印第安老阿Q
那得先问问自己，你是否确定你未来有没有可能得重疾？
如果有可能，你就要考虑下面这两个问题：
①你是否能够拿出几十万甚至上百万的医疗费用，没有压力？
②因为重疾三到五年不上班，还要面对后续长达几年的的康复费用，你有没有生活压力？
如果都没有任何压力，那您就不需要买。
如果这两个问题，哪一个拿出来都觉得自己搞不定，那最好的方法就是配置重疾险，用最少的钱获取最大的杠杆
没法攒100万治病，可以每年用一万两万的保费杠杆100万的保额。
明亚张青霞
值得买。当家人生病，需要巨额医疗费用治病救人时，会觉得买得太少不够用。买对险种买足保额，就非常有用，就非常重要；没有买对没有买足，就会感觉不真实，有后悔或上当的感觉。送你4个购买重疾险的建议。
一、从女性角度分析。
2019年1月到6月，《全国保险理赔报告》的理赔数据显示，理赔金额占大头的是“重疾风险”，半年全国的重疾理赔金额是68亿，平均每年73719元。在所有重大疾病之中，排在第一的是“恶性肿瘤”，女性朋友恶性肿瘤发病率是79.1%，远远比男性的恶性肿瘤发病率54.1%高，多出了25%那么多。
这是重大疾病的4大特点之一“发病率高”，我们平均得大病的机会是72.18%，也就是说每100个人就有72个有可能生大病，这是非常高的概率了。
另外一个重大疾病的特点是“高治愈率”，从今年的新冠肺炎疫情来看，我国以公有制为主体的医疗制度发挥了巨大的作用，结合进步的医疗技术和基因科技等因素，我国对新冠肺炎的治愈率是很高的。截止2020年4月7日新冠累计83071例，治愈77451例，治愈率高达93.23%。
伴随着“高发病率和高治愈率”的是重大疾病的“高治疗费”，重大疾病的起步治疗费用是30万，50万是一般的治疗费用，有些重大疾病的治疗费用高达100万元。而且这些医疗费用是现金，一般的家庭很少手上有30万或50万的现金的。如果没有足够的医疗费用，很多必需的医疗服务，病人不但享受不到，还会耽误最佳治疗时机，进而可能失去性命。
重疾险的“确诊给付”功能可以提前预付医疗费用，关键时候不延误时机，是能救命的；并且对手术后康复和护理也帮助很大，因为重疾险还有“补偿收入损失和提供护理费用”的作用。这些作用是其他保险不能弥补的，重疾保险在重大疾病上来说有不可替代的作用。
二、从男性角度分析。
适合男性的重疾险，不见得也适合女性，反过来说，也成立。从《2019年上半年保险理赔报告》来看，男性的前10大重大疾病与女性朋友的前10大疾病不完全一样，有4种不同有6种相同。
相同的6种大病分别是：肺癌、胃癌、肝癌、脑癌、食管癌和结直肠癌；男性独有的前4种癌症是：前列腺癌、胰腺癌、淋巴癌和膀胱癌，女性独有的前4种癌症是：甲状腺癌、宫颈癌、子宫癌和乳腺癌。
与女性恶性肿瘤79.1%的高发病率相比而言，男性的恶性肿瘤发病率比女性低，是54.1%。不过恶性肿瘤中，男女排在第一的都是“甲状腺癌”，男性是13.6%，女性是25.5%，也是男性比女性低11.9%。
总体而言，男性的重大疾病发病率比女性高，就个体而言，治愈率和医疗费用就没有什么区别了，也是至少要准备30万的医疗费用，经济条件好的可以准备100万的医疗费用。
三、从未成年人角度分析。
从发病的年龄分析，虽然重大疾病最多是在41岁到50岁的中年人，比例占了35.5%，但是年轻人重大疾病的发病有所提升，2018年31岁到40岁的重疾发病率是19%，而2019年是20%，1年时间提升了1个百分点，验证了重大疾病有“年轻化的趋势”，相反，2019年与2018年相比，50岁以上的老年的重疾发病率有所下降，51-60岁从2018年的26%下降到了2019年的24%，60岁以上的从2018年的7%下降到了2019年的6%。
总之，重大疾病是“限制疾病，不限制理赔金用途”的健康保险，这和“限制医疗费用报销，不限制疾病”的医疗保险刚好相反，可以形成良好的互补。医疗险主要是“报销实际的、合理且必须的医疗费用”，而重疾险主要是“补偿收入损失、提前预付医疗费用、提供康复和护理费用”。
重疾保险购买4条建议如下：
1）预算充足的，以"终身重疾险”为最佳；预算不足的，则建议购买“定期重疾险”；
2）重疾保额30万起步，50万一般，100万更好；
3）因核保、年龄和健康等因素，年轻人买重疾险是划算，老年人会出现核保不通过、限制保额、保费和保额倒挂的现象，老年人买重疾险不划算，买防癌险和防癌医疗险更好。年轻时，保费预算不足，先用“小保费”锁定重疾险的“低费率”，等你以后预算充足时，再用同样的“低费率”加保到50万或100万。这样可以避免因年龄增大保费也增大，可以省不少钱。
4）重疾高发年龄是“41岁-50岁”，这个年龄家庭责任最大，工资收入也是最高的，应该达到最高的重疾保额，严防因病返贫，严防因病致贫。
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