4月21日，平安銀行（000001.SZ）發佈了2020年第一季度報告，疫情對消費金融的影響在報告中顯露無遺。
根據平安銀行2020年第一季報，平安銀行的個人貸款業務，創下近三年來最低增速，信用卡貸款餘額與“新一貸”餘額首次出現負增長，汽車金融成為唯一增長點，但消費金融“三大尖兵” 產品的不良率依舊持續飆升。
業務量回落，不良率上升
受疫情的影響，儘管平安銀行加大了線上投放的力度，但影響仍然不可避免。
截至2020年3月末，平安銀行個人貸款餘額1.37萬億，較上年末增長0.8%，增速創下近三年新低。
在消費金融業務中，平安銀行一直將信用卡、“新一貸”和汽車金融視為“三大尖兵”產品，消費金融業務的表現主要就看這三大產品。
信用卡業務方面，在疫情的影響下，信用卡消費金額出現下滑，截至2020年3月末，信用卡貸款餘額5158.63億元，較上年末下降4.5%；2020年一季度，信用卡總交易金額 7771.64億元，同比下降3.0%，信用卡流通卡量為6048.1萬張，較上年末增長0.3%。
“新一貸”方面，2020年一季度，平安銀行“新一貸”累計發放226.60億元，截至2020年3月末，“新一貸”餘額為1537.5億元，較上年末下降2.3%，首次出現負增長。
汽車金融貸款方面，本來消費低迷的汽車行業卻成為唯一的增長點。2020年一季度，平安銀行汽車金融貸款新發放額為379.79億元，同比增長16.2%；截至2020年3月末，汽車金融貸款餘額1835.21億元，較上年末增長2.4%。
2019年初，平安銀行曾提出要通過“客群上移”等措施，來降低消費金融產品的不良率，但是為了保持業務增速，平安銀行消費金融產品的不良率並沒有降下來，2020年第一季度，無論是個人貸款，還是細分的消費金融產品，不良率依舊持續上升。
而且，從逾期到不良，不良率的暴露有一定的滯後性，疫情的產生的不良可能會在半年報的時候，有更準確的反應。
加快佈局線上
應對疫情的衝擊，平安銀行的關鍵詞就是“線上”，加快佈局線上。
2020年第一季度，平安口袋銀行APP月活躍用戶數（MAU）3115.15萬戶，較上年末下降 5.4%，主要就是受春節和疫情的影響，用戶出行和線下生活服務場景需求減弱，1-2月份，APP月活用戶就出現了下降。
在平安口袋銀行APP功能建設方面，平安銀行聚焦“金融+生活”線上流量平臺佈局。整合平安銀行自有的及平安集團的各類業務場景，同時還引入了客戶高頻使用的外部生活場景，向客戶提供一站式線上生活類服務。
在消費金融獲客方面，無論是信用卡還是新一貸，還是汽車金融，平安銀行都推動了業務的線上化流程改造。
平安銀行的做法是，加快佈局線上化場景，為信用卡用卡、線上購物、生活繳費提供全週期的線上服務，加大貸款產品線上化投放。
2020年3月以來，信用卡日消費金額已恢復至疫情前水平， 一季度信用卡商城交易量同比增長13.4%。“新一貸” 日均發放額也已經達到去年日均發放額水平。
非常明顯的看到，疫情對銀行消費金融的業績造成了負面的衝擊，但卻加速了消費金融產品線上化的業務流程改造。
可以說，沒有疫情的倒逼，業務線上化的步伐就沒有這麼快。
整體業績上，平安銀行的表現還算穩健，2020年一季度，實現營業收入379.26 億元，同比增長16.8%，減值損失前營業利潤269.26 億元，同比增長 19.4%，淨利潤85.48億元，同比增長14.8%，盈利能力保持穩定。實現利息淨收入 247.70 億元，同比增長 19.2%，本行實現非利息淨收入131.56 億元，同比增加14.54億元、增長12.4%。
基礎零售方面，截至2020年3月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）2.14萬億元，較上年末增長7.8%，個人存款餘額6411.14億元，較上年末增長9.8%。零售客戶數9864.05萬戶，較上年末增長1.6%。平安口袋銀行APP註冊用戶數9621.90萬戶，較上年末增長7.5%。
