孩子要不要買教育金保險？買了劃不划算？對於這個問題，我們在網上可以找到兩個流派的答案。
一個流派叫做"無用派"，認為給孩子買保險就應該買保障型的，重疾險、醫療險、意外險都可以，這樣在發生重大風險的時候，才能起到轉移風險的作用。而教育金保險收益並不高，沒有必要購買。如果想給孩子籌備教育金，完全可以通過其他理財方式來解決。
另一個流派叫做"必要派"，認為給孩子買教育金保險是非常有必要的！因為孩子不一定會生病或發生意外，但教育費用是一定要支出的。而教育金保險安全性強、收益穩定，可以很好的為孩子儲備教育金。
黑格爾說過"存在即合理"。既然市場上存在教育金保險，而且銷售了這麼多年，就有它存在的道理。到底要不要給孩子買教育金保險，還是應該根據自己的需求來確定。但在抉擇的過程中，我們首先要真正理解教育金保險的本質。
教育金保險只是保險公司出於營銷目的而命名的一系列產品，其實質仍然是年金保險。
年金保險成人也可以買，但成人買的年金險很多時候是出於養老考慮，或者說至少是未來幾十年後才會去支取。所以針對成人的年金險產品通常會設置成55歲、60歲、65歲等年齡開始領取。
而教育金類的年金保險，既然考慮的是子女教育，就不會設置成那麼久之後再開始領取了，通常會設置大學教育金、婚嫁金、創業金之類的名頭，其實就是到某個約定的年齡領錢，比如大學教育金通常是18-22歲領取，創業金設置30歲領取，婚嫁金設置30歲領取，具體要看保險合同的約定。
有的產品可能還會設置初中教育金、高中教育金，有的還可能沒有婚嫁金、創業金的設置。
那麼，是不是有設置初中教育金、高中教育金就更好，沒設置婚嫁金、創業金就不好呢？並不是這樣的！
教育金玩來玩去，玩得都是你保單的現金價值，並不會額外變出花來。比如18歲領取大學教育金2萬，那麼你保單的現金價值就會減少2萬。如果保單有設置初中、高中教育金，領取之後保單現金價值很早就減少了，反而會影響本金的複利，總利益反而會更少。
因此，這個金、那個金的設置並不是越豐富越好，還是要根據實際情況來測算。所以說我們要搞懂如何計算內部收益率IRR，這個可以讓我們計算這張保單的實際收益，幫助我們選擇收益相對更高的教育金產品，而不是被各種金的名頭給搞暈了！
通常，教育金保險的內部收益率不會超過4%，利率更差的產品甚至不超過3%。所以，3%-4%就是對教育金保險收益的合理期待值。
教育金保險的優勢在於可以以相對穩定的收益，為孩子做好規劃。你在投保的時候，就可以為孩子未來20年做好規劃，做一個強制儲蓄計劃，到什麼時候拿多少錢，不會因為家庭的變故而影響到孩子教育金的領取。
購買教育金保險不會改變孩子的受教育程度，如果原先的收入只能承擔公立教育的支出，不會因為買了教育金保險就突然讀得起私立了。教育金保險只是可以幫助你更明確地為孩子規劃，幫助你合理分配你的教育資金儲備。要改變孩子的受教育程度，還是得從提升自我做起。
最後提醒一下，如果覺得教育金保險符合你的配置需求，投保的順序也千萬不要搞錯了。
我們仍然要在做好孩子的保障型保險之後，再考慮教育金保險。因為教育金保險的保障屬性太弱，不能轉移重大風險。
而一旦發生重疾風險，很可能會導致沒錢看病，或者家庭經濟狀況一落千丈的情況，這和沒有做好孩子教育金儲備相比，要嚴重得多！
