保險從來就不是給自己買的，
買保險的目的是萬一遇到風險，
也不拖累家人。
並是為自己和家人增加安全感。
今天我們來看看線下險企巨頭——中國人壽，
他的近期主打拳頭——康寧終身2019
這家公司就不用多介紹了，找姚明在央視打廣告，都打了那麼多，花了那麼多錢
接下來，老規矩，我們
主要從這四個方面：
基礎保障，
賠付次數，
綠通服務，
特色項目，
保費試算，
總結
來剖析這款產品。
一、基礎保障
康寧終身2019是一款，主險是重大疾病險，附加兩全險的返還型重疾險產品，結構如圖：
1.重疾方面：
①數量上，達到100種，中規中矩，持平行業標準。
②高發25種重疾定義上，和其他公司無異。
2.輕症方面
數量上，50種。
但輕症這方面，數量不是最主要的，而是有沒把高發的輕症覆蓋全。
以下附上25種重疾對應輕症的覆蓋圖
依上圖可以看到，
康寧終身2019，輕症方面，在肝這一塊保障比較缺失，
缺少：
慢性肝功能衰竭
肝硬化失代償早期
微創冠狀動脈搭橋術（介入術可取代，但是兩者皆有最好）
以上結論皆來自合同原文，如有異議，歡迎聯繫
此外，
康寧終身2019輕症賠付是20%保額，這個比例目前來講，低於行業平均30%的水準。
並且輕症只賠付一次！（很多產品現在都是3次）
這部分賠付的成本，估計是拿去買姚明，在央視打廣告去了
3.特疾方面
在男/女/少兒方面各挑出來7種疾病，可以多賠50%，看了下病種，還算是比較高發的重疾。贊一個^_^
這裡，只對輕症，特疾有無，進行分析。具體輕症理賠條件，是否友好這裡不做贅述，詳情瞭解諮詢，可以聯繫曉保諮詢。
3.疾病終末期，
這種情況一般考慮是疾病的晚期，器官功能喪失或很快導致病人死亡的疾病，疾病已經無法以現有的醫療技術治療或緩解，並且將導致被保險人在未來六個月內死亡。
有這條款的話，就算被保人出險了合同以外的危及生命的疾病，依然能提前拿到理賠金，主要體現保障的全面。
可惜康寧終身2019沒有疾病終末期責任
4.被保人&投保人輕中重症豁免
可附加被保人輕重症全殘豁免，罹患輕症，重症可免交後期保費。
而注意了，
投保人方面的豁免只有重疾/身故/全殘，並沒有輕症豁免。
5.等待期及等待期內出險
等待期180天，是行業平均水準的兩倍。這也是國壽福經常被人詬病的地方。
等待期內發生輕症，重疾，合同終止，退回已交保費。
二、賠付次數
康寧終身2019：
重疾單次賠付也就算了。。。輕症也只賠付一次。。。
我該怎麼說你好？
三、綠通服務
綠通服務：是醫院的專家專為患者開通的綠色就醫通道，其主要服務包括特需掛號、特約門診、預約手術、預約床位、家庭醫生等。
好的醫院都在一線城市，二三線城市的輕症重疾患者很多都會選擇更好的醫療服務。
排隊！沒床位是常有的事！有了綠通，保險公司會出錢，安排好。
康寧終身2019，不含綠通服務
四、特色服務
附加兩全險後，被保人在約定時間內，
沒有發生重疾/高殘，
注意！必須是沒有發生重疾高殘的情況下
可以到約定時間拿回所交保費，並且保障繼續。
五、保費試算：
30歲男性，50萬保額，30年繳費，保終身，附加兩全
年繳保費：18813元，總交：59.56萬
附對比，同樣是返還型重疾險
天安人壽健康源2019增強版
30歲男性，50萬保額，30年繳費，保終身，附加兩全
年繳保費：14605元，總交：43.81萬
（這產品只要到期倖存，不管有沒發生重疾，都能拿回滿期生存金）
六、總結
優勢：
1.大品牌
2.如果不幸罹患單列出來的特疾，可以多賠50%
劣勢：
- 昂貴，品牌溢價高。
- 輕症覆蓋不全，並且只賠1次，對肝這方面沒那麼友好，且賠付比例只有保額20%
3.在約定時間內如果發生重疾了，則無法拿到滿期生存金。
4.投保人不能輕症豁免
好了，今天先說到這。我是曉保。
非公正客觀（沒錯，我是人，不能做到100%公正）的角度科普正確的保險知識；
非公正客觀（沒錯，我是人，不能做到100%公正）的指出每一款保險的優缺點。
雖然沒有完美的產品，
但是可以有更好的多公司產品組合 的綜合性方案喲(*^_^*)
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