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1、價錢角度
如果單純的從價錢上討論，肯定是全款買房好，雖然全款買房會讓你一下子透支出很多錢，甚至用光“六個錢包”，但比起貸款買房，它是可以省去很多銀行貸款利息的，而且你在買房的時候，開發商是特別喜歡我們一次過交完錢的，所以通常都會給予我們一定的折扣優惠的。
同等情況下，假如大家都要買一套500萬的別墅，你是一次性付款的，可以享受到3％的折扣優惠，你可以省下15萬元，但如果你是貸款，你是享受不到這個待遇的，而且還要承擔比15萬還要更高的銀行貸款利息。
2、轉讓角度
貸款買房，本身就是一種抵押方式，且貸款時間通常都在20－30年，根本上就不利於房屋的出售轉讓；而全款買房，是不受銀行的約束的，一旦房價上升，你就可以馬上轉手套現，出售容易，這也是為什麼政策要禁止這種行為，杜絕炒房客擾亂市場秩序。再一個就是即使你不想出售，你想獲得一筆流動資金，你可以向銀行申請房屋抵押，獲取利率低、額度高的貸款。
3、壓力角度
全款買房並不是普通家庭可以做得到，他要花費很大的資金，但好處就是，只要你夠買下來的錢，買了之後，你就會覺得日子慢慢好起來，不用每天計算著每一筆的生活開支。
貸款買房，前期你可以承擔30％的首付，剩餘的由銀行來幫你墊付，壓力不會那麼大。但每個月，你的收入，都要預知大部分的資金出來，這樣對的你生活質量，就會受到一定的影響。
4、風險角度
貸款買房的風險比全款買房的是要小的，因為按揭貸款是向銀行借錢買房，除了購房者自己本身關心房子的優劣勢之外，銀行也會對其進行審查，這樣在某種程度上，提高了購房的保險性。
另一個就是，選擇全款購房，樓盤都會要求購房者在預售階段交納所有的放款，並簽訂《商品房買賣合同》，但往往在交易的過程中，很多預售樓盤都是存在五證不全的問題，在某種程度上講，風險很大。
西安房產小宋
在自己可以一次性付清的情況下，買房貸不貸款，取決你用貸款的“錢”來生錢是否超過你貸款的利息。這個聽起來比較拗口，下面來舉例說明。
假設你在武漢三環內以單價2.6萬元/平方米，購得總面積100平的普通商品房（住宅），先忽略稅費款項，房屋的總價是260萬元整。如果你有條件可以一次性付清，也可以選擇貸款。
方案一：按揭貸款，假設你首付三成約80萬，貸款180萬，貸款利率是LPR基準利率4.65%上浮15%，即5.35%，貸款期限是30年，還款方式是等額本息，這樣30年內總利息是182萬，月供10052元。也就是說你每個月還的10052元按揭中，有一半的金額5026元都是利息。
方案二：假設你一次性付清260萬元，貸款金額為零，利息總額也是零。也就是說買此套房，與首付款無關，與貸款利率無關，你使用的額外資金成本為零。
我們來對比一下兩種方案，方案一買房時實際付款80萬，30年內再付款本金180萬、再付利息182萬，連本帶息總付款362萬，實際買房成本是362萬+80萬=442萬元。
方案二買房的總資金成本是260萬元，比方案一少了182萬，只不過這182萬是貸款本金180萬元在30年內的總使用成本。相當於平均每年6萬元的使用成本，每月5000元，每天166元，每小時6.94元的使用成本。
對比之後，究竟如何算方案的優劣勢呢。簡而言之，如果你有260萬，首付80萬後，拿剩餘的180萬，平均月賺超過5000元，年賺超過6萬元，也就是錢生錢的速度超過利息滋生的速度，你就賺了，一次性付清是合算的；反之是不合算的。
老薑嫩芽
針對買房可以不貸款，一次性付款嗎？有何利弊這個問題，我的觀點如下：
第一，看來這位朋友沒買過房，或是一位剛邁入社會不久的朋友。買房當然可以不用銀行按揭貸款，可以一次性付款。所有的開發商巴不得購房者都一次性付款，它的資金回籠快，那它高興壞了，牙都笑掉了。
第二，購房銀行按揭貸款利弊：
A，銀行按揭貸款有利的一面：首次購房自己只要支付30%的首付，剩下70%的購房錢可以利用銀行資金這個融資槓桿，通過商品房抵押銀行按揭貸款，達到購房的目的。
B，銀行按揭貸款不利的一面：銀行按揭貸款一般都是10年期、20年期、30年期，貸款的年限越長，利息越高。有的30年貸款房子，利息甚至高達幾十萬，如果是一線城市的話，利息甚至高達上百萬，吃不消，所以說有些購房人在辦理商品房銀行按揭貸款以後，想盡早的把銀行按揭貸款早日還清就是這個道理。另外，銀行按揭貸款的話，它購房折扣小。
第三，購房一次性付款利弊：
A，一次性付款有利的一面：它的購房折扣大，從購房成本來說可以省許多錢，省到就是賺到高。沒有貸款的壓力，生活質量及幸福指數相對來說過得高一些。
B，一次性購房付款不利的一面：就是動用自己的儲備資金。如果儲備資金不是很多的話，會影響自己做生意或其他用資金的地方。沒有利用銀行按揭貸款低息政策。
