流ve年
如果我猜的没错的话,你是看到了类似平安福这样的重疾险,主险是终身寿险,附加险是重疾险,寿险和重疾险共用保额,但产品本质是一款重疾险。
市场上更主流的重疾险形态,是将寿险责任与重疾责任合并在一张保单内,成为一款带身故责任的终身重疾险。
市场上还有一类不含身故责任的重疾险,我们成为消费型重疾。重疾险产品含不含身故责任价格差别很大。
所以最终如何选择产品,要结合自己的预算和保障要求后综合评定。
个人的观点是,儿童的重疾险都跟便宜,如果预算充足,可以选一款好一些的产品,一次把保障做到位。如果预算有限,可以先选择消费型保定期的重疾险。确保当下得到保障。
明亚Jason彭
问这个问题,说明还太了解终身寿险的真正作用。
终身寿险的保障范围是(离世和全残),更适用于家庭经济支柱
寿险有广义和狭义之分,广义寿险泛指与人的身体和生命有关的保险保障;狭义寿险则是指与人身保障(死和全残)相关。
以你的描述,个人认为你指的终身寿险应该是狭义寿险的范畴。那么这类寿险的特质即是在出现离世或全残的情况下才会产生赔付。因此
终身寿险的适用对象应该是如果出现离世或全残,会对其家庭生活带来巨变的这群人。我们把家庭人群划分为承担经济责任和不承担经济责任(小孩和已履行完家庭责任的老人)两类。
那么谁出现意外对家庭的影响更大呢?很显然是家庭里挣钱的人。所以个人认为适合购买终身寿险的人,应该是家庭经济支柱。
孩童应首先规划重疾+医疗险的组合,其次再规划适用于教育和婚嫁的年金保险
重疾保险是针对合同条款中规定的重疾种类予以保障,因此它有种类限制。但它的优势在于:
- 早买更便宜
- 一旦购买保障终身
- 发生理赔,不论病情花费多少,都会按额度赔付。
它的劣势在于:
- 有种类限制,不能保全部疾病
- 价格较医疗险贵
医疗险则是一款类社保,也就是说它是一款解决住院期间费用的保险。它的优势在于:
- 价格便宜,杠杆高,通常30来岁的健康成年人可能仅需几百块就能买到百万医疗险。
- 种类齐全,可赔付的疾病种类更多。
它的缺点在于:
- 多不保障终身,如果出现产品停售或身体健康因素,后期可能便不能再买。
- 年龄很小或年龄越大,价格都会越贵。
- 按实际花费金额报销,通常还会有免赔额。
所以,基于两类保险的差异,如果你想真正关心孩子的健康问题,建议医疗险+重疾险的搭配方式更为合理。
如果此外还有多余资金,可提前规划有时间复利和万能账户的年金保险,规划孩子的教育和婚嫁以及创业金等。
结语
保险里有个原则,叫“先大人,后小孩”,“先健康,后人身,次教育养老”。所以如果大人自己还没有购买,建议先给大人买。宝宝购买保险,则建议优先考虑重疾和医疗险。
以上,供参考。
人在职场lily
儿童不太需要购买终身寿险,因为儿童不需要承担家庭责任,
对于重疾保险自带寿险责任的产品值不值得购买?
这需要看个人的保费预算和自己的喜好决定,没有统一的答案。