01
深圳炒房炒到惊动央行!
深圳炒房终于到了连监管层都看不下去的地步了!
4月20日,中国人民银行深圳市中心支行已向深圳市各商业银行下发通知,紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。
深圳的楼市,近期简直可以用疯狂来形容。
3月7日,中原地产代理的香蜜湖片区一套房源从1280万元上调到1380万元,+100万元;
3月16日,乐有家代理的一套华润城润府二期的房源从1500万元上调到1600万元,+100万元;
4月15日,链家代理的润府二期另一套房源从1450万元上调到1500万元,+50万元;
3月7日,深圳南山区招商蛇口太子湾·湾玺104套公寓,2000万元起,当晚全部售罄;
3月13日,太子湾·湾玺14套房源,4200万起步价,8秒售罄;
4月5日,太子湾·湾玺54套公寓,总套价格2900万元~5500万元,半天时间全部售罄;
一夜醒来,房价涨百万,且豪宅一出,一扫而光,这就是最近深圳楼市最真实的写照。
(来源:国家统计局)
3月份70个大中城市,深圳的房价整体涨幅最大。
火爆的楼市甚至催生 “百万喝茶费”、“更名费”。重出江湖,多则百万,少则50万。涨势有多猛,都成了打油诗了。目前房价已去到“7万+”,要知道上一轮楼市回升启动前的2015年,深圳的房价只有3万元。
全球央行放水的大环境下,深圳作为全国经济和房地产最发达的城市之一,必然成为各路资金对抗通胀、资产保值的首选之地。
但是深圳楼市为何会这么快速上涨,除了放水推高资产价格外,还有炒房客们获得了新的杠杆渠道。
哪来的杠杆?
靠着国家给企业的救命钱。
02
救助贷款如何变成炒房资金?
据国家统计局公布的2020年一季度GDP增速,同比增速-6.8%,环比增速-9.8%。
深圳经济自然也不可能独善其身。
为了救市,深圳在2月底就推出了“惠企16条”,拿出至少30亿,给中小微企业贷款贴息,住房抵押贷款、信用贷、经营贷也在降低门槛。
这些贷款条件极优:政策给出贷款额度和资格,而且还贴息。
但是问题在于,很多人,拿着国家的优惠贷款,干起了炒房的勾当。
具体流程是这样的:
1、如果你名下有公司、而且有房产——
那你可以把房子抵押给银行,以“公司经营”的理由,用非常便宜的利率,借出大笔资金来。
2、名下无房——“帮你加杠杆买房”
这在深圳一直是一套比较成熟的生意。
中介会把关键环节打通。
别说你真的是生意人,就算你没房、没钱也没公司,是三无素人,也是有办法包装的。
没钱交首付咋办?
有贷款公司借高息贷款给你,借个几十天,等银行批贷了你再还上。
这叫过桥。
但名下没有公司怎么办?
有专门机构出售“壳公司”,有模有样、五脏俱全,更个名就行。
价格也不贵,就几千元。
有了房子和公司,接下来就看银行的啦。
本来深圳的信贷环境,就比较宽松,最近更是放飞了。
基本买个壳公司,买个房子,很快就能批贷。
流程据说最快一个月搞定。
而且产品设计也很“灵活”,非常适合炒房客。
举个例子:
深圳最近的抵押经营贷产品,很多都是先息后本——
每个月还利息就行,最后期限再还本金。
这就大大缓解了资金压力。
所以你看,一个“完美”的闭环诞生了:
没钱买房,可以用借的;
借的钱,可以只还利息,几年之后的本金+剩下的利息+赎楼费用,由下一任买家来出;
有图有真相,直接看图简单一点:
这符合规定吗?
当然不符合,签合同的时候也会注明用途,一旦贷款用途与申请时描述不一致,银行会限期收回贷款。
但是炒房客们不会直接把资金用于购房,而是选择倒几个账户,转几次手再进入楼市,这样基本就不会被看出来了。
银行难道不知道这事吗?当然是知道的。
就这样,这些原本是给企业纾困救命的资金,就这样被放了出去,然后进入楼市,推高房价。
03
货币宽松是经济政策,但是要牢牢把控流向
4月20日,央行公布4月LPR利率,一年期LPR利率下调20个基点,五年期LPR利率下调10个基点。继3月之后,LPR利率再次下调。
1年期LPR通常是短期刺激经济复苏的政策,5年期LPR则是挂钩房贷此类长期贷款。这则消息意味着,央行降息,先刺激企业发展、房产是顺带的。
有水未必会往实体经济去,但是没水肯定不会往实体经济去!
之前有个小微企业主,发表言论:国家给的30万贷款,我不要,坚决选择倒闭!给我贷款是为了让我发工资,稳就业,最后还不上倒霉的是我!
这恐怕是当下不少企业主的心声!
央妈放水本来是为了盘活经济,但实际的执行中,货币政策却成了有些人“劫贫济富”的抓手?
企业不敢做下去;
靠工资过活的普通人照样面临降薪、失业;
消费收缩,资产价格却大涨;
有资本的“富人”利用放水获取更多的资产,没资本的穷人等着物价上涨,然后被平均......
近来兴起一些言论,大致是,当下的政策重点在于稳就业,既然放贷给企业,最终还是会流入房市和股市,不如直接央行代替企业发工资。
对此,小编不是经济学家,没法评判,交给后人验证吧!
不过,可以想到的是,央行重点关注深圳以后,各地的银行或许进退为奸,一方面,扶持贷款得完成指标,想放出去;但是钱一旦放出去,也许就跟深圳一样,被拿去炒房,央行一旦追查起来,银行就要挨处分!
做也是错的,不做也是错的,如果我作为银行行长的话,就只会坚持一条原则,多做多错,少做少错,不做不错,然后放起款来,就犹犹豫豫,小心翼翼,三天就能办成的贷款拖个三个月。
问题在于,在今年这种情况之下,有多少中小企业,还能拖下去?