繼百萬醫療之後，險界又誕生了第二位網紅——定期壽險，很多人說這就是一款“做鬼才能賠錢”的保險，活著享受不到一分，死後都給別人了，買它做什麼呢？
沒錯，它的確就是一款完全利他型的保險，也是最反人性（趨利避害、利己排他）的保險。如果一個成年人願意為自己投保定期壽險，說明Ta已經基本掌握了保險的意義與功用；而一個業務員願意主動推薦定期壽險，說明Ta已經具備了相當的專業能力，反之則意味著Ta還沒有真正跨入保險之門，今天我們就來聊聊這個定期壽險。
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什麼是定期壽險？
定期壽險是在一定時期內以被保險人死亡或全殘為賠付的產品，它是所有保險產品當中最簡單的一款產品，它只有兩個責任，身故或全殘，只能在進入身故或全殘的場景下才發揮作用，其它場景不起反應，因此也被稱為最純粹的保險。
人身風險中最大的風險是死亡，死亡意味著人的經濟生命永久終止，而最適合對沖死亡背後所隱藏的負債的保險產品就是壽險。較之於保費高昂的終身壽險（側重於遺產傳承），定期壽險是債務對沖成本最小、最安全、操作最簡單的方法。
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定期壽險的特點
定期壽險的特點之一就是低保費，高保額，槓桿非常大。舉個例子：30歲男性，交30年，保30年，每年只需1510元就可以買到100萬保額，槓桿662倍，這個槓桿率是帶身故的重疾險望塵莫及的，是純身價的體現。
其次，它是消費型保險，保障期間內身故或全殘，賠保額；保障期間之外身故或全殘，不賠保額，且不退還保險費。
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什麼人適合買定期壽險？
第一類：負當下之債的人
比如，車貸幾十萬的，房貸幾百萬，信用卡好幾張，甚至銀行貸款上千萬的企業主，需要提前做好債務對沖安排。
第二類：欠將來之債的人
最典型的就是上有老下有小的家庭支柱，生你的人要靠你安度晚年，你生的人要靠你長大成人，兩筆債近在眼前，需要有持續的還債能力，如果不確定意外和明天哪個先到，就要防範家庭收入突然中斷的崩盤風險，提前做好規劃，至少能確保維持現有的生活水平直至孩子成年。
站著是臺印鈔機，倒下是一堆人民幣，這句話是對定期壽險最好的詮釋。以上分析只是為了告訴你一個簡單的結論：有工作收入需要養家或是有貸款尚未還完的人，尤其是家庭的經濟支柱，應該優先為自己購買一份定期壽險；由於小孩和老人都不會給家庭創造直接的經濟收入，因此，老人和小孩就不建議買定期壽險了。總之一句話，只要我們在這世上有親人、有愛人、有孩子，就都應該買壽險！
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怎麼買壽險？（選購注意事項）
定期壽險的責任極其簡單，因此，在選購它時只需要看清以下6點：
1、 保什麼？
身故或全殘。
2、保多少？
保額的確定有兩種方法，一種是生命價值法（保額＝自己未來還能創造的收入）；一種是遺屬需求法（保額＝家人需要多少錢或者剩餘負債還有多少）。在這二者之間做一定的平衡，挑選一個自己認為合適的額度。
3、 保多久？
由於我們只有在工作時才會創造經濟收入，因此定期壽險的保障期最好能夠覆蓋我們整個工作階段，對於90%以上的普通家庭，建議定期壽險最長保到60歲，60歲我們已經順利退休，孩子也已經成年，壽險就變成了弱需求。
4、 交多久？
建議選擇與保障期間相同的交費期，這樣可以攤薄成本，提高槓杆倍數，這個交費期也是絕大多數定期壽險都提供的一個選項。
5、 等待期？
越短越好，優先選擇等候期為90天的產品。
6、 什麼不賠？
免責條款越少對被保人越有利，目前市場上優秀的定期壽險只有3條免責，這樣的產品建議優先選擇。
除了以上6點，買定期壽險還需要特別關注受益人的選擇，為避免不必要的麻煩，最好指定受益人。另外，現實中不乏一些利用保險發家致富的邪惡之人，所以，為了防止你選擇，絕大部分的定期壽險只能自己給自己投保，如果有女性朋友出於善意想給老公買一份定期壽險，要留意投保規則是否支持投保人、被保人不是同一人。
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