。支付的錢也按照折扣價計算，所以不到$100就能搞定喲。
最高自付限額Out-of-Pocket Maximum
有的同學會問了，如果不小心受傷或者闌尾炎這種 emergency 的情況住院了，賬單分分鐘十幾萬美金，按照比例報銷，自己承擔的那部分豈不是...天價？？？
放心啦！比較好的保險都有最高自付限額，看病再貴也不至於傾家蕩產。“最高自付限額”可以說是美國保險最最最良心的政策了！只要你在一年裡自付夠一定數額的錢，保險公司就會為你賠付100%醫療費。
舉個例子，比方說之前那個收到Stanford hospital$170萬賬單的留學生，如果她買的保險最高自付限額是$1000。那麼只要她只需要交給保險公司1000美金，剩下的錢保險公司都會搞定。
保險計劃有這四種
醫療網絡就是保險公司在各地的合作醫院體系，保險計劃根據醫療網絡類型不同，分為4種：
1、Exclusive Provider Organization (EPO)：在合作醫院看病才能報銷，急診除外。
2、Health Maintenance Organization (HMO)：在合作醫院看病才能報銷，看專科醫生需要主治醫師推薦函。
3、Point of Service (POS)：在哪兒都能看病報銷，看專科醫生需要主治醫師推薦函。
4、Preferred Provider Organization (PPO) ：市面上最常見的類型，哪裡都能看病，但是合作醫院看病保障更多。
買保險前一定要清楚需求
美國有200多家保險公司，提供幾千種保險計劃。建議剛畢業的寶寶們，找到保險中介時，一定要考慮：
1、投保人應該考慮自己是否有已存在疾病；
2、是否經常看病；
3、是否更希望自由選擇醫生，因為有的HMO每半年或者一年才能換一次健保醫生；
4、是否需要跨州看病；
5、注意條款中的不報銷項目；
6、對比各大保險公司提供的條款，價格。
關於平價醫療法案
沒錯，平價醫療法案Affordable Care Act（ACA）就是在文章開頭，小編提到“不買保險會被罰款”的相關法規。平價法案是Obamacare的規定：只要你是美國合法居民，包括美國公民、合法移民（綠卡）、以及其他合法的長期居民，都必須參加符合ACA法標準的醫療保險 。如果在工作後沒有參加醫療保險或者醫療保險不符合ACA法的標準，政府將通過 IRS 國稅局給予罰款。2016年的罰款標準為成年人每人$695美元。
當然，小編希望每個漂泊在外的留學生們都能健健康康的生活，但是買保險不僅僅是為了更好的醫療保障，也為了發生意外時保住你的錢包！Anyway買了保險後，不舒服就馬上去看醫生，該打的疫苗，該做的體檢都不要浪費喲！
