移動支付網 作者 非洲綱哥：GSMA的最新的"State of theIndustry Report on Mobile Money"已經出了兩週，但我一直沒有時間去細讀，這週末花點時間細細讀了一下，除了一些例行的數據統計外，還是有些新鮮的內容的，簡單給大家羅列和解讀一下。
整體數據
報告裡表示在2019年全球MobileMoney用戶超過10億，90天活躍的用戶有3.72億（按慣例，不包括中國，美國等不是以手機號碼註冊的電子錢包），每天交易額超過19億美元，全球有95個國家290個MobileMoney運營商，其中77個有100萬以上的90天月活用戶。撒哈拉以南非洲在5千萬新增用戶。
在整體Mobile Money體系中電子交易已經超過了傳統了Cash In/Cash Out，已經佔到57%。
代理網絡
代理網絡在很長一段時間內都是Mobile Money的基礎，這一直是我們的經驗總結，同樣的表述也存在這次GSMA的這次報告裡。2019年有1760億美元是通過代理的cash in存進了Mobile Money系統。2019年全球有770萬代理，30天活躍代理有54%，即415.8萬。
每10萬人中活躍代理為228家，已經是7倍於ATM機數量和20倍於銀行網點的數量。
撒哈拉以南非洲
每年的GSMA報告一直都關注非洲的MobileMoney發展，在這一次的報告中也不例外。撒哈拉以南非洲在2019年有144個Mobile Money Operator（MMO）在運營，用戶增長11.9%（剛好5千萬）到4.69億，其中90天活躍1.81億，增長15.3%。其中增長最多的中部非洲和西非，尤其是西非，到163億，大有追趕東非的勢頭。
報告用專門一頁來說尼日利亞，開篇即說我們去年的報告裡預測了尼日利亞，現在尼日利亞就有了大發展。列了一堆新聞，包括Interswitch接受了Visa的注資成為了10億的獨角獸，包括央行給GLO和9Mobile發了PSB牌照，MTN拿了SuperAgent牌照在推廣，以及Opay和Palmpay獲得中國公司的投資在努力發展。但受限於尼日沒有出現一個巨頭以及政府的不作為，GSMA也沒有尼日利亞的詳細數據。
交易
Mobile Money的總交易額在2019年增長20%，達到6900億，預計到2023年可以達到1萬億美元
在2019年，GSMA第一次提出來電子交易的佔比達到了整體的57%。更詳細數據實際是下面這張圖，即(Digital in+circulating+digital out)/總體=（7.2+22+6.4)/(23+22+18)=56.5%。
這張圖很詳細的列出了哪些業務可以向Mobile Money系統中帶來錢，除了傳統的Cash In以外，最大的實際是Bulk，即批量發工資，其次是B2M(Bank to Mobile)，而國際轉賬一直是個很少的業務。而轉出最大的Bill（付賬單）以及M2B（向銀行轉賬）和ATU（話費）等。而內部循環中MP（商家支付）也變得更多。
這說明整個Mobile Money系統越來越脫離現金，走向真正的無現金。當然這個時間還要很長，離著像中國那樣的無現金還很遠。
線上線下支付和金融
報告用了幾頁來講二維碼支付，認為隨著智能機發展，2019年南亞的智能機滲透率60%，撒哈拉以南是46%，預計到2025年達到79.4%。儘管智能發展，但USSD支付依然佔有90%，主要原因是移動互聯網不足夠普及。報告裡有一句話很有意思，“如果能夠提供不用互聯網接入的方案，將會加快普及”，因此二維碼貼紙再加手機號碼是最基礎的一種方式。報告提供了一個統計數字為用二維碼的商家的交易額是普通的3倍（個人懷疑這有一個倖存者偏差在裡面）。
關於電商與Mobile Money也列了一大推文字，但其實也是類似，提供了一個數字是，通過移動支付的電商交易額是普通的2倍，而交易量更高。
在金融方面，這個報告也列了寫了很多基於Mobile Money的存款業務，現金貸業務，Group Saving，保險等業務，都是大段大段的概念描述，如果想了解的，可以翻報告來讀一下。幾個案例和數字有點用，在2019年6月有2600萬用戶通過Mobile Money買存款產品；Group Saving業務列舉了烏干達的Ensibuuko Mobis，在2019年8月，Ensibuuko Mobis有18.8萬用戶，存款14萬美元；而在貸款上，70%的MMO提供了貸款業務，並列舉了肯尼亞的Fuliza業務，到2019Q3，Fuliza透支業務放貸14億美元，每2個M-Pesa用戶就有1個用戶在前3個月就使用這個業務；而關於保險，報告列舉在27個國家在104個保險產品上線。
其他
報告中還寫了大量關於政策，稅收，風控，數據保護等內容以及與聯合國SDG目標，如婦女就業，性別平等，基礎水電服務，人道主義救援，解決飢餓等，不是我的主要關注內容。
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