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人们之所以购买意外险，一方面是因为用它抵御天灾人祸带来的经济风险；另一方面意外险保费比较低，保额相对较高，所以很多人趋之若鹜，那么我们投保了保险，一旦出险的时候能得到相应的保障还可以，如果产生理赔纠纷就会很麻烦。
男子斗殴意外身亡，125万房贷款被拒，法院：不要找理由，赔付
有的保险业务员为了让客户买保险，没有尽到自己的责任，后期就会导致相对应的理赔纠纷，但是这种人只是少数，大部分业务员还是比较有职业操守的，投保人最怕的情况是已经投保了，一旦出险，保险公司会找各种理由拒赔，尤其是触碰到保险合同的免责条款。
今天好买保将会将会通过一则案例来给大家分析一下。
01真实案例
在2012年5月11日，居住在武汉市的赵某（化名）花费了250万元在某地区购买了一间店铺，首付款为125万元，赵某跟银行签订了15年的贷款合同贷了剩下的125万元。
在2012年5月12日，赵某在保险公司为新买的这间店铺投保了个人贷款综合保障计划保险，此合同规定：如果被保险人在保障期内因意外事故导致死亡的，造成无法履行还贷责任，保险公司将会按照100%的比例承担被保险人的还贷责任。
男子斗殴意外身亡，125万房贷款被拒，法院：不要找理由，赔付
在保障期内，可怕的事情还是发生了，在2012年12月份，赵某正在店铺里查看，突然有人寻衅滋事，赵某与人发生口角，双方打得不可开交，最后赵某受伤严重，因大量出血不幸身亡。
赵某的妻子张某沉浸在悲痛中，而且自己无力偿还125万元的房贷款，于是整理资料向保险公司申请理赔，保险公司经过一番调查，最终拒绝赔付，其理由是赵某故意挑衅斗殴属于意外险免责条款。
张某不服气，于是将保险公司告上法庭，最终法院判决保险公司按照合同约定赔偿赵某的妻子125万元保险金。
02案例分析
人在气头上容易做出冲动的事，所以我们做什么事都要三思而后行，在保险公司看来，赵某是故意引起打架斗殴的，所以可以拒赔，上述案例中争议点就是赵某是故意挑衅吗？
男子斗殴意外身亡，125万房贷款被拒，法院：不要找理由，赔付
法院认为，保险公司没有充足的证据证明赵某是故意挑衅引起的斗殴事故，赵某虽然参与了打击斗殴，但并不能说明就是赵某故意挑起的，根据《保险法》第三十条，对合同条款有两种以上解释的，应当做出被保险人和受益人的解释，所以保险公司应该赔付。
其实保险公司这种做法是找理由的行为，一口咬定赵某就是事故的挑起方，他们是亲眼目睹了吗？保险合同里的条款有很多，好几页的合同纸，密密麻麻的字，人们如果直接就投保，没有仔细看保险合同，就很容易掉进保险公司的“陷阱”里。
保险公司玩文字游戏还有抠字眼，找拒赔理由这些都是他们拒赔的手段，所以大家一定要清楚自己投保的保险合同，避免被“坑”。
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03好买保观点
很多人认为购买了意外险，发生意外就可以赔付，其实这其中要有很多的条件，比如意外险中对于意外的定义一定要是；突发的、外来的、非疾病的、非本意的使身体受到伤害的客观事件，意外险还有免责条款，比如醉酒、吸食毒品、闯红灯、自杀等。
如果想要特殊的承保，投保人可以向保险公司特别约定可以承保的意外，比如被保险人从事登山、跳伞、赛车、拳击等具有危险性的工作，这属于特约保意外伤害，不过这多数情况下还需要另加收保险费。
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